Меню

Что считается деньгами в экономике



Понятие и роль денег в экономике

На сегодняшний день, особенно в государствах с развитой рыночной экономикой, самой значимой экономической сущностью являются деньги. Без них не будут работать предприятия, выполняться социальные программы, обеспечиваться быт, функционировать государственные структуры. Если исчезнут деньги, произойдёт обвал рыночной экономики. Бартер (натуральный обмен) ушёл далеко в прошлое.

Сейчас в обращении находятся огромные объёмы товаров и миллионы транзакций. И лишь таким высоколиквидным всеобщим эквивалентом как деньги обеспечивается работа сложных механизмов рынка.

Суть понятия

Деньги являются товаром особого вида, который играет роль всеобщего эквивалента для любых других товаров. Деньги очень важны в рыночной экономике, при их отсутствии невозможно осуществлять рыночный обмен. Они являются всеобщим эквивалентом, который легко обменивается на любые другие товары. При этом специфичность денег заключается в абсолютной ликвидности, то есть наивысшей скорости и лёгкости их обмена на другие активы.

Деньги имеют определённую стоимость. Существует несколько видов их стоимости:

  • Реальная (внутренняя). Является стоимостью эмиссии (выпуска) денег и включает траты на производство и материал;
  • Представительная. Отображает степень доверия людей к самим денежным средствам и их эмитенту (по сути, считается рыночным курсом);
  • Номинальная. Указывается на денежных знаках и является их номиналом. Когда номинальная стоимость равноценна реальной, деньги считаются полноценными. Если номинальная цена ниже реальной – неполноценными.

Деньги обладают следующими основными характеристиками:

  1. Применяются как инструмент при обмене товаров и услуг.
  2. Измеряют ценность, то есть цену любого продаваемого предмета.
  3. Используются в качестве меры измерения труда и ценности произведённых товаров и услуг.

Деньги должны обладать определёнными свойствами, и только те ценности, которые соответствуют всем им, могут иметь статус денег. Основными требованиями к денежному материалу являются:

Свойство Комментарий
Однородность качества Все экземпляры выпускаются одинаковыми (например, все монеты номиналом 1 рубль одинаковые)
Прочность Денежный материал должен обладать достаточной прочностью, чтобы долго находиться в обороте не теряя своей формы. Сейчас монеты чеканятся из прочных сплавов металлов. Банкноты печатаются на специальной бумаге, которая устойчива к истиранию и сгибанию
Сохраняемость Длительное хранение не должно приводить к потере физико-химических и других свойств
Объединяемость и делимость Деньги должны легко размениваться или объединяться в денежные знаки более крупного номинала
Компактность Небольшая масса денежных средств должна обладать достаточно высокой стоимостью
Узнаваемость Денежные средства должны отличаться быстротой и лёгкостью определения их номинала
Высокая степень безопасности Должна присутствовать защита от подделок, хищений и пр.

Деньги могут быть следующих видов:

  • Наличными, которые являются монетами и банковскими билетами (банкнотами и казначейскими билетами). Эмитировать наличные деньги имеет право только центральный банк страны (в РФ – Центробанк). Монеты – денежные знаки из металлических сплавов, служащие для размена. Банкноты – бумажные купюры, предназначенные для покупок;
  • Безналичными, то есть средствами, хранящимися на расчётных счетах и депозитах в банках, а также депозитными сертификатами и государственными ценными бумагами. В рыночной экономике денежные средства в безналичной форме очень широко распространены (вместе с чеками). По сути это лишь регистрационная запись, указывающая на то, что определённому лицу принадлежит какая-то сумма. Безналичные деньги в любой момент могут превратиться в наличные (к примеру, если владелец счёта снимет средства с карты в банкомате).

Кроме того, существуют ещё несколько видов денег:

  1. Товарные (натуральные). Обладают собственной ценностью и полезностью. Подобными деньгами могли быть меха, скот, зерно, золото, жемчужины и т. п.
  2. Обеспеченные (разменные, представительские). Могли по требованию обмениваться на товарные деньги. Например, при предъявлении банкноты банк мог выдать указанное в ней количество золотых монет.
  3. Фиатные (бумажные, символичные). Могут выполнять функции денег только при поддержке государства, так как сами не имеют ценности, как и гарантий обмена на золото или другой ценный эквивалент. Сейчас такими деньгами являются банкноты и средства на счетах в банках.
  4. Кредитные. Специально оформленные долговые обязательства или право требования, обычно оформленные в форме ценной бумаги. Кредитные деньги в указанные срок должны оплачиваться. Пример: вексель, чек.

