Меню

Как переводят деньги по телексу



Не СВИФТом единым: факс и телекс на службе у банков и клиентов

Деловые СМИ публикуют информацию агентства Bloomberg о намерении британского правительства инициировать отключение российских банков от международной системы финансовых платежей. Это затруднит, но не остановит взаимные расчеты — ни для российских банков, ни для их корреспондентов за границей. Могут лишь увеличиться сроки доставки платёжных поручений. С подробностями — корреспондент радио «Вести ФМ» Сергей Артёмов.

Среди нового уровня санкций против российских банков британский кабинет рассматривает вариант отключения нашей страны от Сообщества всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций. По первым буквам английского варианта его принято называть SWIFT. Сейчас в системе обмениваются платёжными поручениями более 10 тысяч финансовых компаний во всех странах мира. Система — главная, но не единственная, говорит начальник аналитического управления Банка Корпоративного Финансирования Максим Осадчий:

«Это ведь не платёжная система. Это система телекоммуникаций, которая обеспечивает прохождение зашифрованных сообщений между банками, так что прочитать их могут только банк-отправитель и банк-получатель. Но это не исключает других каналов связи с помощью каких-то бумажных сообщений. Можно по факсу обмениваться».

Стоимость одного сообщения в системе SWIFT — около 20 евроцентов. Проходит оно за доли секунды. Но не SWIFTом единым пользуются банки во всём мире, отмечает IT-обозреватель агентства Банки.Ру Михаил Дьяков:

«До появления SWIFT деньги прекрасно ходили между банками и внутри страны, и между странами. До сих пор существует телекс. Большинство банков до сих пор его используют, хотя и не часто, потому что это медленнее, менее надёжно и дороже».

Вероятное отключение от SWIFT — это не арест счетов банков. Ни одна копейка на их балансе не пострадает. Увеличится, вероятно, лишь время отправки данных — с нескольких секунд до минут и часов, полагает генеральный директор компании «2К АУДИТ — Деловые консультации / МОРИСОН Интернешнл» Тамара Касьянова:

«Внутри России можно будет решить все эти вопросы. Понятно, что это не делается одномоментно. Что касается платежей за границу, можно будет подключить старый телекс. Когда SWIFT отключается — есть альтернатива, включается факс, банки могут использовать факсимильную связь. Что касается России, здесь переводы клиент-банк будут работать нормально. И с ЦБ связь тоже будет без проблем».

Слухи о возможных проблемах со SWIFTом породили вопросы: есть ли у России адекватный аналог системы расчётов между банками? Регулятор уже выстроил похожий механизм, говорит Михаил Дьяков:

«В рамках национальной платёжной системы аналог SWIFT есть. Центробанк разработал систему несколько лет назад. Я думаю, она автоматически подменит SWIFT, если произойдёт отключение. Но действует она только в границах России».

Кстати, даже если каким-то образом все банки России будут отключены от SWIFT, это не прибавит головной боли миллионам владельцев пластиковых карт. Их расчёты идут через другие процессинговые центры, говорит Михаил Дьяков:

«В отличие от платёжных систем SWIFT не занимается расчётами. Ни клиринга, ничего такого там нет. Всего лишь надёжный транспорт доставки платёжных поручений».

В этой истории любопытно, что, кроме ссылки агентства Bloomberg на неназванный источник в британском правительстве, никаких более подтверждений (кроме многочисленных перепубликаций) обнаружить не удаётся. Скорее всего, это очередной элемент психологического давления, заключает Тамара Касьянова:

«Вряд ли это может быть некое серьёзное решение. Скорее всего, это утка, чтобы пощекотать нервы».

В середине 90-х годов США и Евросоюз вводили полномасштабные санкции против Ирана. И лишь спустя полтора десятка лет, в 2012 году, несколько иранских банков, подозреваемых в финансировании атомной программы Тегерана, были отключены от системы SWIFT. Все эти банки продолжают свою работу по сей день.

