Меню

Банк для переводов денег в китай



Как дешевле всего перевести деньги в Китай, анализируем 3 варианта

Автор: «Я — Капиталист». . Дата: 19 мая 2016. Время чтения 7 мин.

Отправить деньги в Китай можно по-разному. При этом во многих случаях потребуется одна или даже две конвертации. Самый доступный вариант – открыть дополнительную карту UnionPay в юанях и зачислять на нее средства под 0,5%.

Перевод денег в Китай доступен физическим и юридическим лицам. Однако если речь идет о бизнесе, то компания должна быть участником ВЭД и иметь валютный расчетный счет. Или же можно воспользоваться услугами агента.

Возможные способы отправки денег гражданами:

  • банковский перевод;
  • электронные кошельки (Webmoney, Qiwi и другие);
  • Western Union, Юнистрим, PayPal, MoneyGram и системы, им аналогичные;
  • денежные переводы разными частными компаниями.

Важно: В Китае национальной валютой является юань. При переводе российских рублей конвертация происходит через доллар (чаще всего) или евро. Банки и другие финансовые организации за операцию обязательно берут комиссию. И это нужно учитывать при расчете точной к получению суммы.

Сколько можно перевести?

Российским законодательством ограниченна сумма, которую физическое лицо может перевести за один банковский день за пределы России, в том числе и в Китай. Она составляет до 5 000 долл. или эквивалент по курсу ЦБ (ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» N 173-ФЗ от 10.12.2003) для резидентов РФ. На 15 апреля 2016 это 332 500 руб.

Краткое сравнение 3-х доступных способов

Параметры трех наиболее популярных и доступных способов перевода представлены в таблице ниже.

Таблица 1 – Сравнение условий

Способ Western Union Contact UnionPay
Сумма До 5 000 долл. До 3 000 долл. До 100 тыс. руб.
Комиссия До 2726,5 руб.* До 1330 руб.* 0,5% (минимум 150 руб.)
Отправляемая валюта Доллар Доллар Юань
Число конвертаций 1 1
Сроки Моментально, платеж поступает после введения данных в систему Моментально Моментально, отправление в банковский день до 17:30

Чем больше число конвертаций, тем выше комиссия, которая рассчитывается по тарифам банка, отправляющего перевод. Обычно за одну конвертацию берут 2-2,5% от суммы.

Western Union

Western Union – это система денежных переводов, действующая по всему миру. У нее большое число партнеров во всех странах, включая Россию и Китай. При этом на переводы в КНР у системы имеются свои тарифы. При отправке физическому лицу суммы в долларах комиссия может составлять до 41 долл. (2726,5 руб.*).

Contact

Перевести деньги можно при помощи платежной системы Contact. В Китае для получения средств надо обратиться в банк China Postal Savings Bank. Через проведение платежей в системе взимается комиссия в размере:

  • 15 долл. на сумму перевода до 1 000 долл.;
  • 20 долл. на сумму от 1 000 до 3 000 долл.

Суммы свыше 3 000 долл. перевести через Contact не выйдет.

Отправить перевод денег в Китай из России можно:

  • из пункта Contact;
  • через приложение со счета мобильного оператора;
  • через терминал;
  • перевод с карты на карту в режиме онлайн через сервис по номеру.

Карты UnionPay

UnionPay – это платежная система Китая. В России она появилась в 2013 году, карты выпускаются банками «ВТБ24», Альфа-Банк, «Русский Стандарт» и т.д. Оформлять имеет смысл при необходимости периодически отправлять переводы в эту страну.

Открыть карту UnionPay в России можно в нескольких банках. Далеко не все кредитные организации работают с этой платежной системой. Банк, специализирующийся на выпуске UnionPay, – Лайтбанк. Его офисы представлены только в Москве.

Ключевые моменты UnionPay в Лайтбанке:

  • выдача пластика в день обращения (без указания имени на пластике);
  • прямая конвертация в юань без потери на конвертации через доллар/евро;
  • годовое обслуживание от 400 руб. (в зависимости от типа продукта), дополнительная карта тоже от 400 руб.;
  • можно отправить деньги в офисах банка или через интернет-банк.

Как оформить?

