Меню

Карты с кэшбеком деньгами а не баллами



10 выгодных дебетовых карт с «живым» кэшбэком

Всё больше российских банков выплачивают кэшбэк баллами или бонусами, которые нужно ещё где-то обменивать. Мы собрали самые выгодные карты с «живым» кэшбэком рублями в крупнейших российских банках.

Карты с кэшбэком, который автоматически возвращается на карту деньгами в конце каждого месяца, мы искали в российских банках из топ-30 по размеру активов. Чтобы посчитать выгоду каждой карты, мы предположили, что каждый месяц будем оплачивать ей покупки на 20 тысяч ₽, а затем вычли стоимость обслуживания, если карту по нашим условиям нельзя получить бесплатно. Вот что получилось.

10 выгодных карт с денежным кэшбэком

Выгода в месяц, если тратить 20 тысяч ₽/месяц

5% за покупки в квартальных категориях;

2% или 5% за оплату топлива на АЗС Роснефть, ТНК, BP, Башнефть;

1,5% за остальные траты;

до 30% за покупки у партнёров

От 300 ₽ до 1000 ₽

5% и 10% в повышенных категориях на выбор;

1% за остальные траты

150 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 10 тыс. ₽/месяц

От 200 ₽ до 2 тыс. ₽

Зависит от трат:

3% в повышенных категориях, 1% — в остальных, если траты — 5 – 15 тыс. ₽/месяц;

5 – 1%, если траты – 15 – 75 тыс. ₽/месяц;

10 – 1%, если траты — от 75 тыс. ₽/месяц

99 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 5 тыс. ₽/месяц

От 200 ₽ до 1 тыс. ₽

5% за покупки в кафе и ресторанах, кинотеатрах и такси;

1% за остальные покупки

(при тратах от 10 тыс. ₽/мес.)

99 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 20 тыс. ₽/мес.

От 200 ₽ до 1 тыс. ₽

5% в повышенных категориях;

1% за остальные траты

199 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 20 тыс. ₽/месяц

От 200 ₽ до 1 тысячи ₽

1 – 10% в выбранных категориях (зависит от трат);

1% за остальные траты

99 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 15 тыс. ₽

Зависит от трат:

1% за траты 10 – 50 тыс. ₽/месяц;

2% за траты 50 – 100 тыс. ₽/месяц;

3% за траты от 100 тыс. ₽/месяц

150 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 10 тыс. ₽/месяц

3 – 15% за покупки в выбранных категориях или местах;

1% на остальные траты;

3 – 30% за покупки у партнёров

99 ₽/месяц, бесплатно при остатке на карте от 30 тыс. ₽, или вкладе от 50 тыс. ₽, или выданном кредите

От 101 ₽ до 2901 ₽

5% за покупки в повышенных категориях;

0,5% за остальные траты

199 ₽/месяц, бесплатно при тратах от 5 тыс. ₽/мес.

От 100 ₽ до 1000 ₽

Источник: сайты банков. Информация актуальна на 4 августа 2020 года.

Карты в таблице расположены по выгоде минимального, или стандартного, кэшбэка, который можно получить, если тратить по 20 тысяч ₽ в месяц. Если минимальный кэшбэк был одинаковым, то карты сортировались по максимальной выгоде или размеру активов банка.

По нашим условиям, самой выгодной картой будет «Заработай больше» от Всероссийского банка развития регионов (ВБРР). По ней можно получить кэшбэк 5% за покупки в категориях, которые предлагает банк каждый квартал (до 30 сентября 2020 года, например, это «Цифровые товары, онлайн-игры», «Салоны красоты» и «Зоомагазины»). За траты на АЗС «Роснефть», ТНК, BP, «Башнефть» банк начисляет 2% кэшбэка, а если траты на этих АЗС — в московском регионе, то 5%. За покупки в остальных категориях можно получить стандартный кэшбэк в 1,5%. При этом обслуживание карты бесплатное (но за выпуск придётся заплатить 149 ₽).

Высокий стандартный кэшбэк также предлагает Райффайзенбанк (карта «Кэшбэк») — 1,5% за все покупки. Обслуживание карты — бесплатное.

