Меню

Из чего делают деньги пирамиды



Как построить финансовую пирамиду

Появление криптовалют и расцвет фондового рынка вывели финансовые пирамиды на новый уровень. Нетленная фраза Гектора Гекко из фильма «Уолл-стрит» «Жадность — это хорошо» за 30 лет не потеряла своей актуальности. Одни хотят быстро и легко заработать на росте чего-то малопонятного, другие хотят заработать на них самих.

Материал носит аналитический характер.
Не является руководством к действию.
Организация финансовых пирамид является уголовно наказуемым деянием.

Слова «инвестиции с высокой доходностью» действуют на не слишком финансово образованных россиян XXI века как слово МММ — на их родителей в веке XX. Хотя суть и там, и там одна, и сегодняшние финансовые пирамиды отличаются от своих предшественниц только внешним видом и инструментами отъема денег.

В основе современной финансовой пирамиды — сетевой маркетинг (от англ. — multilevel marketing, MLM) и развитие криптовалютного рынка. MLM-команда привлекает деньги вкладчиков, а криптовалюта является инструментом для вывода денег. Все это загоняется под фасад видимости современного высокодоходного бизнеса — например, инвесткомпании, торгующей на бирже, или фонда, инвестирующего в зарубежную недвижимость.

Если вы хотите узнать, как мошенники поднимают деньги на вашей жадности, — пройдите вместе с нами эти десять шагов.

Шаг 1. Зарегистрируйте компанию

Самый примитивный, но, как ни странно, рабочий вариант — прямо заявить потенциальным инвесторам, что проект — финансовая пирамида. Так сделал создатель МММ Сергей Мавроди, открывая МММ-2011. Вопреки здравому смыслу, заявление о пирамиде не помешало, со слов Мавроди, привлечь за полгода более чем полмиллиона инвесторов.

Правда, такой проект будет жить недолго, поскольку ЦБ внимательно следит за «организациями с признаками финансовой пирамиды». И здесь не ждите прихода типичных вкладчиков‑«пассивщиков» — вами, скорее всего, заинтересуются инвесторы-экстремалы. Они знают, что вкладываются в рискованный проект, а зарабатывают тем, что вовремя «выпрыгивают» из пирамиды. Перед самым ее закрытием «экстремалы» успевают вывести все — и сам депозит, и обещанные проценты. Вам достанется только то, что не успели вывести обычные вкладчики.

Второй путь — бизнес-мимикрия. Дайте своему проекту малопонятное название из английских слов и аббревиатур — например, Golden Lion Ltd. или PT.Plc (от англ. — Professional Traders). Вашим потенциальным жертвам неизвестно, что аббревиатуры «Ltd» и «Plc» — всего лишь аналоги российских ООО и ОАО, но впечатление они до сих пор производят гипнотическое.

Зарегистрируйте компанию — благо, это делается быстро и практически ничего не стоит. В России с минимальным уставным капиталом и разовой госпошлиной это обойдется минимум в 14 тыс. рублей.

424
финансовые пирамиды
выявил ЦБ за девять месяцев 2021 года

Для игры на более высоком уровне можно воспользоваться другими юрисдикциями, которые гарантируют большую безопасность, и где введена пониженная ставка налога на прибыль. Для максимальной реалистичности бизнеса там же можно получить лицензию поставщика финансовых услуг. Правда, и порядок цифр там выше в разы — к примеру, в Эстонии готовая компания с лицензиями на криптовалюты будет стоить от €8950. Не менее $59,5 тыс. придется заплатить за регистрацию финансовой компании на Сент-Люсии. С Кипром все еще сложнее: только за регистрацию финансовой компании с возможностью консультировать клиентов необходим минимальный капитал в €50 тыс.

Не все создатели финансовых пирамид готовы к таким тратам на старте. Некоторые не доходят даже до регистрации компании — им хватает зомбо-таланта объяснить инвесторам, что проект — «сообщество единомышленников», а не компания, поэтому юридического лица может и не быть. Так, отсутствие юрлица не помешало инвестпроекту «РОЙ Клуб» привлечь не менее 270 тыс. вкладчиков и попасть в «черный список» Центробанка.