Заказать карту можно онлайн на сайте банка. Для этого потребуется ввести достоверные данные, выбрать нужный тип банковского продукта. В качестве валюты счета лучше выбрать доллар (конвертация будет осуществляться через эту валюту).

Почему доллары, а не юани? Дело в том, что перевод на карты, оформленные в банках Китая, идет через систему Money Express. Отправляемая валюта – доллары. Соответственно, если завести счет в юанях, то получится двойная конвертация: юани-доллары и доллары-юани. Кроме того, нет никаких гарантий, что операция пройдет благополучно. Не на все карты китайских банков деньги зачисляются успешно. Если есть привязка к системе Money Express, то все должно поучиться. Если нет – лучше заранее выяснить этот момент до оформления банковского продукта.

Лайфхак: Если нужно переводить деньги родственникам, друзьям и знакомым, то можно поступить проще – оформить основную и дополнительную карту и привязать обе к одному счету. В этом случае выгодная валюта – юань. Близкий человек уезжает с дополнительной картой в Китай и пользуется ей там, а пополнять ее можно будет в любом офисе банка, без дополнительных комиссий на конвертацию. Деньги будут зачисляться по текущему курсу ЦБ. И с дополнительной карты их можно снимать или оплачивать ими счета.

Читайте также:  10000 рублей сколько белорусских денег

Срок действия

Стандартный срок действия карты с годовым обслуживанием – 3 года. Есть вариант заказать с помесячным обслуживанием сроком на 1 год. В таком случае придется заплатить за выпуск продукта 250 руб. А в месяц содержание неименной классической карты обойдется в 40 руб. (для сравнения: годовое будет стоить 400 руб.).

Способы пополнения

После получения продукта счет надо пополнить. Сделать это можно бесплатно в терминалах Лайтбанка. При этом вносится сумма в рублях и зачисляется в перерасчете по курсу ЦБ на день внесения. Комиссия со стороны банка в данном случае не взимается. Однако если пополнять счет через сторонние терминалы (например, «Золотая Корона»), то берется комиссия 0,5% (минимум 150 руб.).

Как отправить деньги и сколько это стоит?

Банковская карта получена и пополнена – остается только перевести деньги. Это можно сделать через отделения банка, а также в личном кабинете интернет-банка Лайтбанк.

Для отправки денег потребуется:

  • имя и фамилия получателя на латинице;
  • номер карты получателя;
  • уплатить комиссию в размере 0,9% + 1,5 долл. (максимум 20 долл.).

Отправка перевода денег в Китай из России осуществляется в любой банковский день до 16:00. Средства зачисляются моментально.

Есть лимиты на проведение операций:

  • за раз – 3 000 долл.;
  • за день – 5 000 долл. (резидентам РФ);
  • за год – 50 000 долл.

При наличии дополнительной банковской карты все значительно упрощается. Переводы можно отправлять в юанях, не тратясь на конвертацию. При этом комиссия составляет всего 0,5% (минимум 150 руб.). Да, есть лимиты. За раз можно перевести не более 100 тыс. руб., в день – до 200 000 руб., в неделю – 1,4 млн. руб.

Таблица 2 – Сравнение переводов Money Express и по дополнительной карте UnionPay

Критерий Money Express, доллары Доп. карта Лайтбанка UnionPay, юань
Сумма за раз 199 500 руб.* 100 000 руб.
Конвертации 1 шт. 0 шт.
Комиссия за перевод 0,9% (максимум 1 330 руб.*) 0,5% (минимум 150 руб.)
Комиссия за конвертацию 2% Нет
Комиссия за снятие денег в банкоматах UnionPay в Китае Нет Нет
Итого все комиссии за перевод 100 000 руб. 1 330 руб. 500 руб.

Таким образом, вариант с оформлением дополнительной карты в юанях обойдется значительно дешевле.

Заключение

Переводы в Китай можно отправлять разными способами. Наиболее известные из них – это Western Union, Swift, «Золотая Корона», Contact. Однако с ними можно потерять большие проценты на конвертации и комиссиях. Самый бюджетный способ – это дополнительная карта Лайтбанка UnionPay. Ей удобнее всего воспользоваться, когда речь идет о переводах близкому человеку во время его пребывания в Китае. В любых других случаях лучше воспользоваться Money Express (комиссия 0,9%, это меньше, чем у многих других платежных систем).