Основные функции

Суть денег характеризуется наиболее полно единством функций. Выделяют несколько главных функций:

Функция Описание
Мера стоимости Деньгами измеряется стоимость товаров. В этом случае подразумеваются не реальные, а идеальные (представленные мысленно) деньги. Например, покупатель приходит в магазин за хлебом и видит на ценнике его стоимость – 20 рублей. Так выражается цена этого товара. При этом цифры, указанные на ценнике не являются конкретными рублями в форме монет, которые можно держать в руках, а абстрактными (идеальными)
Средство обращения Деньги используются в качестве посредника при обмене товара. Например, сотрудник предприятия продаёт работодателю особенный товар – собственный труд. За это ему выплачивают деньги – зарплату. Заработную плату можно расходовать на продукты, оплачивать коммунальные услуги и т. д. Осуществляется обмен: труд обменивается на деньги, деньги обмениваются на товары
Средство накопления Деньгами можно делать накопления, то есть формировать богатство. При этом их изымают из обращения и превращают в ценные активы (объекты недвижимости, ценные бумаги, золото и т. п.), которые сохраняют покупательную способность и противостоят инфляции.

Особенностью этой функции является то, что она реализуется не напрямую деньгами, а через их эквиваленты (ценные бумаги, золото и пр.). Например, человек имеет значительную сумму денег и хочет сохранить её, обеспечить защиту от инфляции. Он покупает золото, то есть вкладывает деньги в их заменитель – золотые слитки. Через 20 — 30 лет, когда эти деньги обесценятся, стоимость золота по-прежнему будет высокой

Средство платежа Подобная функция проявляется при продаже товара в кредит и при отложенной оплате услуг. К примеру, человек купил в магазине бытовую технику в кредит. При заключении договора подразумевались идеальные деньги (в форме абстрактных цифр на бумаге). При погашении кредита оплата осуществляется реальными деньгами – наличными.

В качестве другого примера можно рассматривать оплату коммунальных услуг. Весь месяц нам предоставляют воду, электричество, газ, отопление и т. д. К концу месяца присылают квитанцию, которую нужно оплатить. В этом случае деньги как платёжное средство позволяют осуществлять обмен с отсроченной оплатой: услуги предоставлены сейчас, а оплатить их можно через какой-либо период времени

Мировые деньги Эта функция закреплена за самыми устойчивыми, важными и общепризнанными денежными единицами. С помощью мировых денег осуществляется обмен товарами, и ведутся расчёты между разными странами, каждая из которых имеет свою национальную валюту.

В настоящее время мировыми деньгами считаются:

  • Американский доллар;
  • Евро;
  • Фунт стерлингов;
  • Японская иена.
  • Китайский юань.

Роль в экономике

Оборот денег в экономике осуществляется не автономно, а системно, при этом на их движение действуют факторы объективного и необъективного характера. Деньги обладают достаточно сложной экономической природой, их роль в экономике неоднозначна. Деньги – зависимая переменная в экономических процессах: гиперинфляция приводит к потере активной роли денег, если же наблюдается рост в экономике, их роль значительно повышается.

Видео по теме:

Несколько факторов, характеризующих роль денег в экономических процессах:

  • Спрос на деньги, которые нужны, чтобы осуществлять деятельность, выплачивать заработную плату, приобретать оборотные средства, покупать товары в розницу. То есть денежные средства участвуют во взаимоотношениях между хозяйствующими субъектами и физическими лицами. Это называется «спросом на сделки» и состоит из двух самостоятельных, но взаимозависимых составляющих: количества товаров и их текущей стоимости;
  • Динамика и уровень всех цен (включая потребительские, производственные, закупочные в сельском хозяйстве, тарифы на транспорт, коммунальные услуги). Деньги помогают определить не только издержки, но и результат производственной деятельности посредством стоимости произведённой продукции и полученного дохода. Их использование способствует сопоставлению выручки от реализованной продукции и издержек, оценки эффективности производства;
  • Спрос на активы. Это финансовые операции с такими активами как недвижимость, государственные ценные бумаги, иностранная валюта, банковские депозиты и сертификаты, акции компаний. Такие активы приобретаются на денежные средства с высокой степенью эффективности, то есть наличные;
  • Проценты финансовых активов. Согласно современной экономической теории установлена обратная связь спроса на денежные средства и роста процентных ставок активов. Высокие процентные ставки финансовых активов поддерживают высокий спрос на них и снижают спрос на деньги для реальных секторов экономики и на наличные. При кризисе фондового рынка происходит сброс финансовых активов и возникает ажиотажный интерес к наличным рублям и иностранной валюте;
  • Скорость оборота. Чем выше скорость обращения денежных средств, тем меньше спрос на них;
  • Совокупные валютные факторы. В современных условиях доллары пользуются большим спросом по сравнению с рублями. Это делает актуальным стимулирование спроса на рубли для того, чтобы национальная валюта служила основным ориентиром в работе экономических субъектов. Денежные средства используют, чтобы оценивать выгодность операций по импорту и экспорту, применяют при расчётах кредитных и нетоварных операций, а также составляя торговый баланс государства и подводя итоги активного/пассивного торгового баланса;
  • Потребности вне рамок текущего оборота. Это спрос на денежные средства, которые необходимы для расширения воспроизводства. Размер реального спроса на деньги определяет ресурсная обеспеченность субъектов;
  • Спрос на денежные средства зависит от использования современных технологий в финансовой и банковской сфере, чёткой деятельности всей платёжно-расчётной системы. Понижение спроса наблюдается при внедрении электронных переводов ценных бумаг от владельца к владельцу;
  • Спрос на денежные средства зависит от степени интенсивности сбережений на банковских счетах. При росте таких сбережений расширяются возможности пользования денежными средствами в безналичном обороте, так как прирост средств обеспечивается тем, что важнейший фактор формирования спроса заключается в спросе на реальный денежный остаток, так как людям важна не номинальная ценность денежных знаков, а их покупательная способность. Если главная задача денежно-кредитной политики заключается в содействии экономическому росту и благосостоянию, то необходимо стимулировать население создавать накопления. В итоге накопления будут расширять границы для прироста денежной массы и финансово обеспечивать расширенное воспроизводство.