«Мёртвые» карты грабят россиян

Эксперты предупредили россиян о списаниях с банковских карт, которыми давно не пользовались. Держатели «мёртвого пластика» могут стать жертвами мошенников или просто получить комиссию за «неправильное» использование банковского продукта. Специалисты рекомендуют перепроверить выпущенные карты и сдать в банк неиспользуемые.

Читайте также:  Как снять деньги со счета по генеральной доверенности

Купленное на маткапитал в ипотеку жильё хотят защитить от изъятия

В России нужно запретить забирать за долги ипотечные квартиры, купленные при помощи материнского капитала. С таким предложением к правительству обратились правозащитники из Татарстана. По их словам, данная мера позволит сохранить многие семьи.

«5,5% годовых Московская область готова субсидировать предпринимателям, которые возьмут кредиты на развитие бизнеса»

ЕКАТЕРИНА ЗИНОВЬЕВА: «То, что интересно бизнесу – это налоговые льготы. У нас действует РИП – региональный инвестиционный проект. Тот бизнес, который инвестирует от 50 миллионов рублей, может получить льготу по налогу на прибыль 10%. Вместо 20% – 10, в 2 раза меньше. Вторая мера – инвестиционный налоговый вычет, ИНВ. Это – тоже льгота по налогу на прибыль».

Чужой долг: можно ли защититься от “скрытых займов”

Суд в Вологде защитил женщину от чужого кредита. Аферисты оформили на её имя микрозаём и сняли деньги, после чего кредиторы потребовали расплатиться по долгам. Выяснилось, что онлайн-договор составлен с ошибками, и кредит с женщины сняли. Ситуации, когда мошенники берут онлайн-заём на другого человека, нередки. По словам юристов, общее число пострадавших может исчисляться сотнями тысяч.

Что будет, если Россию отключат от SWIFT: прогнозы аналитиков

«Санкционная спираль» может затянуть SWIFT. В российском МИД вновь предупредили о возможном отключении России от международной системы платежей. У нас есть альтернатива, но пока её возможности – в разы меньше. По словам экспертов, пересылать деньги без SWIFT будет дольше и затратнее.

«QR-код для снятия денег с чужой карты – сомнительная услуга»

В банковской системе скоро будет внедряться новая для клиентов технология, она позволит держателю карты допустить к своим деньгам кого-то из родных, близких или друзей. В мобильном приложении кредитной организации можно будет сгенерировать QR-код на получении определенной суммы и отправить его на телефон тому, кому вы разрешаете снять свои деньги. Этот человек сможет забрать нужную сумму в банкомате, отсканировав код. Удобно? Да. Быстро? Да. Но каковы риски? Об этом «Вестям ФМ» рассказал председатель совета общероссийской общественной организации потребителей «Союз защиты прав потребителей финансовых услуг» Игорь Костиков.

Источник

Телеграфные денежные переводы

Когда вы отправляете или получаете международный денежный перевод через банк, вы часто сталкиваетесь с термином «телеграфный перевод», «телексный перевод» или «TT». Это один из широко используемых методов международных денежных переводов. В этом руководстве мы расскажем вам, что такое телеграфные переводы, как они работают, и какие комиссии обычно взимаются. Читайте дальше, чтобы узнать, как можно использовать телеграфные переводы для отправки денег за границу.

Что такое телеграфный перевод?

Традиционно телеграфный денежный перевод был способом перемещения средств между счетами с использованием кабеля, радио или телефона. Термин «телеграфный» применялся, когда переводы производились с использованием телекса. Деньги уже не переводятся таким способом, но термин телексные переводы по-прежнему используется как синоним банковского перевода и означает любой электронный перевод средств.

Сегодня вместо телекса банки для международных денежных переводов используют SWIFT. Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи (SWIFT) предоставляет сеть, которая позволяет банкам и финансовым учреждениям во всем мире отправлять и получать информацию о финансовых транзакциях в безопасной и стандартизированной среде.

Чем телеграфные переводы отличаются от банковских?