Источник

Перевод денег в Китай: обзор способов

  • 26 Июля, 2019
  • Финансы
  • Natali Mikhaelis

Многие люди задаются вопросом о том, как осуществить перевод денег в Китай на карту или банковский счет. Стоит сразу же отметить, что способов международной транзакции существует огромное множество, каждый из которых обладает своими достоинствами и недостатками. Однако у России в последнее время сложились с Китаем доверительные отношения, поэтому проблем с переводом возникнуть не должно. Ну, по крайней мере у физических лиц, которые не скрываются от налоговой службы и не имеют проблем с законом.

Возможные способы отправки денежных средств

Прежде чем осуществить перевод денег в Китай физическому лицу, необходимо ознакомиться с основными способами того, как можно это сделать, дабы не переплачивать лишние проценты за транзакцию. А может, проще будет заплатить не процент, а определенное количество денежных средств, особенно если речь идет о большой сумме? Также не стоит забывать о скорости перевода финансов за границу, которая в большинстве случаев является определяющим фактором при выборе того или иного способа транзакции. Как бы то ни было, для начала рекомендуется как следует ознакомиться с теоретической информацией.

Заниматься переводом финансов в Поднебесную может любое физическое или юридическое лицо, которое не имеет проблем с законом. Хотя если речь идет о крупных бизнес-компаниях, то есть некоторые исключения. Например, такая организация должна будет для начала стать участником внешнеэкономической деятельности и открыть расчетный валютный счет. В качестве альтернативного варианта можно воспользоваться услугами юридических компаний, которые имеют такой счет. Однако в этом случае также придется заплатить определенное количество денежных средств той организации, с которой вы сотрудничаете.

Вот лишь некоторые варианты, которые помогут осуществить денежный перевод:

  • коммерческие системы – PayPal, Money Gram, Western Union и аналогичные;
  • электронные кошельки – QIWI, WebMoney, Yandex Money и тому подобные;
  • денежные переводы с помощью частных компаний;
  • банковские переводы на заграничный счет.

Не забывайте о том, что национальная валюта Китая – это юань. Если вы решите осуществить денежный перевод с помощью электронного кошелька или любой коммерческой системы, то она автоматически произведет конвертацию в доллар по тому курсу, который указан на сайте. Однако банки и другие финансовые учреждения и вовсе берут за подобную услугу достаточно большую комиссию, поэтому стоит хорошенько подумать над тем, как будет выгоднее провести транзакцию.

Читайте также:  Заказ денег в сбербанке для снятия со счета за сколько дней

Максимальная и минимальная сумма перевода

Если вы решили осуществить перевод денег в Китай юридическому лицу, то вам следует заранее быть готовым к тому, что российское законодательство ограничивает сумму, которую можно перевести за пределы России в течение одного банковского дня. Как правило, максимальная цифра колеблется в районе 5000 долларов (в зависимости от курса валюты от ЦБ). Что касается минимальной суммы, то она никак не ограничивается. То есть если вы решите отправить кому-то один рубль, то система произведет автоматическую конвертацию рубля в несколько центов, после чего перевод будет успешно осуществлен. Однако в большинстве случаев переводить слишком мало денег может быть нерентабельно или попросту невозможно – банк не возьмется проводить операцию, которая ему не выгодна.

Сравнение трех популярных способов перевода

Чтобы нашим читателям было проще разобраться в том, как перевести деньги в Китай, мы решили сравнить между собой три самых актуальных способа перевода финансовых средств на 2018 год. Все интересующие вас параметры представлены в таблице ниже.

Способ Union Pay Contact Western Union
Сумма до 100 тысяч рублей до 3000 долларов до 5000 долларов
Комиссия 0,5 % от суммы (минимум 150 рублей) до 1300 рублей до 2767 рублей
Отправляемая валюта юань доллар доллар
Число конвертаций 1 1
Сроки моментально, если отправление произошло в банковский день (до 17:30) моментально моментально (платеж осуществляется после введения всех данных в систему)

Не стоит забывать о том, что чем больше конвертаций предстоит преодолеть денежной сумме в процессе перевода, тем выше будет комиссия, поскольку все расчеты осуществляются по тарифам банка, который отправляет перевод. Как правило, за одну конвертацию придется заплатить от 2 до 2,5 % от общей суммы (расчеты комиссии в таблице уже включают эти проценты).