Особенности в разных экономических моделях

В разных моделях экономики роль денег заключается в следующем:

  1. Способствуют улучшению хозяйственной деятельности.
  2. Усиливают заинтересованность хозяйствующих субъектов в развитии производства путём снижения издержек и с помощью цен.
  3. Денежные расходы зависят от доходов.
  4. Контролируются цены, объёмы и качество товаров и услуг.

Административно-командная экономика, недавно существовавшая в России, приводила к ограничению роли денег, которые использовались как вспомогательный инструмент для учёта и контроля, осуществляемого органами управления. Ассортиментный ряд и объём выпускаемой продукции устанавливали вышестоящие организации каждому предприятию в виде плана в натуральном и ценовом выражении.

Произведённую продукцию распределяли потребителям. При реализации товаров денежные расчёты играли подчинённую роль. При подобной экономической модели роль денег снижена, чему способствует применение стабильных цен. На ценообразование не влияло различное соотношение спроса и предложения.

Цены не менялись, когда наблюдался недостаток товаров или их нормированное распределение. Такие условия приводили к подавленной инфляции, которая сопровождалась понижением роли денег, так как чтобы приобрести товар не так важно было их наличие у покупателя, как возможность получить их по установленной норме.

Рыночная экономика значительно повышает роль денег. Это связано с тем, что происходят изменения в условиях хозяйствования и управления производственными процессами, формах собственности, реализации выпускаемой продукции.

Товаропроизводители самостоятельно устанавливают объёмы и ассортимент продукции, что приводит к усилению роли денег. Они помогают оценивать платёжеспособный спрос, с учётом которого формируется объём и ассортимент производимой продукции. Обращается внимание на выгодность и эффективность деятельности, учитывая стоимость выпускаемой продукции и размер издержек.

Роль денег повышается и в розничной торговле, так как отменяются нормы и талоны. Наличием денежных средств определяется возможность приобретения товаров. Государство регулирует экономические процессы рыночными, а не административными методами.

Источник

Деньги: понятие и роль в экономике, виды и функции, история

В современном мире, особенно в странах с рыночной экономикой, нет более значимой экономической сущности, чем деньги. Без денег невозможна работа предприятий, выполнение социальных программ, обеспечение быта, функционирование государства. Уберите деньги и рыночная экономика рухнет. Натуральный обмен (бартер) давно в прошлом. Сегодня сфера обращения имеет дело с огромными объемами товаров и миллионами транзакций. И только такой высоколиквидный всеобщий эквивалент стоимости как деньги может обеспечить работу сложных рыночных механизмов.

Понятие денег, их виды, и роль в рыночных отношениях

В рыночной экономике деньги играют огромную роль. Без них невозможен рыночный обмен. Деньги выступают в роли всеобщего эквивалента, который можно обменять на любой другой товар. При этом главное свойство денег — их абсолютная ликвидность. То есть скорость и легкость обмена денег на другие активы — наивысшая.

Что же такое деньги? Оноре де Бальзак писал, что «деньги — это шестое чувство, позволяющее нам наслаждаться пятью остальными». В самом деле, без денег в современном мире практически невозможно поесть (вкус), посмотреть кино (зрение), с комфортом поспать на мягкой кровати (осязание) и пр.

Но это определение хоть и верное, но поэтичное. Обратимся к строгим экономическим формулировкам. Адам Смит определял деньги как «колесо обращения», а Карл Маркс называл их «всеобщим эквивалентом».