Технически разницы между телеграфным и банковским переводом нет. Когда вы делаете международный денежный перевод через банк, он отправляет ваши деньги в виде телексного перевода. В США чаще всего используется термин денежный перевод, тогда как в Австралии Новой Зеландии и Великобритании его чаще называют телеграфным переводом. Прочитайте наше руководство, чтобы узнать больше о международных банковских переводах.

Читайте также:  Как отличить настоящие деньги от подделки

Как работают телеграфные переводы?

Телеграфный перевод происходит в электронном виде и осуществляется с помощью перевода денег между различными банками, пока средства не достигнут пункта назначения. Как только перевод инициируется в банке-отправителе, деньги переходят между банками с уже существующими договорными отношениями. Эти банки известны как банки-корреспонденты.

Каждый из банков-посредников будет иметь свое время обработки и свои комиссии, что может сделать телеграфные денежные переводы медленными и дорогими в зависимости от маршрута перевода.

Банки физически не отправляют деньги по странам. У них есть система корреспондентских счетов по всему миру для упрощения и ускорения денежных переводов. Она позволяет банкам-корреспондентам вносить и списывать деньги с корреспондентских счетов, предназначенных для отправляемых другими банками платежей. Таким образом, процесс полностью становится электронным.

Когда вы отправляете телексный денежный перевод за границу, обычно он проходит через ряд корреспондентских счетов в разных странах и в разных банках до достижения пункта назначения. Количество участвующих в транзакции банков зависит от того, откуда приходят и куда уходят деньги. На часто используемых направлениях могут быть задействованы только один или два банка. На других маршрутах, например при переводе денег из Австралии в Европу, может быть задействовано 3-4 банка.

Весь этот процесс происходит в фоновом режиме, поэтому вам не о чем беспокоиться. Если вам интересно, как работает телеграфный перевод, то это выглядит так:

  1. Вы поручаете банку перевести средства получателю в другой стране. Это можно сделать, посетив филиал банка или войдя в систему интернет-банкинга.
  2. Банк отправит средства в банк-партнер в стране назначения. Если счет получателя находится в этом же банке, средства сразу будут зачислены на счет, и транзакция будет завершена.
  3. Если счет получателя находится в другом банке, для завершения транзакции банк-посредник переведет средства в банк получателя.
  4. Это самый короткий путь, по которому ваши деньги попадут на счет получателя. До достижения конечного пункта назначения может быть задействовано более двух банков.

Плюсы и минусы телеграфных переводов

Телеграфные денежные переводы являются одним из наиболее часто используемых способов перевода средств из одной страны в другую. Как и любой другой способ денежных переводов, такой перевод имеет как свои преимущества, так и недостатки.

Сколько стоит телеграфный перевод?

Существует несколько типов комиссий, связанных с телеграфным переводом, и точная сумма расходов будет зависеть от множества факторов, отправляемой суммы и используемых валют. Каждый денежный перевод проходит через несколько банков, и каждый из банков-посредников может взимать комиссию. Как правило, за телеграфный перевод могут взиматься следующие сборы:

  • Комиссия за отправку. Это комиссия, которую банк взимает за перевод средств за границу. Она варьируется от банка к банку, но обычно составляет от 10$ до 30$.
  • Комиссия банка-посредника. Когда деньги переводятся из банка A в банк B, они могут быть направлены через банк D, банк E или еще большее количество банков из сети SWIFT. Каждый из них будет брать за перевод фиксированную комиссию. Эта плата обычно также составляет от 10$ до 30$. Поскольку каждый банк вычитает комиссию, общая сумма расходов может быстро вырасти, и достигшая получателя сумма денег может быть намного ниже ожидаемой.
  • Повышение обменного курса. Это стоимость, о которой мало кто знает. Когда вы делаете перевод, как правило, вы проверяете обменные курсы в Google и предполагаете, что перевод пройдет по такому же курсу. Однако, на самом деле банки взимают надбавку к этой ставке. Надбавка может составлять от 1% до 5% в зависимости от ряда факторов. При переводе больших сумм эта надбавка может быть довольно значительной.
  • Комиссия за получение. Как только деньги поступают на счет получателя, его банк также может взять комиссию за получение международного перевода.
Читайте также:  Подписка приложение как вернуть деньги

Чтобы помочь вам сэкономить на расходах, мы составили руководство по поиску самого дешевого способа отправки денег за границу.