При написании статьи мы не сотрудничали с банками, карты которых представлены в тексте.

Источник

Карты с кэшбэком деньгами в 2021 году

Слово cash back знакомо всем держателям современных банковских карточек. Но многие не используют эту опцию, так как не понимают систему начисления бонусов: сколько баллов приходит, как правильно копить, где и на что потратить. Проще получать возврат в рублях. В этом обзоре мы расскажет о дебетовых картах с кэшбэком деньгами, их преимуществах, особенностях.

    До 7% на остаток по счету
    Мультивалютная

    Бесплатное обслуживание Бесплатное снятие наличных
    До 5,5% на остаток по счету

  • 5% в выбранных категориях
  • 1% за все покупки
    Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах Бесплатная доставка
    До 5% на остаток по счету

    3% на остаток по счету
    Доставка курьером

  • До 15% в трех любых категориях на выбор
  • До 30% у партнеров банка
  • 1% за все покупки
    Бесплатные снятия наличных от 3 000₽ До 6% на остаток по счету
    Мультивалютная Бесплатная доставка

  • 5% в Ресторанах, Такси и Кинотеатрах
  • 1% за все покупки
    Кредитный лимит до 299 999₽ Ставка от 19,9%
    Льготный период 51 день Бесплатная доставка

  • До 30% у партнеров
  • 1% на все покупки
    Кредитный лимит до 700 000₽ Ставка от 12% годовых
    Рассрочка до 12 месяцев Льготный период до 55 дней

  • До 6% в категориях
  • До 2% на все траты
  • До 20 % у партнеров банка
    Кредитный лимит до 1 500 000₽ Ставка от 10,9% годовых
    Льготный период до 120 дней Моментальное решение

  • До 10% в категориях: Такси, АЗС, Общественный транспорт
  • 1% за все покупки
    До 3,5% на остаток по счету
    Услуги для водителя в подарок
Читайте также:  Как переводить деньги при покупке авто

    4,5% на остаток по счету Бесплатная доставка
    Мультивалютная Бесплатное снятие наличных

  • До 15% селектами на все покупки
    Ставка от 7%
    Лимит до 1 000 000₽

  • До 3 миль Аэрофлота за каждые 100₽
  • До 5 миль за каждые 100₽ по программе Газпром Трэвэл
  • До 15% кэшбэк в категориях
  • 1% на все покупки
    До 6% на остаток по счету Валюта карты на выбор
    Бесплатное снятие наличных по всему миру Программа привилегий

  • До 10% в автокатегориях
  • 1% за все покупки
    Кредитный лимит 300 000₽ 0% за снятие наличных
    Процентная ставка 23,9% Моментальное решение

  • 1,5% за траты по карте
  • До 15% у партнеров
  • До 3% милями
    Кредитный лимит до 1 000 000₽ Льготный период 110 дней
    Бонус кэшбэком или милями Процентная ставка от 14,6%

  • 7% за покупки по сезонным предложениям
  • До 20% на покупки у партнеров
  • 1,2% за все покупки
    Пополнение карты без комиссии Доступ к залам Priority Pass
    2,5% на остаток по счету

  • До 10% в категории
  • 1% за все покупки
  • До 8% в милях
    До 5% на остаток по счету Страховка выезжающим за рубеж
    Доступ к залам Priority Pass Трансфер до аэропорта

  • До 3% в категориях
  • 1% на все покупки
    Льготный период до 120 дней Кредитный лимит 700 000₽
    Моментальная выдача Процентная ставка от 17%

  • 5% за покупки по сезонным предложениям
  • До 20% за покупки у партнеров
  • 1,1% за все покупки
    2,5% на остаток по счету Бонусная программа «Фора-Бонус»
    Пополнение карты без комиссии

  • 30% в акциях банка
  • 1,3% на все покупки
    До 4,5% на остаток по счету Курьерская доставка
    Бесплатное снятие наличных

  • До 3% в категориях
  • 1% на все покупки
    Льготный период до 120 дней Кредитный лимит 700 000₽
    Моментальная выдача Процентная ставка от 17%

