Меню

Деньги под бизнес в банке это



Как взять кредит на открытие малого бизнеса

В этой статье вы узнаете, где взять деньги на открытие малого бизнеса, какие нюансы следует учесть при обращении в финансовую организацию, и что делать в случае отказа банка.

Вы взвесили все «за» и «против», оценили риски и возможности, и уже готовы открыть личное дело. Но мало составить бизнес-план и зарегистрировать ООО или ИП. Для старта нужна материальная база – оргтехника, помещение, сырье, инструменты и, конечно, финансы.

Если собственных средств у вас нет, то очевидный вариант в такой ситуации – оформить кредит на открытие бизнеса. При подаче заявки в банк могут возникнуть вопросы, ответы на которые вы найдете ниже.

Условия получения кредита для развития бизнеса

Предпринимательская деятельность всегда связана с риском, а у молодой организации пока нет ни длительной позитивной динамики, ни деловой репутации, ни положения на рынке – то есть абсолютно никаких гарантий успеха.

Поэтому кредитные организации предъявляют к таким заемщикам достаточно жесткие требования. В разных банках они могут различаться, поэтому перед подачей заявки рекомендуем детально ознакомиться с условиями выбранной кредитной организации.

Для получения заемных средств в Совкомбанке необходимо соответствовать следующим условиям:

  • возраст от 20 до 85 лет (85 – на момент окончания кредитования);
  • официальная предпринимательская деятельность и постоянная регистрация в одном населенном пункте РФ не менее 4 предыдущих месяцев;
  • проживание в радиусе 70 км от ближайшего отделения банка;
  • наличие мобильного или стационарного рабочего телефона.

Хорошо, если у вас нет судимости, зато есть положительная кредитная история и имущество, движимое или недвижимое.

Виды кредитов для малого бизнеса

Кроме стартового капитала и развития бизнеса с нуля деньги нужны на расширение рынка, приобретение активов и проч. В зависимости от цели вам подойдут разные виды кредитования.

Кредит наличными

Подходит для пополнения оборотных средств, покупки оборудования, недвижимости – на любые цели, связанные с крупными тратами (для мелких лучше оформить кредитную карту).

  • Ставка – от 6,9% годовых.
  • Максимальная сумма без обеспечения или под залог автотранспорта – 1 млн рублей, под залог недвижимости – до 30 млн рублей.
  • Срок кредитования варьируется от 3 до 120 месяцев и зависит от суммы, цели и наличия обеспечения.
  • После подписания договора вся сумма зачисляется на счет.
  • Для оформления не требуется открытие расчетного счета в банке, а предварительное решение будет известно уже в течение двух часов.

Подать заявку можно на сайте. Там же узнайте подробнее условия кредитования и уточните список необходимых документов.

Овердрафты

Овердрафт открывают, чтобы покрыть повседневные расходы, если на расчетном счете недостаточно средств. Другими словами, это возможность выхода «в минус».

  • Максимальная сумма – 3 млн рублей (при расчете суммы учитываются обороты по счетам в банке).
  • Лимит предоставляется на 12 месяцев.
  • Платежи списываются с расчетного счета через 30 дней после совершения операции.
  • Учитывая специфику продукта, обязательно наличие расчетного счета в банке.

Банковские гарантии

Услуга наиболее актуальна для участия в торгах на госзакупках. Это быстрый и удобный способ предоставить обеспечение – банк обязуется при необходимости заплатить за вас какую-либо сумму.

Виды гарантий:

  • на участие в закупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ;
  • на исполнение контракта/договора;
  • на исполнение обязательств в гарантийный период;
  • на возврат аванса;
  • коммерческая банковская гарантия.

Если вас заинтересовала именно эта услуга, подайте онлайн-заявку. Срок рассмотрения – до 1 часа.

Что лучше: кредитная карта или кредит наличными

Чтобы определиться, что вам больше подходит, стоит сначала разобраться в ключевых различиях этих продуктов.