Деньги — товар особого вида, служащий всеобщим эквивалентом для всех остальных товаров.

Деньги обладают стоимостью. При этом выделяют следующие виды стоимости денег:

  1. Реальная (внутренняя) — стоимость выпуска (эмиссии) денег, то есть затраты на материал и производство денег;
  2. Представительная — отражает уровень доверия населения к деньгам и органу их выпустившему (по сути, это рыночный курс денег);
  3. Номинальная — указана на самих деньгах, их номинал. Если номинальная стоимость совпадает с реальной, то это полноценные деньги. Если номинальная стоимость ниже реальной — неполноценные деньги.

Деньги обладают определенными свойствами, и только та ценность, что удовлетворяет им всем, может претендовать на статус денег. Более наглядно это будет показано в разделе про историю возникновения денег.

Основные свойства денег (требования к денежному материалу):

  • качественная однородность — отдельные экземпляры денег должны быть одинаковыми (например, все рублевые монеты — одинаковые);
  • прочность — деньги должны быть достаточно прочными, чтобы долгое время участвовать в обороте, без потери своей формы. Современные монеты чеканят из прочных металлических сплавов, а банкноты выпускают из специальной бумаги устойчивой к сгибанию и истиранию;
  • сохраняемость — возможность длительного хранения денег без потери ими своих физико-химических или иных свойств;
  • делимость и объединяемость — деньги должны быть способны к размену и объединению в более крупные денежные единицы;
  • компактность — достаточно высокая стоимость при небольшом объеме и массе;
  • узнаваемость — каждый должен быть способен легко и быстро узнать деньги и определить их номинал;
  • безопасность — наличие защиты от подделки, хищения и пр.

Также различают следующие виды денег:

Наличные деньги — монеты и банковские билеты (казначейские билеты и банкноты). Наличные деньги в обращение выпускает (эмитирует) только центральный банк государства (в России — Центробанк РФ).

Монеты — металлические деньги, банкноты — бумажные.

Монеты, как правило, служат разменными деньгами. Банкноты предназначены для более крупных покупок.

Сначала банкноты выпускались всеми банками в качестве векселей. Но постепенно они стали законным платежным средством наряду с монетами.

А казначейские билеты — те же самые бумажные деньги, что и банкноты, но выпускает их уже не банк, а государственное казначейство (министерство финансов). В нашей стране казначейские билеты не выпускаются.

Одна из важнейших проблем, которую необходимо решить при эмиссии денег — это защита денежных знаков от подделок. Любые современные деньги имеют целый комплекс различных мер призванных значительно затруднить (а в идеале сделать невозможной) их подделку.

Наиболее часто применяются следующие степени защиты банкнот от подделок:

  • защитные свойства бумаги (особый состав бумаги, вкрапление в нее цветных волокон, водяные знаки);
  • полиграфическая защита (специальная краска, микротекстовые надписи различимые только при увеличении);
  • физико-химическая защита (магнитные элементы, свечение надписей и изображений в ультрафиолетовом свете).

Безналичные деньги — средства на банковских расчетных счетах, банковские вклады (депозиты) и депозитные сертификаты, государственные ценные бумаги, электронные платежные системы. Сюда же можно отнести криптовалюту, с нечетким юридическим статусом, но большим потенциалом.

В рыночной экономике безналичные деньги, хранящиеся на счетах, получили самое широкое распространение вместе с такими ценными бумагами, как чек — распоряжение владельца банковского счета произвести платеж в размере указанной суммы в пользу предъявителя или конкретного лица.

По сути, безналичные деньги — просто запись о том, что такому-то лицу принадлежит такая-то сумма. Но они в любое время могут быть превращены в наличные (например, Вы снимаете деньги с карты в банкомате).

В 2009 году произошло важное событие для денежной системы всего мира — свет увидела первая криптовалюта Bitcoin. Ее создатель — Сатоси Накамото.

Биткоин — децентрализованная система электронной наличности. У нее нет управляющего органа (государства, центробанка), обмен биткоинами, их выпуск, обслуживание системы происходит исключительно между пользователями с помощью специальных программ. Можно сказать, что принцип действия системы похож на работу торрента.

Вся информация об операциях (транзакциях) с биткоинами защищена средствами криптографии и хранится в особом реестре — блокчейне. Данные в блокчейне записываются в виде блоков, которые связаны друг с другом так, что нельзя изменить один блок без изменения всего блокчейна.

Создание блока требует специальных вычислений и первый, кто их завершит и создаст новый блок, получит награду в виде эмитированных (выпущенных) биткоинов и комиссии за транзакции. Подобная деятельность по поиску новых блоков называется майнинг.