    Кредитный лимит 300 000₽ 0% за снятие наличных
    Процентная ставка 23,9% Моментальное решение

  • 10% в категориях
  • 1% на все покупки
    До 4% на остаток по счету Курьерская доставка
    Бесплатное снятие наличных

    Льготный период до 51 дня Кредитный лимит 300 000₽
    Процентная ставка от 11,9% Процент на остаток до 5,4%

  • 1,5% за категорию на выбор: АЗС, Рестораны, Сувениры
  • 1% за все покупки
    До 6% на остаток по счету
    Бесплатное снятие наличных по всему миру

  • 5% на Игры
  • 3% за Развлечения
  • 1% на все покупки
    0% пополнение с карты любого банка Бесплатная курьерская доставка
    3 бесплатных снятия наличных в месяц Бонусная программа

  • 2% за категорию на выбор: АЗС, Рестораны, Сувениры
  • 1% за все покупки
    До 5% на остаток по счету Страховка выезжающим за рубеж
    Доступ к залам Priority Pass Бесплатное снятие наличных по всему миру

На что обратить внимание

Выбирая банковскую карту с cash back реальными деньгами, нужно уделять внимание следующим параметрам:

  • Размер cashback – важный показатель, определяющий какой процент от суммы чека, поступит на карточный счет клиента. Возврат 5-11% позволяет получать неплохой доход.
  • Список исключений – банки могут устанавливать перечень магазинов, за покупки в которых будет начисляться возврат части потраченных денег. Кроме того, существуют отдельные категории, по которым не начисляется кэшбэк: ЖКХ, азартные игры, пополнение баланса телефона.
  • Ограничения – эмитенты карт с кэшбэком деньгами определяют максимальный размер возврата, например, не больше 5000 рублей ежемесячно. Траты свыше этого не будут засчитываться.
  • Способы вывода – банк делает расчет после каждой покупки и перечисляется сумму возврата на карточный счет клиента. Некоторые банки устанавливают минимальную сумму для вывода кэшбэка, например, сэкономленные деньги становятся доступны после накопления 500р.

Другие важные параметры

Лучшие карты 2021 года с кэшбэком деньгами отличаются не только процентной ставкой возврата денег, но и другими параметрами:

  • Стоимость обслуживания – в идеале, если выпуск и дальнейшее обслуживание будет бесплатным. Также важно, чтобы банк предоставлял смс-информирование, мобильное приложение, интернет-банк бесплатно или по доступной цене.
  • Процент на остаток – полезная функция для тех, кто хранит на карточном счете личные сбережения. Выгодной считается ставка 5-11% годовых.
  • Дополнительными привилегии – даже если cash back начисляется рублями в большом объеме, дополнительные «плюшки» от банка не будут лишними. К привилегиям относится бесплатный сервис, бескомиссионное снятие наличных, расширенный страховой пакет, мультивалютность и т.д.

Источник

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком в 2022

Представляем вам лучшие карты с кэшбэком 2022 года. Свыше 100 видов банковских карт России проанализированы, чтобы вы смогли сравнить и выбрать максимально подходящую для вас

до 30% — у Партнеров банка

до 15% — в 4-х выбранных категориях

Процент на остаток

Доставка на дом

  • до 30% — за покупки по спецпредложениям от партнеров Тинькофф Банка: популярных магазинов, сервисов и кафе
  • до 15% — За покупки в четырех выбранных категориях в приложении Тинькофф (среди категорий есть 1% на все)

Максимальный кэшбэк 3 000 ₽/мес , с подпиской Tinkoff Pro лимит увеличивается до 5000 ₽

  • При наличии подписки Tinkoff Pro на остаток до 300 000 ₽ при покупках на общую сумму от 3000 ₽
  • На остаток до 300 000 ₽ и при покупках на общую сумму от 3000 ₽
  • если постоянный общий остаток на картсчетах, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях — от 50 000 ₽
  • или на счет выдан кредит

в иных случаях — 99 руб./мес

до 33% — у Партнеров

Процент на остаток

Читайте также:  Как получить деньги в prison architect

Доставка на дом

  • 1,5% — при сумме покупок более 10 000 ₽ в месяц
  • 2% — при сумме покупок более 100 000 ₽ в месяц

Максимальная сумма кэшбэка в месяц — 5 000.