Читайте также:  Rush royale читы много денег

Кредитная карта нацелена на безналичные операции. Снимать деньги невыгодно – есть комиссия на снятие, применяется более высокая процентная ставка, теряется возможность беспроцентного погашения в течение грейс-периода (наличие этого периода – огромный плюс кредитки).

Еще одно преимущество карты – возобновляемый лимит, который позволяет вновь использовать деньги после внесения.

Таким образом, остановить выбор на кредитной карте следует в том случае, если дополнительные средства нужны на безналичные расчеты с контрагентами, небольшие периодические расходы. Если перед вами стоят более крупные цели, то лучше выбрать наличные.

Этапы получения кредита

Для получения заемных средств предприятие должно быть зарегистрировано и поставлено на учет в налоговом органе.

Рекомендуем заранее выбрать банк для дальнейшего обслуживания и открыть в нем расчетный счет – это повысит ваши шансы и расширит возможности кредитования.

Что делать дальше

  • Составьте грамотный бизнес-план.

Отразите в нем затраты на запуск и развитие проекта, потенциальные доходы и планируемые мероприятия, направленные на достижение поставленных целей, для оценки перспектив развития и сроков окупаемости вложений.

  • Выберите подходящую франшизу.

Независимость – это, конечно, хорошо, но финансовые организации более благосклонно относятся к проектам, основанным на моделях известных брендов.

  • Ознакомьтесь с условиями и подберите подходящую программу кредитования.

Обращайте внимание на размер переплаты, условия планового и досрочного погашения, порядок начисления штрафов при нарушении сроков оплаты.

Обеспечение по кредиту повысит шансы на одобрение заявки и позволит получить более выгодные условия.

А лучше сразу несколько – в разных банках. Для экономии времени это можно сделать онлайн. В случае предварительного одобрения с вами свяжется специалист банка и пригласит в офис.

  • Подайте необходимые документы и дождитесь окончательного решения банка.
  • Ознакомьтесь с одобренными условиями и подпишите договор.
  • При необходимости внесите первоначальный взнос на банковский счет.

Поздравляем, цель достигнута – нужная сумма в вашем распоряжении!

Необходимые документы на выдачу кредита для бизнеса

Чем больше документов вы предоставите при подаче заявки, тем выше вероятность одобрения займа. Поэтому подготовьте договор франшизы или письмо о сотрудничестве, контракты с арендодателями и поставщиками.

В числе необходимых документов:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • свидетельство о регистрации ИП или ООО;
  • справка о доходах (2-НДФЛ);
  • бизнес-план;
  • документы на право собственности движимого и недвижимого имущества.

Особенности кредитования бизнеса

Малый бизнес – лакомый кусочек для банковских организаций: предприниматели готовы переплачивать немалые проценты по займам потому, что им, например, не хватает оборотных средств, а кроме как в банке взять негде.

Однако особенности ведения малого бизнеса в России делают сотрудничество с этим клиентским сегментом более рискованным по сравнению с другими видами кредитования.

Риски малого бизнеса

  • Короткий жизненный цикл – многие предприятия закрываются в течение первого года после регистрации.
  • Небольшие доходы.
  • Отсутствие возможности адекватно оценить финансовое положение организации. Это связано с непрозрачностью упрощенной формы ведения бухгалтерского учета.
  • Низкая ликвидность или отсутствие имущества, которое можно предоставить в качестве предмета залога.
  • И еще одно распространенное явление – отсутствие стартового капитала.

Все это требует от банков более жесткой политики принятия решений, и далеко не каждый предприниматель может получить одобрение по заявке.

Что делать, если банк отказал в выдаче кредита

Вы воспользовались нашими рекомендациями и учли все требования, но банк все равно отказал – как быть? Самое главное – не отчаивайтесь! Ведь существуют и другие возможности получить деньги на открытие и развитие личного дела.