Western Union

Одной из самых популярных денежных систем для международных переводов является Western Union, которая действует по всему миру. У этой компании есть огромное количество партнеров и инвесторов, в том числе в Китае и России. При этом для переводов в КНР у организации есть свои тарифы, которые отличаются довольно небольшой комиссией. Если вы решили осуществить перевод в Китай физическому лицу, то вам придется заплатить не больше 2726 рублей (сумма зависит от курса доллара и может варьироваться). Многие крупные корпорации выбирают именно Western Union для того, чтобы осуществлять крупные денежные переводы через границу.

Contact

Если вы решили осуществить перевод денег компании в Китай, то настоятельно рекомендуем вам присмотреться к этой коммерческой организации, которая занимается подобного рода деятельностью. Платежная система Contact заслужила доверие среди миллионов своих клиентов благодаря качественной работе в течение долгих лет. Чтобы получить финансы в Поднебесной, придется отправиться в любое отделение банка China Postal Savings, которое можно найти практически в любом городе. Само собой, за транзакцию снимается комиссия в размере:

  • 20 долларов (1328 рублей) за перевод от 1 до 3 тысяч долларов;
  • 15 долларов (996 рублей) за перевод до 1 тысячи долларов.

Чтобы отправить денежный перевод, необходимо обратиться в любое отделение организации Contact или воспользоваться специальным терминалом. Более упрощенный вариант – скачать мобильное приложение на свой телефон и осуществить онлайн-перевод с одной карты на другую.

Карты Union Pay

Услуги по переводу денег в Китай также осуществляет платежная система Union Pay, которая появилась в России в 2013 году. Вы можете заказать карту в любом отделении банка «ВТБ-24», «Альфа-Банка» или банка «Русский Стандарт». Однако оформлять ее есть смысл лишь в том случае, если вы регулярно осуществляете денежные переводы в Поднебесную.

Стоит отметить, что далеко не все банки сотрудничают с платежной системой Union Pay, поэтому использовать эту карточку в качестве накопительной будет невыгодно. Во первых, снять наличные без комиссии получится далеко не во всех банкоматах. Во-вторых, годовое обслуживание карты стоит весьма немало (от 400 рублей), поэтому сумма будет постоянно списываться с вашего счета.

Также если вы решите оформить карту от Union Pay, то настоятельно рекомендуется обратить внимание на следующие нюансы:

  • деньги за границу можно отправлять не только через отделение банка, но и онлайн, используя для этого специальное приложение;
  • платежная система осуществляет прямые конвертации в юань, поэтому вы не будете терять дополнительные проценты;
  • пластиковая карта выдается клиенту в день обращения, поэтому вам не придется долго ждать, если необходимо совершить экстренный перевод.

Карты Union Pay отлично подходят для людей, кто постоянно осуществляет денежные переводы в Поднебесную. Возможность отправлять до 100 тысяч рублей за один день и относительно небольшой процент при переводе делает эту платежную систему одной из самых лучших в этом вопросе.

Электронные платежные системы

Раз уж мы упоминали в предыдущих разделах возможность перевода денежных средств через различные электронные сервисы, то было бы не честно не рассмотреть этот вариант более подробно. Стоит заранее отметить, что ограничение по переводимой сумме зависит от той платежной системы, которую вы используете (WebMoney, QIWI и так далее). Комиссионная плата за перевод, как правило, не превышает 0,8 % от денежной суммы.

Читайте также:  От чего деньги утекают сквозь пальцы

Однако стоит понимать, что для осуществления перевода денег в Китай без комиссии получатель должен также иметь электронный кошелек той же платежной системы, что и вы. Да и то не факт, что у вас получится полностью избежать комиссии. В Yandex Money, например, за любой перевод (даже заграничный) взимается плата в размере 0,5 % от суммы перевода. Однако стоит понимать, что если вы будете переводить деньги в рублях, то получатель тоже получит их в рублях. За конвертацию придется заплатить дополнительную комиссию.