  • 8% годовых — первые 2 месяца
  • 3% годовых — начиная с 3-го месяца

10% — Полисы в Тинькофф Страховании

5% — за Штрафы, Парковки, платные дороги

Процент на остаток

Доставка на дом

  • 10% от покупок на любых АЗС
  • 10% за любой полис в «Тинькофф Страховании»
  • 5% в категориях автоуслуг в счет штрафов ГИБДД, «Московского паркинга» и сервиса «Автодор — платные дороги»
  • 1% за каждые потраченные 100 ₽ на любые покупки, в том числе оплату «Кино», «Концерты», «Театры» в разделах платежей и переводов Интернет-Банка и/или Мобильного Банка
  • до 30% по специальным предложениям в интернет-банке

Баллами можно компенсировать ваши траты по карте в категориях «Топливо» (1,5 балла = 1 ₽) и «Автоуслуги» (1 балл=1 ₽). Максимум можно заработать 6 000 баллов в месяц (кол-во баллов за «Автопокупки» не может превышать кол-во баллов в других категориях более чем в 5 раз), срок действия баллов — 3 года.

  • наличие кредита наличными / любого кредита, выданного на данный карточный счет
  • неснижаемый остаток от 50 000 ₽ за расчетный период

в иных случаях — 299 руб./мес

Хоум Кредит Банк

5% — В выбранных категориях

Процент на остаток

Доставка на дом

  • 5% годовых при оплате картой товаров и услуг на сумму не менее 30 000 руб. в месяц;
  • 3% годовых при оплате картой товаров и услуг на сумму не менее 7 000 руб. и не более 29 999,99 руб. в месяц;
  • в остальных случаях не начисляются

Процент на остаток

Доставка на дом

  • Бесплатно на весь период использования карты

Кэшбэк (на выбор 1)

до 10% — на категорию максимальных покупок

Мили (на выбор 2)

до 4 миль за каждые 100₽

до 10 миль за каждые 100₽ покупки на «Газпромбанк — Travel»

Кэшбэк на Все (на выбор 3)

до 30% — у Партнеров

Процент на остаток

Доставка на дом

  • 3% в категории максимальных трат — при сумме покупок от 5.000₽ по карте за месяц
  • 5% в категории максимальных трат — при сумме покупок от 15.000₽ по карте за месяц
  • 10% в категории максимальных трат — при сумме покупок от 75.000₽ по карте за месяц
  • 1% — на все покупки

Повышенный кэшбэк начисляется в той категории, на которую вы больше всего потратили средств. Процент начисления зависит от общей суммы трат. Повышенный кэшбэк начисляется только если категория максимальных трат не превышает 20% от общего расхода по карте, на сумму свыше 20% от общих трат начисляется 1%. Чтобы получать кэшбэк необходимо тратить от 5000 рублей в месяц. Кэшбэк начисляется не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. Максимальный размер кэшбэка – 3000 ₽ в месяц.

  • Один раз в месяц вы можете поменять способ начисления рубли или мили
  • До 4 миль за каждые 100 ₽ на ежедневные покупки
  • До 10 миль за каждые 100 ₽ за покупки на «Газпромбанк – Travel»
  • 1 миля = 1 рубль для покупок на «Газпромбанк – Travel». Если не хватает миль, можно доплатить рублями.
  • Мили не сгорают в течение года, если вы пользуетесь картой.
  • Максимальный размер бонусных миль – 3000 в месяц.
  • Минимальная сумма покупок по карте для получения миль — 5 тыс. ₽ в месяц.