Читайте также:  За рождения первого ребенка сколько дают денег 2022

Многие крупные компании готовы вкладывать средства в перспективный малый бизнес, чтобы найти таким образом источник дополнительной прибыли. Мобилизуйте свои коммуникативные навыки и отправляйтесь на переговоры – возможно, именно ваши идеи заинтересуют потенциального инвестора.

  • Обратитесь в фонды поддержки малого бизнеса.

У вас ведь уже готов полный пакет документов, которые потребуют.

Не надо закладывать что-то дорогостоящее. Это может быть техника, автомобиль, водный транспорт и даже домашняя утварь. При грамотном вложении средств совсем скоро вы вернете все, что заложили.

  • Отправьте повторную заявку.

По истечении обозначенного банком времени подайте заявку еще раз. Возможно, решение примут в вашу пользу.

Желаем успехов и процветания вашему бизнесу!

Источник

Где взять деньги на открытие и развитие бизнеса

Желание создать собственный бизнес выглядит вполне естественным и логичным. Тем более – в сегодняшних условиях, когда другие способы достижения личной финансовой независимости подвергаются серьезным сомнениям. Поэтому не стоит удивляться актуальности вопроса о том, откуда взять деньги на открытие бизнеса. Грамотный ответ на него становится одним из обязательных условий дальнейшей успешной предпринимательской деятельности.

Основные источники капитала для бизнеса с нуля

Важно понимать, что ответу на вопрос, где взять деньги на открытие бизнеса, должен предшествовать другой: а сколько средств необходимо для старта? Он предусматривает четкое знание того, чем и как именно планируется заниматься будущий предприниматель. Лучший способ получить правильный ответ – составление подробного бизнес-плана.

Разработка документа имеет множество достоинств, начиная с более внятного представления о предпринимательской деятельности и заканчивая конкретной суммой, необходимой для запуска собственного дела. Для ее получения используются разные источники, самые частые из них описаны ниже.

Личные сбережения

Простой и очевидный способ финансирования бизнеса. Его главный плюс – отсутствие обязательств по отношению к третьим лицам, как следствие – не нужно платить проценты. Главным недостатком становится сложность накопления нужной суммы, которая дополняется риском лишиться финансовой подушки в случае неудачи и последующего разорения. А потому такой вариант ответа на вопрос, где взять деньги на бизнес, встречается на практике только в том случае, если необходим очень скромный стартовый капитал.

Инвесторы

Поиск частного инвестора (другое часто используемое название – бизнес-ангела) – непростое дело. Но успешное решение задачи позволяет получить деньги, иногда – без процентов или по очень низкой ставке. Бонусом становится возможность привлечь сразу нескольких инвесторов, что увеличит стартовый капитал.

В качестве минусов можно отметить следующие моменты:

  • очевидная сложность поиска;
  • необходимость создания качественной презентации;
  • желание инвестора получить долю в создаваемом бизнесе.

Краудфандинг или народное финансирование

Современный способ сбора денег. Предусматривает использование специальных онлайн-площадок, выплата комиссии которым происходит только после получения нужной суммы. Главной особенностью краудфандинга становится вовлечение большого количества инвесторов, причем их вклад обычно невелик и выступает своеобразным предзаказом услуги или товара, выпуск которого станет результатом открытия бизнеса.

Плюсы такого варианта финансирования заключаются в следующем:

  • минимум расходов;
  • отсутствие риска потери собственных средств;
  • расчет с инвесторами посредством реализации товара/услуги без необходимости возврата денег или передачи доли в бизнесе.

Основным минусом краудфандинга становится необходимость разработки презентации. Другие недостатки – серьезная длительность сбора средств, нередко достигающая 1-2 лет, отсутствие гарантий успеха и дополнительные расходы в виде комиссии, выплачиваемой онлайн-сервису.