Шаг 2. Арендуйте офис

Аренда офиса до 50 м 2 в Москве обойдется минимум в 50 тыс. рублей в месяц, в Подмосковье — 25 тыс. рублей. В регионах аренда коммерческой недвижимости ниже — так, в Ростове-на-Дону аренда офисного помещения в 90 м 2 будет стоит около 35 тыс. рублей в месяц. Базовый комплект оргтехники для офиса можно купить б/у у любой разорившейся компании за 15–20 тыс. рублей.

Но если вы хотите привлечь вкладчиков с большими деньгами, то место вашего офиса — в «Москва-Сити». За аренду там стометрового офиса вы заплатите не менее 300 тыс. рублей, а если повезет, то он уже будет укомплектован всем необходимым — от компьютеров до кофеварки, которые достанутся вам от прошлой чужой пирамиды. За эти деньги вы добьетесь того, что вкладчики, которые будут приезжать на условный 57 этаж небоскреба в офис класса А+, будут чувствовать себя серьезными инвесторами и с большей вероятностью принесут вам больше денег.

Шаг 3. Наберите команду

Почти за каждой современной финансовой пирамидой стоит человек, чье имя неизвестно — мозг и основной бенефициар. В интересах основателя — не выдавать свою причастность к пирамиде. На виду будет команда — и от того, как правильно ее подберете, будет зависеть то, сколько заработаете.

Читайте также:  Что будет с моими деньгами в дефолт

Какую бы гениальную пирамиду вы ни придумали, вам не обойтись только кассирами, принимающими деньги инвесторов. Здесь понадобятся профессионалы.

Во‑первых, «зазывалы», как их называют на МЛМ-жаргоне. Сами себя они предпочитают называть лидерами. Это десятки или даже сотни человек, заманивающих в ваш проект людей, желающих легко и быстро заработать. Размер заработка такого человека напрямую зависит от количества инвесторов, которых он привел, — больше людей вовлек, больше денег заработал. Система их вознаграждения взята из классического МЛМ и называется «реферальная программа». Не тратьте время на разработку собственной — просто купите за 10–20 тысяч рублей одно из готовых решений, которые кочуют от пирамиды к пирамиде. Вам удобнее, да и для зазывал она привычна и понятна.

Зазывалы — это профессия. Они умеют создать полную видимость реального бизнеса, и им неважно, какой проект продавать. Как только одна пирамида рушится, они переходят в новую, иногда даже со старыми вкладчиками. Их собственный HR-рынок довольно узкий, все друг друга знают. Метод их рекрутирования прост: дайте хорошие условия одному крупному зазывале, и он позовет в ваш проект других своих коллег.

Во‑вторых, вам нужна «говорящая голова» — он же номинальный организатор, лицо компании. Именно номиналы ведут прямые эфиры, читают лекции на вебинарах, рассказывают о прошлом и будущем проекта. Выбирать нужно из харизматичных людей, вызывающих симпатию и влюбляющих в себя. Чем сильнее его личное очарование, тем дольше будет жить пирамида.

«Лидеры-профессионалы» — долларовые миллионеры. На каждом крупном проекте они зарабатывают в среднем $1 млн

Несмотря на риск оказаться за решеткой, «номиналы» стоят недорого.

В‑третьих, нужны юрист и хороший системный администратор. Одинаково важны оба: первый снимает юридические риски, второй отвечает за работу сайта. Если сайт упадет хотя бы на несколько часов, это сразу вызовет волнение среди вкладчиков.

И последнее — и очень важное — собственная служба безопасности. На эту позицию вам нужен человек, имеющий связи с правоохранительными органами на федеральном уровне. Региональные силовики не подойдут — они бесполезны, если вами заинтересуются из «центра». Задача службы безопасности — создать режим максимального благоприятствования для работы. Это значит договариваться с силовиками, решать проблемы «на местах» и постоянно мониторить, нет ли к вашей деятельности интереса со стороны правоохранительных органов.