Насколько быстро выполняются телеграфные переводы?

Как правило, телеграфный перевод занимает от 2 до 4 дней в зависимости от различных факторов, в том числе места отправления и назначения перевода, задействованных валют и суммы перевода. Кроме того, поскольку перевод осуществляется через государственные границы, он может занять больше времени из-за разных часовых поясов, выходных и праздничных дней.

В некоторых случаях возможны переводы в течении суток, но это обычно доступно только для более распространенных валютных направлений. На некоторых валютных маршрутах перевод может занять до недели. Перед транзакцией вам следует уточнить ожидаемое время доставки в своем банке.

Чтобы помочь вам отправлять деньги быстрее, мы составили руководство по поиску самого быстрого способа отправки денег по всему миру.

Как сделать телеграфный перевод?

Выполнение денежного перевода по телексу — простой и понятный процесс. Телеграфный перевод осуществляется в три шага:

  1. Обратитесь в свой банк. Вы можете пойти в банк и попросить сделать телеграфный перевод. Если у вас есть доступ к приложению или веб-сайту интернет-банкинга, вы можете осуществить перевод, войдя на эту платформу.
  2. Предоставьте данные. Введите данные получателя. Если вы отправляете деньги на свой международный счет, укажите свои данные. Чтобы отправить телеграфный перевод на международный банковский счет, необходимо предоставить следующую информацию:
    1. Детали перевода:
      • Сумма перевода
      • Валюта
      • Причина телеграфного перевода
    2. Сведения об отправителе:
      • Имя
      • Реквизиты банковского счета
      • Личные данные, включая адрес и номер телефона
    3. Реквизиты счета получателя
      • ФИО получателя
      • Номер банковского счета получателя
      • Наименование банка получателя
      • Адрес отделения
      • SWIFT/IBAN код
  3. Оплата перевода. Вам будет нужно заплатить банку за перевод. Если на вашем банковском счете достаточно средств, вы можете напрямую списать средства со своего счета.
  4. Отправка денег. После отправки телеграфного перевода, средства отразятся на счете получателя в течение 2-4 дней.

Это основные этапы телеграфного перевода, однако, банк может запросить дополнительную информацию о денежном переводе в соответствии с внутренней политикой безопасности или правилами по борьбе с отмыванием денег.

Заключение

Телеграфные переводы относятся к электронным переводам средств через сеть SWIFT. В США вы чаще всего будете слышать термин «денежный перевод», тогда как в Австралии, Новой Зеландии и Великобритании более распространен термин «телеграфный перевод». Итак, это обычный международный банковский перевод, при котором средства переправляются через сеть банков до поступления на счет получателя. Перемещение между множеством банков может привести к большим комиссиям. Всегда лучше проверить стоимость телеграфного перевода заранее.

Телеграфные переводы — удобный, безопасный и надежный способ отправки средств за границу. Однако, это не всегда самый быстрый и самый дешевый способ. Сегодня существует множество специализированных компаний, занимающихся денежными переводами, которые используют новейшие технологии и имеют счета в местных банках в странах, в которых они работают, что помогает значительно снизить расходы и время перевода.

Если вы планируете совершить телеграфный перевод для отправки средств за границу, вам следует сначала проверить другие доступные варианты. Всегда стоит заранее убедиться, что вы выбрали наилучшую сделку. Вы можете воспользоваться нашим инструментом сравнения, чтобы найти лучший способ перевода средства в нужное место, и в течение нескольких секунд мы отобразим лучшие компании, готовые выполнить ваш международный перевод.

Источник