Меню

Когда даешь деньги в долг что нужно оформить



Как правильно дать и взять взаймы: инструкция от юристов

Как оформить соглашение о займе, чтобы потом можно было взыскать долг без суда? В чем разница между договором займа и распиской? Что обязательно в ней надо указать, чтобы не потерять возможность вернуть деньги принудительно? Что докажет передачу суммы займа, если она перечислялась на банковский счет? На этот и другие вопросы ответили юристы.

Что касается займов, тут первое и главное правило – не испытывать людей на порядочность, заявляет юрист юркомпании «Хренов и партнеры» Дмитрий Шнигер. Он советует не давать деньги без оформления и не провоцировать заемщика на плохие поступки, которых тот, возможно, не совершил бы, подпиши он бумагу. Невозвращенные займы «под честное слово» часто губят родственные и дружеские отношения, предупреждает юрист.

Это часть материала о займах. Полностью текст читайте здесь:

Наилучший вариант – договор, а вот расписка может стать источником проблем при взыскании долга. Она представляет собой односторонний документ, в котором заемщик подтверждает, что получил долг и обязуется его вернуть. Это, по сути, не договор, а доказательство заключения договора, очень слабое, если деньги передавались наличным способом, а расписка не заверена нотариально, утверждает Шнигер. Как предупреждает юрист, заемщик должен написать, что сумма передана именно в качестве займа. Если он не укажет этого – по недосмотру или намеренно – то из расписки будет непонятно, откуда возник долг: например, это мог быть расчет за какую-то услугу, говорит Шнигер. Получить деньги по подобной бумаге потом будет очень сложно.

Если подробно прописать все договоренности в соглашении – это сделает возврат долга проще. Что обязательно нужно предусмотреть, рассказали юристы.

Основные данные обеих сторон (Ф. И. О., дата и место рождения, полные паспортные данные, адрес постоянной прописки и/или временной регистрации). Это поможет приставу найти должника по базам данных, наложить арест на его имущество, закрыть выезд за границу, говорит юрист правового департамента Heads Consulting Ирина Баскакова.

Срок и способ возврата (наличный или безналичный, сразу или частями).

Обязательно подтвердить, что деньги вручены – в тексте договора («Сумма передана») или отдельной распиской, в которой есть ссылка на договор. Он начинает действовать только с момента передачи средств. Баскакова говорит, что ее можно заверить подписями свидетелей, и советует сверить, чтобы сумма в договоре совпадала с той, что получена на руки.

Если средства перечисляются на банковский счет, Шнигер советует указать назначение платежа: «Выдача займа по договору такому-то», и сохранить у себя копию платежного поручения. «Если не указать назначение платежа, потом нельзя будет определить перечисленную сумму именно как заем», – предупреждает Шнигер. Он добавляет, что платежка не является достоверным доказательством выдачи займа, в отличие от расписки, потому что исходит от займодавца.

Возврат долга можно обеспечить залогом имущества или поручительством. Если деньги возвращаются по частям, это надо надо задокументировать как можно подробнее, с указанием имени, даты, суммы, валюты, советует Баскакова.

Шнигер предлагает заверять договор нотариально, а расписку оформить отдельным документом, как принято у нотариусов. Заверенный договор и расписка в случае неплатежа позволят легко оформить исполнительную надпись у нотариуса, чтобы получить долг в банке или через приставов – без судебных разбирательств.

Если стороны решили обойтись без нотариуса, заемщику лучше написать всю расписку от руки, чем просто поставить подпись под распечатанным текстом. Это даст больше материала для почерковедческой экспертизы, если заемщик заявит в суде, что ничего не брал и не подписывал.

Источник

Как правильно давать в долг. Договор займа.

Финансовые вопросы, особенно, когда речь идет о займе друзьям или родственникам, зачастую выливаются в проблемы. Невозврат даже небольшой суммы неприятен. И часто даже маленький займ становится предметом споров. Когда же речь идет о серьезных средствах, потеря которых может сказаться на вашем финансовом благополучии, риск конфликтов между сторонами многократно возрастает. Из-за недопониманий сторонами условий, на которых даются (берутся в долг) деньги, когда приходит срок возврата денег, отношения между сторонами ухудшаются. Иногда доходит до полного разрыва партнерских, дружеских и даже родственных отношений. И это не избавляет, порой, от проблемы возврата средств или необоснованных требований.