Пользуются ли биткоины спросом? Еще бы! Текущий курс биткоина (BTC) очень высок, на ноябрь 2020 года 1 BTC =

18 500 $. А наибольший курс биткоина за все время — более 20 000 долларов США!

Кроме биткоина, было создано немало других криптовалют (альткоинов): лайткоин, биткоин-кэш, догикоин, дэш, рипл и пр.

На сегодня правовой статус биткоина и альткоинов спорный и далеко не все государства готовы рассматривать криптовалюту в качестве денег. Тем не менее, сегодня многие компании готовы принимать BTC к оплате товаров, и существуют специальные биржи и обменники, где биткоины можно менять на фиатные деньги.

Также, в соответствии с историей возникновения денег, можно выделить следующие виды денег:

  1. Товарные деньги (натуральные, настоявшие) — ценны и полезны сами по себе. Такими деньгами были: скот, меха, зерно, жемчужины, золото и т. д.;
  2. Обеспеченные деньги (представительские, разменные) — могут быть обменены по требованию на определенное количество товарных денег. Например, первоначально предъявитель банкноты мог получить в банке обозначенное в ней количество золотых монет;
  3. Фиатные деньги (символические, ненастоящие, бумажные) — выполняют функции денег благодаря поддержке государства, но сами по себе ценности не имеют, также как гарантии обмена на конкретное количество золота или другого эквивалента. Сегодня фиатные деньги — монеты, банкноты и безналичные средства на карточных счетах, депозитах, кошельках электронных платежных систем (WebMoney, ЮMoney, PayPal);
  4. Кредитные деньги — специально оформленное долговое обязательство, право требования, обычно в виде ценной бумаги. Кредитные деньги в определенный срок должны быть оплачены, хотя всегда есть риск неисполнения обязательств по ним. Примеры кредитных денег: чек, вексель, депозитная расписка;
  5. Криптовалюта — особая разновидность цифровых денег, как правило, представляющая собой полностью децентрализованную и автоматическую платежную систему. Выпуск (эмиссия) денег и учет операций (транзакций) с ними в случае криптовалюты происходят без участия централизованного органа (центробанк, правительство). А достоверность и защиту данных гарантируют криптографические методы. Примеры криптовалют: биткоин (BTC), лайткоин (LTC), догикоин (DOGE).

История возникновения и развития денег

Есть две теории о том, как появились деньги. Первая — деньги появились в результате соглашения между людьми. Вторая — деньги появились как итог постепенного и естественного эволюционного процесса.

Первоначально имел место натуральный обмен (бартер). Мясо меняли на молоко, фрукты на наконечники для стрел, мех на посуду.

Постепенно стали выделяться наиболее ходовые и востребованные вещи, которые использовались для обмена — товарные деньги. Эти товарные деньги были различными у разных народов и в разных местностях. Так на островах Океании в ходу были жемчужины и красивые раковины. На Руси товарными деньгами служили соляные бруски, мех и шкуры. Позднее в качестве денег начали использовать слитки, бруски и прутки металла (меди, серебра, золота).

Пожалуй, самый известный пример товарных денег — прекрасные ракушки каури. Ими расплачивались в Африке, островах Тихого океана, Индии, Китае, территориях североамериканских индейцев. Первые свидетельства использования каури в качестве денег относятся к середине II тысячелетия до н. э. Их оборот в некоторых местностях продолжался вплоть до начала XX века!

This work is licensed under the Creative Commons Attribution 2.0 Generic (CC BY 2.0) license. Attribution: David Eickhoff, on Flickr.com

Использование металла в качестве денег имело свои плюсы и минусы. Металл был прочным и более-менее компактным. Но металлические слитки приходилось каждый раз взвешивать и проверять их пробу. А это уже было неудобно.

Поэтому люди придумали монеты, которые имели фиксированный вес и стоимость. Первые чеканные монеты появились в VII в. до н. э. в Лидийском царстве. Монеты, как платежное средство, имели целый ряд достоинств: их было удобно носить с собой и хранить, они имели большую стоимость при небольшом весе.

Первые монеты были отчеканены в Лидийском царстве (сегодня это территория западной Турции) при царе Алиатте. Изготавливались они из электры — природного сплава серебра с золотом

This work is licensed under the Creative Commons Attribution-ShareAlike 2.0 Generic (CC BY-SA 2.0) license. Attribution: brewbooks, on Flickr.com

С этого времени стали использовать металлические деньги — монеты. Хотя в истории некоторых стран и бывали безмонетные периоды. Например, в XII-XIV вв. на Руси снова перешли к товарным деньгам, так как приток серебра из-за рубежа прекратился, а местных месторождений этого необходимого для чеканки монет металла не было.