Вы также можете привлечь людей, имитирующих деятельность на биржах. Результаты их работы вы будете публиковать в соцсетях как подтверждение профессионализма своих брокеров. Но это уже факультативно и больше относится к шагу 6.

Шаг 4. Разработайте схему движения денег

Разработайте «путь» денег от вкладчика до вашего теневого криптовалютного кошелька. Стандартный путь «пирамидных денег» — новый вкладчик вносит с помощью онлайнтранзакции на свой счет деньги. Далее ваши трейдеры берут средства «в оборот», якобы для инвестиций на биржах. До биржи дело не доходит — деньги идут в ваш криптокошелек, а оттуда — на выплаты более ранним вкладчикам. И так до того момента, когда денег на всех не хватит.

Важно учесть, что довольно популярная электронная система WebMoney внимательно отслеживает все транзакции и блокирует кошельки подозрительных компаний, поэтому вас интересуют менее серьезные платежные системы, которые не слишком заботятся о вкладчиках, но зато закрывают глаза на сомнительные операции.

Шаг 5. Создайте сайт

Сайт — лицо вашей пирамиды. Он должен выглядеть дорого, а работать быстро и без сбоев. На сайте должны быть прописаны легенда вашего проекта и объяснения механизма работы. Можно купить готовые наработки. Продавцы обещают уникальный дизайн сайта, его верстку, движок и даже контакты «с обзорщиками пирамид и некоторыми медийными лицами» всего за 150 тыс. рублей. Еще 80 тыс. можно доплатить, если захочется получить раскрученный домен сайта с «неплохой репутацией» и паблик в одной из соцсетей с десятком тысяч подписчиков.

Не забудьте вывесить на сайт побольше различных сертификатов, можно фиктивных, желательно на английском языке. Обязательно разместите условия договора: пропишите в нем наличие рисков и отказ от ответственности. В документе можете быть честны — его обычно читают, когда деньги уже потеряны.

Шаг 6. Займитесь продвижением

Залегендируйте компанию — придумайте максимально красноречивую историю для вкладчиков, которая позволит пустить пыль в глаза. Подойдет что-то в стиле: «Наша инвесткомпания была создана в ОАЭ, работает в 30 странах мира, а теперь пришла на российский рынок». Дайте волю фантазии! Расскажите про своих опытных биржевых трейдеров, которые виртуозно играют на бирже, и про столь же опытных специалистов по инвестированию — венчурному и не только. Но самое главное — назовите максимально высокий процент, который заработают ваши инвесторы. И усильте его розыгрышем средиземноморского круиза, мерседеса или ключей от элитной квартиры.

Читайте также:  Когда окончено мошенничество при переводе денег

Создайте правильный информационный фон. Наймите райтеров или сами напишите статьи о том, какой ваш проект интересный, современный и надежный, сколько преимуществ он принесет новым клиентам. Поскольку вы теперь деловой человек, то и размещать статьи — они же нативная реклама — следует в деловых изданиях. В большей их части вам откажут, но попробовать стоит. СМИ вкладчиков не принесут, но выстроят фундамент репутации.

Реальные дороги к доверчивым инвесторам сегодня лежат через блогеров и telegram-каналы. Обратите внимание на тех, кто ведет каналы о способах заработка в интернете или просто о пассивном заработке — там сидит ваша аудитория. Если видите, что блогер-миллионник в Instagram, TikTok или YouTube рекламирует неизвестного качества спортивные прогнозы или аналогичные финансовые проекты — значит, за деньги он прорекламирует и вас. Стоить рекламный пост будет от 300 рублей у ноунейм-блогера до 500 тысяч у топ-миллионника.

Не забывайте и про собственные соцсети. Наймите дизайнеров, таргетологов и специалистов по SMM — все ниши мессенджеров и социальных сетей должны быть заняты вашей пирамидой. И отключите комментарии.

Отслеживайте интернет. Поручите юристам постоянно наблюдать за расследованиями блогеров и СМИ. В случае чего они должны добиться удаления материала или видеозаписи любыми методами. Следите за комментариями в соцсетях и видеохостингах — первые сигналы о том, что вас «раскрыли», появляются именно там. Закупите ботов для защитных дискуссий в комментариях.