Как обезопасить себя финансово, лишив должника возможности не признать долг, а должнику, в свою очередь, четко понимать все условия возврата денежной суммы и не дать возможность, например, кредитору сдвинуть сроки на более ранние или увеличить проценты?

Читайте также:  Перевод денег через телефон лимит

Несомненно, в этом поможет документальное подтверждение финансовых обязательств, с которым и вы, и заемщик будете чувствовать себя спокойно. Наиболее оптимальным вариантом такого подтверждения, который защищает обе стороны от нежелательных последствий сделки, является договор займа.

Одно из основных преимуществ договора займа заключается в том, что в нем могут быть подробно прописаны все условия. Расписка, которую часто пишут в таких случаях, и которую принято считать основным документом, если речь идет о долговых обязательствах, на самом деле неэффективна. Она не может содержать никаких условий. В расписке просто отражен факт передачи денег и возможный срок их возврата. Договор займа, в свою очередь, может содержать и условия рассрочки, и другие условия, оговоренные обеими сторонами.

Процедура подписания договора займа очень проста. Вы приходите к нотариусу, рассказываете: на каких условиях хотите дать займ, на какой срок, выбираете место и способ возврата денег, определяете, будут ли начисляться проценты по займу, либо он будет беспроцентным, какие-то дополнительные условия, согласованные сторонами. Все эти условия будут отражены в договоре. Нотариус обязательно проверит предоставленные ему документы, а также волю и волеизъявление сторон, убедится в том, что займодавец и заемщик отдают отчет в своих действиях. После составления документа нотариус подробно разъяснит, какие последствия повлекут за собой те или иные условия. И только потом договор займа будет подписан сторонами и удостоверен нотариусом.

Почему договор займа лучше удостоверить у нотариуса? Важно знать, что все факты, которые нотариус включил в договор и удостоверил, имеют повышенную доказательственную силу, то есть не подлежат дополнительному доказыванию в суде. Чтобы оспорить нотариально удостоверенные факты, необходимо сначала доказать, что нотариус совершил нотариальный акт с нарушением закона. Для суда нотариально удостоверенный договор займа будет весомым аргументом, который подтверждает и тот факт, что должник обязался вернуть деньги в определенный срок, и факт, что он получил деньги именно на тех условиях, которые прописаны в договоре.

Кроме того, нотариально удостоверенный договор займа дает возможность воспользоваться процедурой внесудебного взыскания долгов с помощью исполнительной надписи нотариуса: https://notariat.ru/sovet/pages/tag/kak-bystro-reshit-problemy-s-vozvratom-dolgov

В любом договоре займа, вне зависимости от наличия других условий, должны быть указаны:
* имя получателя (полные ФИО, паспортные данные и регистрация),
* сумма цифрами и прописью,
* условия выдачи денег (например, размер процентов за использование денежных средств или отсутствие таковых),
* точный срок возврата суммы.

кредиты, товарные и коммерческие кредиты, займы, банковские вклады, банковские счета или иные заимствования независимо от способа их оформления. получатель кредита, принимающий на себя обязательство и гарантирующий возвращение полученных средств, а также оплату предоставленного кредита. Заемщик по потребительскому кредиту — физическое лицо, обратившееся к кредитору с намерением получить, получающее или получившее потребительский кредит (заем). Заемщик по ипотечному кредиту — физическое лицо, гражданин РФ, заключивший кредитный договор с банком (кредитной организацией) или договор займа с юридическим лицом (некредитной организацией), по условиям которого полученные в виде кредита средства используются для приобретения жилья. Обеспечением исполнения обязательств по таким договорам служит залог приобретаемого жилья (ипотека).Заемщик по договору займа – лицо получившее заем и принявшее на себя обязательство на его последующий возврат в соответствии с условиями договора. юридические и физические лица, заключающие или заключившие между собой договор. Стороной договора может быть государство (Российская Федерация, ее субъекты), которые выступают на равных началах с иными участниками гражданско-правовых отношений. по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. письменный документ, скрепленный подписью лица, удостоверяющий, что данное лицо получило от другого лица деньги, вещи или иные материальные ценности и обязуется их вернуть. Правильно оформленная расписка может служить одним из доказательств факта передачи ценностей, но во многих случаях не является достаточным основанием для их востребования. уполномоченное государством должностное лицо, имеющее право совершать нотариальные действия от имени Российской Федерации в интересах российских граждан и организаций (юридических лиц). необходимые элементы при заключении сделки. Внутреннее желание лица совершить сделку с целью возникновения определенных юридических последствий называется волей, а доведенное такое желание до сведения других участников – волеизъявлением. Воля и волеизъявление должны совпадать, чтобы обеспечить законность сделки. лицо, предоставившее заем и приобретающее право на его последующий возврат и оплату его предоставления. соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. это лицо, которое в силу принятого на себя обязательства, обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Читайте также:  Банка для денег молодых