Тем временем эволюция денег продолжалась, и следующей ступенью стало появление бумажных денег. Первые бумажные деньги были придуманы еще в 940 году, в Китае. А в 1661 году свет увидели первые банкноты (Стокгольм). В России бумажные деньги были введены в 1769 году, при Екатерине II.

В России первые бумажные деньги появились при императрице Екатерине II. Их выпускал Ассигнационный банк в виде ассигнаций номиналом в 25, 50, 75 и 100 рублей. Обменять ассигнации на монеты можно было только в Московской или Санкт-Петербургской конторах банка

Source: commons.wikimedia.org. Author: Ассигнационній банк России. License: Public domain

Само слово «банкнота» (англ. «Bank note» — банковская запись) намекает на тесную связь бумажных денег с банками. Действительно, сначала в банках хранились монеты и другие ценности, а их владелец получал на руки квитанцию — банкноту — обязательство банка выдать по ней предъявителю натуральные деньги. Теперь можно было расплатиться этой банкнотой, и отпала необходимость в передаче громоздких монет. Постепенно банкноты сами превратились в деньги.

Затем пришло время безналичных денег: банковских переводов, кредитных карт, электронных платежных систем (хотя юридически это не деньги, а ценные бумаги), таких как WebMoney, ЮMoney (экс-Яндекс.Деньги), PayPal и пр.

В XXI в. мир увидел первую криптовалюту — Биткоин. В 2008 году описание принципов ее работы (протокол) выложил в Интернет Сатоси Накамото (англ. «Satoshi Nakamoto»), а в 2009 была завершена разработка программы-клиента и сгенерированы первые биткоины. Сатоси Накамото — это псевдоним, настоящее имя создателя или создателей биткоина до сих пор неизвестно.

Первая в мире криптовалюта — Биткоин (англ. Bitcoin). Не привязана к курсу ни одной валюты и не имеет центрального управляющего органа. Конечно, такая свобода имеет как плюсы, так и минусы. Но, вполне вероятно, что за биткоином или его аналогами — будущее

This work is licensed under the Creative Commons Attribution 2.0 Generic (CC BY 2.0) license. Attribution: AIR FORCE ONE, on Flickr.com

Биткоин (англ. «Bitcoin» от «bit» — бит, и «coin» — монета) — полностью децентрализованная платежная система, эмиссия и транзакции в которой происходят без участия регулятора (Центробанк, Минфин), а все данные хранятся в защищенном криптографическими методами открытом реестре — блокчейне.

Каждый биткоин (сокращенно BTC) делится на 100 миллионов частей, которые в честь создателя называют сатоши. Общее количество биткоинов ограничено 21 миллионом. Эмиссия (выпуск новых денежных единиц) происходит следующим образом. Особые участники платежной сети, используя специальное программное и аппаратное (ASIC-процессоры) обеспечение, формируют новые блоки данных о транзакциях с биткоинами, производя сложные математические вычисления. Участник, первым нашедший верное решение, получает награду — определенное количество эмитированных биткоинов и комиссию за проведение транзакций, а сформированный им блок заносится в блокчейн. Такая деятельность называется майнинг. Стоит отметить, что со временем сложность майнинга экспоненциально возрастает, а величина награды уменьшается.

Платежи в сети биткоина осуществляются напрямую между отправителем и получателем, без участия посредника. Средства перечисляются с одного публичного адреса на другой. Чтобы получить доступ к биткоинам, хранящимся на определенном адресе, достаточно знать соответствующий ему секретный закрытый ключ. Адреса и ключи обычно хранятся в зашифрованном файле — кошельке. Восстановить и/или получить к нему доступ можно с помощью специальной мнемонической фразы (англ. «Mnemonic phrase»). Для управления кошельками используют программы-клиенты (Bitcoin Core, Electrum), веб-сервисы или физические устройства (аппаратные кошельки Ledger, Trezor).

Вслед за биткоином были созданы и другие альтернативные криптовалюты — альткоины (англ. «Altcoin»). На сегодняшний день разработаны тысячи альткоинов, каждый из которых имеет свои особенности, и их число продолжает расти ежедневно. Одни из самых известных и популярных альткоинов это: лайткоин, догикоин, биткоин-кэш, рипл, эфир.

Bitcoin (BTC) — первая и наиболее известная криптовалюта, с наибольшей рыночной капитализацией, «цифровое золото». Создатель — Сатоси Накамото.

Litecoin (LTC) — разработанный Чарльзом Ли вариант биткоина. Если максимальное количество биткоинов ограничено 21 миллионом, то лайткоинов может быть выпущено в 4 раза больше — 84 миллиона. По аналогии с биткоином, это «цифровое серебро».