Сумма кешбэка (мили):

  • от 5 000 до 15 000 ₽ — 1 миля за каждые 100 ₽
  • от 15 000 до 75 000 ₽ — 2 мили за каждые 100 ₽
  • от 75 000 ₽ — 4 мили за каждые 100 ₽

Дополнительно за покупки на «Газпромбанк – Travel»:

  • 6 миль за каждые 100 ₽ за бронь отеля
  • 2 мили за каждые 100 ₽ за покупку авиабилетов
  • 5 миль за каждые 100 ₽ за покупку ж/д билетов
  • 4 мили за каждые 100 ₽ за бронирование автомобиля
  • 1,5% — за каждые 100 ₽ на все покупки от 5 000 ₽/мес.
  • До 30% — за покупки у партнеров по индивидуальной ссылке в мобильном приложении.

Максимальный кэшбэк 3 000 ₽/мес. Если макс. сумма покупок приходится на категорию, которой нет в списке, повышенный кэшбэк начисляется на следующую по сумме категорию. Менять программу лояльности между кэшбэком, милями и надбавкой к накопительному счету возможно ежемесячно

  • остаток по картам, счетам, вкладам от 30 000 ₽
  • траты от 5 000 ₽ в месяц
  • зарплата от 15 000 ₽ на карту банка
  • наличие кредитного договора в Газпромбанке

В остальных случаях 99 ₽/ месяц

Процент на остаток

Доставка на дом

Кэшбэк (на выбор 1)

до 20% — у Партнеров

до 3% — в выбранных категориях

Бонусы (на выбор 2)

до 5% — в качестве Travel–Бонусов

Процент на остаток

до 30% — у Партнеров банка

Процент на остаток

Доставка на дом

до 5% — за Онлайн-Покупки

Процент на остаток

Доставка на дом

Кэшбэк за ЖКУ:

  • 5% от суммы платежа в случае совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц
  • максимальная сумма кэшбэка – 500 рублей в месяц

Кэшбэк за Онлайн-Покупки:

  • 5% от суммы платежа в случае совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц
  • максимальная сумма кэшбэка – 1500 рублей в месяц

Кэшбэк за покупки:

  • 1% на покупки в случае совершения покупок на общую сумму от 5 000 рублей в месяц
  • максимальная сумма кэшбэка – 4 000 рублей в месяц
Читайте также:  Как выглядит кукла деньги

Привилегия на выбор

1. до 5% — в трех выбранных категориях

Процент на остаток

Доставка на дом

  • В первый месяц
  • При сумме покупок более 5 000 ₽/мес

В прочих случаях — 149 ₽/мес

Процент на остаток

  • Программа лояльности: владельцу карты начисляется 1 балл за каждые 50 потраченных руб., но не более 4 тыс. баллов/мес.; Накопленные баллы можно обменять на денежные сертификаты с номиналом, предусматривающие кэшбэк в размере 1 % или 3 % от суммы покупок.
  • Выбрав денежный сертификат сумма в размере номинала выбранного денежного сертификата перечисляется на ваш карточный счет
  • Помимо обмена на деньги, можно копить баллы для дальнейшего приобретения у партнеров Банка ж/д и авиабилеты, бронирования отелей и проката автомобилей в разделе «Путешествия за бонусы», а также обменивать на сертификаты от партнеров и/или переводить средства на благотворительность.
  • 8 % годовых начисляются ежемесячно на ежедневный остаток по карте до 2 млн руб. при ежемесячных покупках от 10 тыс. руб
  • 0,25 % годовых — если сумма ежемесячных покупок до 10 тыс. руб.;
  • 0 руб. — при покупках от 1 тыс. рублей в месяц или имея остаток на счете от 5 тыс. руб.,
  • в иных случаях — 49 руб./мес

Процент на остаток

Доставка на дом

  • Программа лояльности: владельцу карты начисляется 1 балл за каждые 50 потраченных руб., но не более 4 тыс. баллов/мес.; Накопленные баллы можно обменять на денежные сертификаты с номиналом, предусматривающие кэшбэк в размере 1 % или 3 % от суммы покупок.
  • Выбрав денежный сертификат сумма в размере номинала выбранного денежного сертификата перечисляется на ваш карточный счет
  • Помимо обмена на деньги, можно копить баллы для дальнейшего приобретения у партнеров Банка ж/д и авиабилеты, бронирования отелей и проката автомобилей в разделе «Путешествия за бонусы», а также обменивать на сертификаты от партнеров и/или переводить средства на благотворительность.
  • 1% годовых при тратах от 30 000₽ в месяц
  • 6% годовых при тратах по карте на общую сумму от 60 000₽ в месяц
  • Максимальная сумма остатка на счете, на которую начисляется % на остаток – 300 000₽








Какую выбрать карту с кэшбэком?