Источник

Как дать деньги в долг правильно

Давать деньги в долг под проценты могут не только банки и микрофинансовые организации. Простые люди также могут одалживать свои средства и назначить плату за это действие. Но важно делать это правильно, иначе при невозвращении ссуды возникнут проблемы.

Рассмотрим ситуацию, что вы хотите дать деньги под проценты. Как правильно это сделать, как все задокументировать, какую назначить плату за услугу, что делать в случае просрочки. Все важные аспекты — на Бробанк.ру.

Если верить заемщику на слово

К сожалению, у нас в обществе долговые денежные и неденежные отношения чаще всего формируются только на доверии. Маша дает Паше деньги в долг, а тот устно клятвенно обещает, что вернет все до копейки через месяц.

Проходит месяц, два, три, а Паша сначала просит отсрочку, ссылаясь на некоторые обстоятельства, а потом и вовсе пропадает, перестает брать трубку. А Маше остается только кусать локти и переживать за то, что у нее не хватило ума или морального духа все задокументировать.

Таков наш менталитет — если к нам обращается друг, родственник или сослуживец с просьбой выручить, дать денег в долг, нам стыдно сказать, что хорошо, но только под проценты и с документальным подтверждением. Лишь немногие готовы такое сказать близкому человеку, тем более заикнуться о процентах.

Но что может случиться, если не оформить сделку документально? Нет никаких доказательств, что Паша взял деньги в долг у Маши, что он обещал вернуть деньги в такой-то срок и заплатить проценты. И если Маша решит искать правды в суде, ее иск будет отклонен — никаких доказательств сделки нет.

Остается как-то привить обществу, что деньги взаймы под проценты и с документальным подтверждением — это нормально. И если вторая сторона обижается на такие условия — это повод задуматься. Если человек действительно намерен благополучно выполнить обязательство, его никакие условия не отпугнут.

Давать деньги в долг под проценты — не стыдно!

Если деньги в долг процент выдает частный кредитор, который не имеет никакого близкого отношения к заемщику, это воспринимается обществом как норма. Человек имеет некоторый капитал и приумножает его, давая ссуды другим физическим лицам или компаниям на платной основе.

На практике честного частного кредитора нужно еще поискать. Из тысячи предложений о выдаче денег в займы под проценты максимум 3-5 окажутся реальными. Слишком много рисков.

Если же свободный капитал есть у Маши, то ей стыдно просить проценты за его использование у друга Паши. Но деньги должны работать, и нормальные люди это понимают. Мало кто держит свободные деньги под подушкой — это глупо.

ОТ АВТОРА. Весной этого года мой брат попросил у меня в долг 150000 рублей. Деньги у меня лежали на накопительном счету под проценты. Я была готова выручить брата, но не готова терять проценты. В итоге мы составили расписку, я сняла деньги со счета, но отдаст брат мне 160000. И это нормально.

Как давать деньги в долг под проценты правильно

Самое главное — задокументировать сделку. Если физическое лицо дает другому гражданину деньги в долг, фиксирующим это документом станет расписка. Самое главное — если она составлена правильно, ее не нужно заверять у нотариуса.

В итоге, если вы решили дать в долг под проценты, можете сделать это на месте. Сесть с заемщиком, обговорить условия и тут же составить расписку. Ее форма не утверждена законом, но есть общие понятия того, какие данные должен содержать этот документ.