Dogecoin (DOGE) — альткоин названный в честь известного интернет-мема, приобрел большую популярность, хотя отдельная «монета» и не имеет высокой стоимости.

Etherium (ETH) — придуманная Виталием Бутериным платформа для децентрализованных приложений на базе «умных контрактов».

Bitcoin Cash (BCH, BCC) — один из самых популярных «форков» (ответвлений) биткоина.

Ripple (XRP) — ориентирована на платежи и обменные операции, отличающиеся высокой скоростью исполнения.

Stellar (XLM) — платформа для валютных операций в режиме реального времени.

Cardano (ADA) — экосистема для запуска смарт-контрактов, децентрализованных приложений и сайдчейнов (дочерних цепей блокчейна).

IOTA (MIOTA) — предназначена для безопасной и эффективной передачи данных и платежей без комиссии между устройства в интернете вещей.

Dash (DASH) — отличается высокой скоростью транзакций, возможностью выбрать повышенный уровень конфиденциальности при отправке платежей и принятием решений о дальнейшем развитии системы через механизм децентрализованного управления.

Monero (XMR) — криптовалюта с высоким уровнем конфиденциальности транзакций.

EOS.IO (EOS) — децентрализованная платформа, претендующая на то, чтобы стать основой нового интернета.

Криптовалюта в целом обладает рядом преимуществ: высокая надежность (все данные о транзакциях хранятся в блокчейне, и их практически невозможно изменить), конфиденциальность (анонимные платежи), высокая скорость обработки транзакций, низкая или даже нулевая комиссия, простота хранения и перевода денег, умные контракты (например, автоматическая оплата после получения товара). Конечно, биткоин или отдельные альткоины не обладает всеми этими плюсами. Универсальной и совершенной криптовалюты (пока) не создано.

Конечно, криптовалюта не лишена и недостатков, к которым можно отнести: возможность использования ее для незаконной деятельности, большое потребление энергии в процессе майнинга, необходимость в специфическом оборудовании и ПО для поддержания работы платежной системы, большой объем данных (размер блокчейна непрерывно увеличивается с каждой новой транзакцией).

Как бы то ни было, возможно будущее денег за криптовалютой. А возможно появится что-то еще более новое, безопасное и удобное.

Основные функции денег

Сущность денег проявляется наиболее полно в единстве их функций. Можно выделить следующие основные функции денег:

Деньги, как мера стоимости — деньги позволяют измерять стоимость товаров. В данном случае речь идет не столько о реальных, сколько об идеальных (представляемых мысленно) деньгах.

Например, Вы приходите в магазин за хлебом и видите на ценнике сколько он стоит — 20 рублей. Так деньги выражают стоимость данного товара — хлеба. При этом цифра на ценнике не какие-то конкретные рубли (в виде монет, которые можно потрогать), а абстрактные, идеальные.

Деньги, как средство обращения — деньги выступают в качестве посредника при обмене товаров.

К примеру, работник продает работодателю специфический товар — свой труд. За это он получает деньги — заработную плату. Эту зарплату он может потратить на продукты, оплату коммунальных услуг, развлечения, и т. д.

Происходит обмен: труд → деньги → товары.

Деньги, как средство накопления — деньги могут формировать богатство. При этом они изымаются из сферы обращения и превращаются в ценности (золото, недвижимость, ценные бумаги), способные сохранять покупательную способность в будущем, противостоя инфляции.

Особенность этой функции денег в том, что они реализуют ее не напрямую, а через свои «заменители» (золото, ценные бумаги и пр.).

Допустим, у Вас есть большая сумма денег, которые Вы хотите сберечь и защитить от инфляции. Купив золото, Вы вложите деньги в золотые слитки — их заменитель. В будущем, лет через 20-30, когда эта сумма денег уже почти ничего не будет стоить (их покупательная способность сильно снизится), золото по-прежнему будет в цене (несмотря на колебания курса, один и тот же слиток золота всегда будет иметь высокую покупательную способность; она не стремится к нулю).

Деньги, как средство платежа — что проявляется при продаже товаров в кредит или рассрочку, а также при отложенной во времени оплате услуг.

Например, покупатель приобрел в магазине новый холодильник в кредит. При этом, когда с ним заключался договор, фигурировали идеальные деньги (как абстрактные цифры на бумаге). А когда он будет выплачивать кредит, в дело вступят реальные деньги — наличные.

Другой пример — коммунальные услуги. В течение месяца нам предоставляется вода, водоотведение, электричество, тепло и пр. В конце месяца приходит квитанция, которую необходимо оплатить. То есть деньги как средство платежа позволяют совершать обмен с отсрочкой: коммунальные услуги предоставляются сейчас, а оплачиваем их через какое-то время.