Деньги на развитие бизнеса от государства

В России реализуется сразу несколько государственных программ поддержки бизнеса. Три из них предусматривают финансирование открытия собственного дела:

  • субсидия фонда занятости. Предоставляется безработным, вставшим на учет. Предусматривает выделение до 60 тыс. руб. при выполнении ряда условий: обучение, разработка бизнес-плана, регистрация ИП;
  • гранты. Выделяются на уровне регионов территориальными подразделениями фондов поддержки субъектов МСП (малого и среднего предпринимательства). Адресаты финансовой поддержки определяются на конкурсной основе. Обычно деньги отдаются бизнесу из приоритетных видов деятельности, в числе которых внутренний туризм, инновации, сельское хозяйство, образование, медицина и т.д.;
  • субсидия муниципальных властей на благоустройство территории. Выделяется в рамках государственного заказа. Предусматривает выполнение достаточно жестких требований к потенциальному получателю.
Читайте также:  Можно ли снять деньги с банкомата в тайланде

Каждый из трех вариантов может стать реальным источником средств на открытие и последующее развитие бизнеса. Важным плюсом выступает отсутствие серьезных финансовых расходов на это, минусом – необходимость существенных трудозатрат на оформление документов, обучение и выполнение других обязательных условий.

Банковский кредит

На первый взгляд, этот вариант финансирования открытия собственного дела кажется вполне логичным. На практике получить деньги в банке далеко не так просто. Все дело в том, что в подавляющем большинстве случаев требуется предоставить обеспечение финансовых обязательств – либо в виде поручительства третьих лиц, либо путем предоставления в залог ценного и ликвидного актива, например, недвижимости или автомобиля.

В подобной ситуации неудача в бизнесе обернется потерей имущества или необходимостью для поручителей выплатить долг заемщика. Оба сценария развития событий сложно назвать приятными.

Дело осложняется необходимостью платить проценты. Сегодня, когда Центробанк начал поднимать ключевую ставку, стал расти и кредитный процент. А потому расходы на обслуживание долга также увеличиваются. Они ложатся на создаваемый бизнес, что снижает его рентабельность. Как следствие – кредит как источник средств для открытия дела следует использовать только после тщательного расчета финансовых результатов деятельности и объективной оценки возможностей для погашения обязательств. При наличии подобных вычислений кредитование в банке становится хорошим способом получения денег для создания бизнеса.

Прочие варианты

Существует несколько альтернативных описанным выше ответов на вопрос о том, как получить деньги на открытие и развитие бизнеса. В их число входят:

  • одалживание у близких людей или родственников;
  • поиск партнера, готового вложиться за долю в бизнесе;
  • получение отсрочек по оплате – от поставщиков, арендодателя и других контрагентов;
  • продажа имеющихся активов;
  • обращение в венчурные фонды, которые специализируются на поддержке рискованных проектов.

Еще один способ — открытие дела, предусматривающего минимум вложений. В этом случае развитие предполагает вложение в бизнес всех получаемых от него доходов. По крайней мере – на первом этапе становления.

Часто задаваемые вопросы

Какие критерии нужно учитывать при выборе источника капитала на открытие бизнеса?

Главный критерий предельно прост – размер сопутствующих расходов. Именно необходимость платить проценты становится основным недостатком банковского кредита. Другие важные параметры – потенциальные риски, необходимость уступать долю в бизнесе, срок сбора средств и т.д.

В чем плюсы и минусы банковского кредита в качестве стартового капитала?

Плюсы: четкие и понятные условия финансирования, доступность, прозрачность отношений с банком. Недостатки: необходимость предоставлять обеспечения с риском его лишиться при неудаче и платить проценты сверх основного долга.

Насколько реально получить государственную субсидию на открытие дела?

Вероятность получения субсидии центра занятости очень велика, так как для требует всего лишь четкого выполнения установленных правил. Другие варианты финансирования требуют больших усилий от бизнесмена, а потому реальность их успешного оформления заметно ниже.

Источник