Что нужно предварительно сделать:

  1. Обговорить детали сделки, сколько и под какой процент будет выдано в долг. Это не обязательно процент, можно записать просто фиксированную плату.
  2. Обговорить сроки возвращения. Можно сделать одну крайнюю дату, можно сформировать график с постепенным погашением.
  3. Составить расписку, которую подпишут кредитор и заемщик, тем самым соглашаясь с тем, что указано в документе.
Читайте также:  Сколько можно вывести наличных денег из россии евро

Некоторые источники говорят, что лучше составлять расписку от руки, якобы так в случае чего у суда не будет сомнений в подлинности документа. Но по факту можно и напечатать расписку на компьютере: подписи сторон все равно будут, при необходимости можно провести их экспертизу.

Что говорит закон о процентах

В целом, вы можете выдать деньги в долг и без процентов, просто составить расписку. А можете указать плату за услугу. Важные законодательные моменты из ГК РФ Статьи 809. Проценты по договору займа:

  • если в расписке не указать проценты, то при сумме займа до 100 000 рублей сделка будет именно беспроцентной. Кредитор не сможет требовать с должника более 100 000 рублей;
  • если в расписке при любой сумме займа указаны проценты, они будут применяться;
  • если в расписке с суммой займа более 100 000 рублей не указаны проценты, они будут действовать по умолчанию. Будет применяться ключевая ставка ЦБ РФ, актуальная на момент совершения сделки.

В расписке также можно указать размер “наказания” за невозвращенный вовремя долг. И даже если это условие не прописано, по закону кредитор может требовать через суд возврат и основного долга, и процентов, и пеней. Пени в этом случае начисляются автоматически, применяется ключевая ставка ЦБ РФ, актуальная на период возникновения просрочки.

Как правильно дать деньги в долг под проценты

Для начала определитесь, какой будет плата за вашу услугу. Вы можете прописать конкретный годовой процент, процент от суммы, фиксированную плату, например, 10 000 рублей. Можно сделать еще проще — сразу включить плату в сумму займа. Например, указать в расписке, что заемщик берет в долг не реальные 150 000, а 160 000, которые и обязуется вернуть.

Что должно быть в расписке, если вы решили дать деньги под проценты:

  • кто и у кого берет деньги в долг. Полные ФИО, паспортные данные, место прописки и проживания;
  • сумма долга цифрами и прописью;
  • проценты или фиксированная плата за услугу;
  • срок возвращения долга;
  • штрафы за просрочку. Если не указать, применится ключевая ставка ЦБ РФ;
  • подписи сторон с расшифровкой.

Расписка имеет юридическую силу без всякого заверения. Но для спокойствия кредитор может заверить ее у нотариуса. Конечно, услуга это не бесплатная, и нужно договориться, кто из сторон несет расходы.

Пример правильно составленной расписки

ОТ АВТОРА. Как я уже говорила выше, ко мне обратился брат с просьбой занять ему 150 000 рублей. Я согласилась дать ему деньги в долг, но с условием составления расписки и платы в 10 000 рублей, так как деньги у меня лежали на накопительном счету, терять проценты я не хотела.

О чем мы договорились:

  1. Не указываем в расписке проценты и плату, просто пишем сумму долга уже с процентами. То есть брат получил от меня 150 000, а в расписку мы внесли 160 000, которые он и должен был вернуть.
  2. Договорились, что брат занимает деньги под проценты на 1 год и будет погашать займ постепенно равными суммами.
  3. О штрафах за просрочку я говорить не стала, но по умолчанию это ключевая ставка ЦБ РФ.
  4. Решили, что заемщиком по расписке будет выступать мой муж, я же выступлю свидетелем.

Вообще, свидетелей привлекать не обязательно. Но в случае судебных разбирательство это может стать отличным фактором в пользу заемщика.

Вот наша расписка:

Что в ней указано:

  • в самой верхней части основные данные — кто у кого и сколько берет;
  • сделали график погашения, согласно которому брат должен был переводить по 13500 каждый месяц. Для удобства оставили поле для отметок о получении переводов;
  • обязательство брата о том, к какой дате он обязуется закрыть долг в полном объеме;
  • дата составления документа;
  • ФИО сторон и их подписи: заемщика и кредитора;
  • данные свидетеля сделки, в данном случае — меня;
  • отметка о том, что заемщик получил деньги, его подпись.

В моем случае все прошло гладко, брат выполнил обязательство даже раньше срока. Но, к сожалению, далеко не всегда заемщики возвращают долг в срок. Тогда кредитору приходится искать защиты в суде и после заниматься с приставами взысканием. Поэтому крайне важно составлять грамотную расписку, в которой отражаются все детали сделки.

Источник