Денежные переводы с помощью SWIFT

Задумались над тем, как осуществить перевод денег в Китай? SWIFT – это общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи, которое позволяет осуществлять денежные переводы за границу. Чтобы провести такую операцию, необходимо посетить ближайшее отделение Сбербанка. Срок исполнения перевода не превышает два рабочих дня. Однако безусловным плюсом является то, что максимальная сумма перевода не имеет каких-либо ограничений. Также существует возможность отмены перевода денежных средств в случае необходимости.

Что касается комиссии за перевод, то она будет различной для рублей и иностранной валюты. Если вы решили перевести деньги в евро, долларах или юанях, то комиссия составит 1 % от суммы перевода. При этом минимальная сумма комиссионных должна составлять не меньше 15 долларов, а максимальная – не более 200 долларов. Если же частное лицо переводит деньги в российских рублях, то комиссия составит 2 % от денежной суммы. Минимальная комиссия составляет 50 рублей, а максимальная – 1500 рублей. Напомним, что максимальная сумма перевода никак не ограничена, что делает SWIFT лучшей системой для перевода крупных денежных средств за границу. Даже если вы решите отправить юридической фирме несколько миллионов рублей, то комиссия не будет превышать 1,5 тысячи.

Банковский перевод

Перевод денег в Китай через Сбербанк или другую организацию – классический вариант для перевода денежных средств, к которому прибегают большинство физических лиц. Существенным недостатком является то, что денежные средства поступают на выставленный счет в течение трех недель, что под силу терпеть далеко не каждому. Если вы собираетесь осуществить перевод таким образом, то имеет смысл открыть счет в Bank of China Limited, отделения которого можно найти по всей стране. В этом случае комиссия будет минимальной. А если вы хотите сократить сроки перевода и избежать двойной конвертации валют, то откройте счет в любом из торгово-промышленных банков Китая, которые были созданы специально для международных переводов.

Криптовалюта

Еще один вариант денежного перевода, который до этого никак нами не упоминался. Криптовалюта появилась относительно недавно и не имеет правового статуса, поэтому этот способ подойдет далеко не всем. Кроме того, не стоит забывать о больших скачках курса криптовалют, которые могут привести к потере большей части денежных средств, пока будет осуществляться перевод. Хотя большинство стран мира признали эффективность и безопасность выполнения всех транзакций, которые связаны с криптовалютой. Инвестиции в эту сферу исчисляются в миллиардах, что говорит о доверии многих предпринимателей к валюте по всему миру. Но важнейшим преимуществом остается полная анонимность при осуществлении денежного перевода, а также высокая скорость выполнения транзакции. Поэтому если вам необходимо перевести крупную сумму денежных средств в Китай и нигде при этом не «засветиться», то лучшего варианта, чем криптовалюта, просто не существует.

Можно ли провести обратный перевод?

Теперь вы знаете о том, можно ли проводить перевод денег в Китай через Сбербанк или различные платежные системы. Однако у многих физических и юридических лиц также возникает вопрос: «Как переводить деньги из КНР в Российскую Федерацию?» Ответ будет достаточно простым. Нужно лишь воспользоваться теми же самыми международными платежными системами или электронной коммерцией, с помощью которой проводился перевод из России в Китай.

Перечисление денежных средств из Поднебесной в Россию – это не редкость. Многие наши соотечественники трудятся в КНР или открывают там свой бизнес, после чего переводят деньги на Родину. Также немало российских граждан посещают Китай в качестве туристов, поэтому актуальность денежных переводов всегда остается очень высокой. Проценты за перевод точно также зависят от количества конвертаций и выбранной платежной системы, поэтому подходите к вопросу транзакций с умом, дабы не потерять большую часть сбережений.

Заключение и видеоролик

Надеемся, наша статья помогла вам разобраться в том, как лучше всего осуществить перевод денежных средств из России в Китай. Также хотелось бы оставить вам к просмотру небольшой видеоролик, в котором рассказывается о денежных переводах более подробно. Если вы досмотрите его до конца, то узнаете, какая международная система является лучшей для денежных операций, по мнению автора.

Также хотелось бы еще раз напомнить нашим читателям о том, что к выбору способа перевода денежных средств за границу следует подходить с умом, поскольку не во всех случаях одна и та же система будет максимально рентабельной. Итак, теперь перед вами не стоит вопроса, как лучше проводить транзакции из России в Китай?

Источник

Adblock
detector