Прежде чем приступить к выбору и оформлению карты с кэшбэком, необходимо посчитать какая карта принесет вам максимальный возврат денег. Далее расскажем на что обратить внимание при выборе для максимальной эффективности.

Характеристики при выборе карты с кэшбэком

Для удобства и простоты ниже приведены основные критерии подбора карты:

1. Категории начисления кэшбэка. Банки предлагают множество самых популярных категорий, куда уходит основные расходы на нужды человека: магазины, АЗС, аптеки, развлечения. Условия некоторых карт дают возможность клиенту выбирать нужную категорию, с покупок которых начисляется кэшбэк.

Если вы знаете на какую категорию у вас уходит большое количество денежных средств, то можете выбрать карты с повышенным кэшбэком, подходящими для вашей категории трат.

2. Процент кэшбэка. Банки сами устанавливают величину возврата по каждой категории. Чаще всего процент варьируется от 1 до 10%. Кроме того, на карте может быть установлен ежемесячный лимит на получение максимального воз.

3. Вид кэшбэка. На первый взгляд может показаться не важным, в каком виде вы получаете кэшбэк:

  • Бонусные баллы
  • Сертификаты и скидки
  • Деньги

Однако, не всегда скидки могут быть держателю карты полезны, а бонусные баллы невозможно обменять на реальные деньги и чаще всего они сгорают, так как имеют ограниченный срок действия. Поэтому лучше выбирать карту с возвратом реальных денег.

4. Стоимость обслуживания карты. Существует 3 вида карт по типу обслуживания:

  • С полной оплатой за обслуживание
  • С возможностью бесплатного обслуживания при выполнении условий
  • Бесплатное обслуживание

Некоторые карты имеют бесплатное обслуживание в первые месяцы использования. Поэтому во избежание непредвиденных ситуаций внимательно уточняйте условия бесплатного обслуживания карты.

В целях экономии бюджета многие прибегают к приобретению карт с кэшбэком, позволяющие вернуть часть потраченных денег обратно на счет.

Система кэшбэка стала настолько популярной, что банки в целях завлечениях новых клиентов и продвижения своего бренда: повышают размер кэшбэка, расширяют возможности возврата денежных средств, снижают годовое обслуживание, добавляют начисление процентов на остаток и внедряют дополнительные преимущества.

Кэшбэк (cashback) – это возможность, которая позволяет вернуть часть потраченных денежных средств. Процент возврата зависит от условий банка. На данном сайте собрана информация, которая раскрывает преимущества и недостатки самых популярных карт с кэшбеком в России.

В настоящее время банковская система предлагает огромный выбор дебетовых и кредитных карт с кэшбэком. Чтобы выбрать лучшую и оптимальную, необходимо осуществить значительный анализ различных функций и возможностей.

Безусловно, виды трат, расходование денег у всех разное, банковские работники советуют при составлении рейтинга обращать внимание на следующие характеристики:

  1. Процент кэшбэка
  2. Категории начисления
  3. Стоимость годового обслуживания
  4. Максимальный денежный возврат за месяц
  5. Вид возврата

Процент кэшбэка – высокая конкуренция заставляет банки повышать размера возвращаемых средств, в настоящий момент на отдельные категории процент возвратов достигает до 15%.

Стоимость годового обслуживания – существуют карты с бесплатным обслуживанием, иногда плата за годовое обслуживание значительная.

Категории зачисления – возврат может быть с покупок в определенных магазинах, расплаты в ресторанах и кафе, на АЗС и многое другое.

Вид возврата – существуют карты, возвращающие на счет рубли, а бывают предлагающие бонусные баллы, которые конвертируются в рубли при накоплении определенной суммы денег.

Максимальный кэшбэк в месяц — та максимальная сумма которую вы можете получить за месяц.

Источник