Деньги, как мировые деньги — эта функция закрепляется за наиболее устойчивой, важной и общепризнанной денежной единицей. Мировые деньги позволяют совершать обмен товарами и расчеты между различными государствами, у каждого из которых есть своя национальная валюта.

Сегодня к мировым деньгам относятся, во-первых, ведущие национальные валюты (американский доллар, фунт стерлингов, японская иена); и, во-вторых, специальные международные денежные единицы, выпускаемые международными финансово-кредитными институтами (например, евро, или SDR — специальные права заимствования — искусственное безналичное платежное средство, эмитируемое Международным валютным фондом).

Многие западные экономисты признают только первые три из перечисленных функций денег: мера стоимости, средство обращения и средство накопления. Две другие функции, по сути, вытекают из первых трех. Могут выделять и 7 функций денег и больше. Но все это уже излишняя детализация.

Денежная масса и денежные агрегаты

Важное понятие в экономической теории — денежная масса, без усвоения которого невозможно понять работу денег в рыночной системе.

Денежная масса — совокупность наличных и безналичных платежных средств, обеспечивающих обращение товаров в экономике страны, которыми располагают частные лица, организации и государство.

Если кратко, денежная масса — общее количество обращающихся в экономике денег (величина предложения денег).

Измерить величину предложения денег или денежную массу можно с помощью денежных агрегатов. Система денежных агрегатов каждой страны различна, но подчиняется трем ключевым правилам, согласно которым каждый следующий денежный агрегат:

  1. включает в себя предыдущий;
  2. является менее ликвидным;
  3. является более доходным.

Система денежных агрегатов на Западе:

  • M0 = наличные деньги, находящиеся в обращении (монеты, банкноты);
  • M1 = M0 + средства на текущих счетах (чековые депозиты, депозиты до востребования) и дорожные чеки;
  • M2 = M1 + средства на сберегательных счетах и небольшие срочные вклады (до $100,000);
  • M3 = M2 + средства на крупных срочных счетах;
  • L = M3 + краткосрочные государственные ценные бумаги (казначейские векселя).

В соответствии с вышеизложенными принципами, M0 — наиболее ликвидный, но наименее доходный денежный агрегат; а L — наоборот, наименее ликвидный, но наиболее доходный.

В России применяется следующая система денежных агрегатов:

  • M0 = наличные деньги в обращении (монеты и банкноты);
  • M1 = M0 + средства на расчетных и текущих банковских счетах, дорожные чеки;
  • M2 = M1 + небольшие сберегательные (срочные) банковские вклады;
  • M3 = M2 + крупные сберегательные вклады, ценные бумаги правительства, ценные бумаги банков и компаний.

Посмотреть данные по денежной массе России можно на официальном сайте ЦентроБанка РФ.

Также существует понятие «квазиденьги» («почти деньги»). Квазиденьги (QM) — разница между величинами денежных агрегатов M2 и M1.

Подводя итоги можно сказать, что деньги — важнейший компонент рыночной экономики, без которого ее существование невозможно. Оборот товаров возможен только благодаря наличию денег. При этом денежная система развивается и трансформируется: от металлических денег к бумажным, от бумажных к электронным. Какие деньги будут в будущем? Увидим.

  1. Возникновение и эволюция денег // Энциклопедия Экономиста. URL: http://www.grandars.ru/student/finansy/vozniknovenie-deneg.html (дата обращения: 30.03.2015)
  2. Грибов А. Ю. Деньги как экономическая и стоимостная категория // Персональный сайт Грибова. URL: http://www.gribov.ru/money_economic_cost_category.html (дата обращения: 30.03.2015)
  3. Деньги // Википедия. URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/Деньги (дата обращения: 30.03.2015)
  4. Криптовалюта // Википедия. URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/Криптовалюта (дата обращения: 20.11.2020)
  5. Лизогуб А. Н. Экономическая теория [Электронный ресурс]: учебное пособие / Лизогуб А. Н., Симоненко В. И., Симоненко М. В. — М: Экзамен, 2008. — 157 c. URL: http://www.iprbookshop.ru/766.html
  6. Фролова Т. А. Экономическая теория: конспект лекций. Таганрог: ТТИ ЮФУ, 2009. URL: http://www.aup.ru/books/m202/18_1.htm
  7. Функция мировых денег // Энциклопедия Экономиста. URL: http://www.grandars.ru/student/finansy/mirovye-dengi.html (дата обращения: 30.03.2015)
  8. Чек // Википедия. URL: https://ru.wikipedia.org/wiki/Чек (дата обращения: 20.11.2020)

© Копирование любых материалов статьи допустимо только при указании прямой индексируемой ссылки на источник: Галяутдинов Р.Р.

Источник

Читайте также:  В чем суть командировочные деньги