Опередите события — с помощью тех же блогеров и SEO-продвижения создайте контент в стиле: «»Кэшберри» — это мошенничество или нет?» За это специалисты запросят минимум 15–20 тыс. рублей. Подобные материалы должны занимать не менее двух-трех страниц поисковой выдачи. Теперь до негативных отзывов доберутся самые вдумчивые и упорные потенциальные инвесторы. Но для вас это даже хорошо — от таких клиентов больше вреда, чем пользы.

Как только в пирамиду пойдут первые серьезные деньги, усильте эффект — купите общепризнанных звезд. Конечно, вам хотелось бы привлечь публичных уважаемых финансистов, но увы — их репутация не продается.

Сконцентрируйтесь на звездах эстрады, их реклама расширит ваш круг клиентов. Они достучатся до тех людей, кому слово «инфлюэнсер» и TikTok еще незнакомо, а вот слово «инвестиции» уже кажется привлекательным.

Не думайте, что звезды в эти игры не играют — фонд Gafarov and Partners LTD в той или иной форме рекламировали звезды футбола Андрей Аршавин, Андрей Тихонов, Владимир Быстров, пирамиду «Кэшберри» — певцы Ольга Бузова и Николай Басков, пирамиду Forex MMCIS — актеры Леонид Ярмольник, Барбара Брыльска, Анфиса Чехова и другие.

Расценки на рекламу в соцсетях звезд могут доходить до нескольких миллионов рублей. Так, телеведущая Ксения Бородина расскажет в рекламном посте про ваш проект в среднем за 800 тыс. рублей, журналистка Ксения Собчак запросит минимум 1 млн рублей, певец Сергей Лазарев — 550 тыс. рублей, Ольга Бузова — 350 тыс. рублей. Стоит помнить, что директора медийных личностей стараются заранее изучить продукт, который предстоит рекламировать их протеже, кто-то может отказать. Но если описать свой продукт, выбрав правильную подачу и упомянув риски, то ни вас, ни звезду нельзя будет ни в чем обвинить.

Шаг 7. Работайте над лояльностью инвесторов

Деньги идут, номиналы, зазывалы и юристы работают в полную силу. В такой момент думать о том, как себя чувствуют инвесторы, совсем не хочется. Но упускать из виду их настроение нельзя. Помните, что ваших вкладчиков будут пытаться вразумить. В некоторых случаях от горе-инвесторов даже отказываются родственники, которых они так хотели вовлечь в пирамиду. Людям нужна отдушина. То есть место, где они смогут почувствовать себя по-настоящему опытными инвесторами, важными и даже счастливыми людьми.

Поучитесь работе с клиентами у МЛМ-компаний. Организуйте мероприятие в статусном месте. Не жалейте денег на бесплатный фуршет. Пусть в программе будет все — от встречи с организаторами до звезд из рекламы и фейерверка. Самой важной частью вечера должен стать тренинг от организаторов. Нет, не нужно все портить обучением и сложными словами — больше мотивации, больше обещаний, больше НЛП. Ну и истории успеха клиентов — от первого лица, разумеется.

Качественное мероприятие на 100 человек (а больше не надо, ваша цель — поработать с «активом») обойдется около миллиона рублей. Но траты обязательно окупятся, ведь «актив» — это лидеры мнений тысяч остальных ваших инвесторов, и их лояльность передастся по цепочке.

Читайте также:  Сколько вернут денег за обучение в вузе

Слишком увлекаться мероприятиями не стоит — вы же деловые люди, вам некогда, вы деньги для клиентов зарабатываете. Одного-двух мероприятий в год вполне достаточно.

Шаг 8. Создайте собственный токен

Если пирамида продержится полгода-год, можно анонсировать создание собственного токена. Который, по сути, является аналогом акций на фондовой бирже, но с одним существенным отличием. Токен — это своего рода жетон парка аттракционов, которые посетители покупают за реальные деньги, но потратить их могут только на территории парка. То же самое с токеном — ваши токены используются только на сайте самой пирамиды, а вне ее их фактически не существует.

В сети довольно легко найти бесплатные подробные инструкции по самостоятельному созданию токена.

Стоимость токена к рублю или другой валюте можно регулировать самому и как угодно. Для того чтобы показатели торгов токена выглядели прилично, всегда можно прибегнуть к спекуляциям: закупить монеты самому, разделить их по криптокошелькам, создав видимость спроса. Здесь главное — регулярно информировать вкладчиков, что ваш токен растет со скоростью биткоина и Ethereum.

Шаг 9. Готовьте пути отхода

С самого старта проекта нужно понимать, что шоу не может продолжаться бесконечно. Финансовые пирамиды в среднем живут два-три года, и сценариев их схлопывания всего два.

Первый сценарий — математическая смерть, когда достигается предельная точка, после которой развиваться пирамида уже не может. Если за последние месяцы в ваш проект пришло в три раза больше денег, чем обычно, а в следующие месяцы число новых вкладчиков будет меньше, то это значит, что скоро денег на выплаты всем не хватит.

Второй сценарий — случайная смерть. Речь идет об арестах, обысках или блокировках. И уже неважно, чем кончатся обыски — достаточно СМИ или соцсетям написать об обысках в офисах вашей компании, тут же начнется массовое бегство инвесторов, и пирамида начнет рушиться.

Если близость математической смерти уже ощущается — бейтесь за деньги инвесторов до последнего. Давите на жадность — предоставьте еще более выгодные тарифы, чем уже имеющиеся, гарантируйте заработок прежних процентов, но уже не за полгода-год, а за месяц.

Параллельно выводите все оставшиеся счета в офшор. Так у проекта будет не только запутанная сеть криптокошельков, но и тихое налоговое убежище, например, на Британских Виргинских островах за вполне демократичные €1510. За ирландский офшор необходимо заплатить $1530, за швейцарский — $13 180.

Шаг 10. Бегите

Час смерти пирамиды настал. Если это случайная смерть, то при правильно выстроенной работе собственной службы безопасности вы узнаете, что пирамида заинтересовала правоохранителей. При неправильной — об интересе силовиков вы узнаете уже из обысков в офисе.

Имейте в виду, что к обыскам нужно быть готовым с самого начала. Главный офис следует обустроить небольшим количеством техники, а важную информацию хранить в сейфе у знакомых на жестких носителях (флеш-карты или жесткие диски) с шифрованием. Есть смысл пользоваться готовыми решениями для хранения конфиденциальных данных.

С того момента, как вы узнали об обысках, у вас один путь — в аэропорт. Откуда уже путь на самолете в страну, которая не экстрадирует вас на родину.

В России за пирамиду будет отвечать номинал, и там он будет играть свой собственный спектакль. Самый любимый ими — «невинная жертва».

Сначала они называют обыски в офисе рейдерством и конкурентными войнами. Потом говорят на суде, что просто зарабатывали для клиентов деньги, но арест разрушил бизнес. Как показывает жизнь, самые преданные последователи пирамиды после этого еще долго пишут петиции и обращения в Генпрокуратуру и СКР с требованием освободить организаторов. Ведь надежда вернуть вложенные деньги теплится в них до последнего.

Что касается вас… Казалось бы, все кончилось хорошо — вы далеко от России, и у вас есть доступ к криптокошелькам. Но готовьтесь к тому, что в ближайшие десять лет вам придется изрядно потратиться на охрану и юристов.

Во‑первых, согласно части 2 статьи 172 УК РФ «Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества» «в особо крупном размере» максимальный срок — 6 лет лишения свободы. У страны нового проживания должны быть веские причины, чтобы вас не выдавать как минимум десять лет — именно столько составляет срок давности по «тяжкой» части этой статьи.

Во‑вторых, выяснить, кто стоял за пирамидой, хотят не только правоохранительные органы и спецслужбы, которым известно, что за решеткой сидит номинал. Большие суммы на криптокошельках интересуют не только их — теперь вы интересны тем ребятам, кто не прочь нажиться уже на ваших деньгах.

Источник