Меню

Население выводит деньги из банков



Россияне стали массово забирать деньги со счетов в крупных банках

Крупные российские банки столкнулись с резким оттоком денег вкладчиков. За первое полугодие 2021 года размер средств розничных клиентов банка «Восточный» сократился на 15,3% (20,6 млрд рублей). Счета Минбанка уменьшились на 12,4% (18,7 млрд рублей), Росбанка — на 5,6% (16,6 млрд рублей). Эксперты считают, что причиной оттока средств стали низкие ставки по вкладам.

«Коммерсант» проанализировал ведомости российских банков и выяснил, что за январь — июнь 2021 года в большинстве банков уменьшился объём денег на вкладах частных лиц. Общий отток средств составил 0,8%.

Впрочем, в ряде крупных банков количество финансов на счетах клиентов сократилось гораздо сильнее. Из топ-30 банков по объёму средств резкий отток произошёл в 10 организациях. Лидерами антирейтинга стали банк «Восточный», Минбанк и Росбанк.

Представители банков объяснили изданию, что снижение было запланированным. «Восточный» уменьшает собственный кредитный портфель, Минбанк проводит «планомерную политику по снижению стоимости клиентских пассивов», а клиенты Росбанка просто «диверсифицировали свой портфель».

Также снизились вклады в Запсибкомбанке, но это связано с объективными причинами, сообщила газета. В июле 2021 года его консолидировал ВТБ, клиенты Запсибкомбанка переходят в головной банк.

Специалисты Банка России предположили, что население забирает деньги со счетов из-за «из-за низких ставок и интереса к альтернативным инвестициям». В июле Центробанк поднял ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт — с 5,5% до 6,5% годовых. Но большинство банков не стали повышать проценты по кредитам и вкладам.

Центробанк ожидает, что к концу 2021 года население увеличит количество средств на вкладах. На это повлияют рост ставок и сезонные выплаты в декабре. Директор департамента обеспечения банковского надзора ЦБ Александр Данилов предположил, что рост по году составит около 5%.

За пандемийный 2020 год размер банковского вклада в России увеличился до 650 000–700 000 рублей с 400 000 рублей. В то же время кризис привёл к общему оттоку депозитов — за год россияне забрали с банковских счетов и вкладов более 1,5 трлн рублей. По данным на 1 июля, население хранит на счетах в банках 32,38 трлн руб.

Фото: агентство «Москва»/Никеричев Андрей

Подпишись на наш инстаграм, чтобы увидеть самое дорогое из доступного за деньги.

Источник

Люди забирают из банков миллиарды рублей. Что опять происходит в России?

Недоверие наших сограждан к банковской системе настолько сильно, что они снимают за рабочий день до 50 миллиардов рублей. Вирус, который может передаваться через наличные, никого не напугал. Получается, что клиенты снимают за пару дней сумму, равную бюджету региона. Центробанк не может объяснить, почему именно это происходит. Мы собрали несколько причин, среди которых — и негативный опыт прошлых лет, и новый кризис, и развитие «теневого рынка».

Всё своё ношу с собой

Центробанк делится статистикой «обналички». Последние доступные данные — от 15 мая, тогда граждане сняли 40,7 миллиарда рублей. 14 мая обналичили 52,3 миллиарда рублей. Месяц ещё не закончился, но за май россияне сняли 217,8 миллиардов рублей. А с начала марта это рекорд – банки выпустили в оборот 1,43 триллиона рублей.

Одна из причин ажиотажа — люди боялись, что банки закроются на карантин. Фото: subscribe.ru.

Когда обычно наши сограждане снимают много налички? Это декабрь—январь — люди получают премии, «тринадцатые зарплаты», меняют сбережения на доллары. Кстати, в материале «Почему мы меняем валюту неправильно» «Выберу.ру» писал, почему не стоит бежать в обменник накануне Нового года. Но сейчас ситуация нетипичная.

Почему люди снимают деньги?

Центробанк не понимает, почему возник такой ажиотаж вокруг «нала». Спрос на «кэш» начался ещё в марте. Есть несколько версий, почему это происходит:

  1. Люди беспокоятся из-за стабильности банковской системы страны, руководствуясь печальным историческим опытом. Они опасаются, что у них заберут деньги со вкладов или депозиты «заморозят». Но пока такого не планируется – это нам обещал министр финансов Антон Силуанов.
  2. Кризис – время развития «серой занятости». На теневом рынке платить наличкой безопаснее, чтобы «не светиться» перед ФНС.
  3. В начале марта и в апреле россияне опасались, что банки закроются на карантин, и люди не смогут снять деньги.
  4. Граждане, которые потеряли доход, распаковали «банковские кубышки». Люди снимают накопления на «чёрный день».
  5. После слов президента Путина о новом налоге на процентных доход с вкладов произошёл всплеск снятия. Правда, через неделю ситуация стабилизировалась.
  6. Никто не отменял текущие траты, хотя Центробанк призывал россиян меньше платить банкнотами в эпидемию коронавируса. Многим людям просто удобнее пользоваться купюрами, а не картой.
Читайте также:  Реальное предложение денег от чего зависит

Снятие денег со счетов и вкладов не грозит банковской системе. В начале апреля глава Счётной палаты Алексей Кудрин заявил, что на счетах граждан лежат 30 трлн рублей. Возможно, отметил Кудрин, эти деньги можно привлечь для заимствований на внутреннем рынке. Правда, после этих слов главу Счётной палаты неправильно поняли. И господину Кудрину пришлось объяснять, что государство не будет изымать деньги у граждан.

Источник

Банки столкнулись с самым резким оттоком вкладов с кризисного марта

В октябре вклады населения в российских банках сократились на 0,3%, или 111 млрд руб., сообщил Банк России. По данным регулятора, отток пережили как 12 системно значимых банков, так и организации из топ-100. Снижение средств граждан на депозитах можно считать более существенным, признает ЦБ: часть денег в прошлом месяце перетекла на специальные эксроу-счета, которые используются для финансирования строительства нового жилья.

По оценкам ЦБ, отток вкладов физлиц мог бы достичь 0,8% без учета эскроу-счетов, что составляет около 296 млрд руб. Для сравнения: в марте, когда наблюдалась паника на финансовых рынках и резко выросла заболеваемость COVID-19, российские вкладчики забрали из кредитных организаций порядка 315 млрд руб. После этого вклады россиян в банках либо росли, либо незначительно снижались — в пределах 100 млрд руб. Банк России в обзоре не раскрыл динамику остатков на рублевых и валютных депозитах.

Что могло повлиять на настроения российских вкладчиков

На динамику вкладов могли повлиять несколько факторов, считает гендиректор Национального рейтингового агентства (НРА) Алина Розенцвет: «Во-первых, это снижение реальных располагаемых доходов на протяжении последних девяти месяцев, а также отложенный во время самоизоляции спрос — людям понадобились деньги для того, чтобы финансировать текущее потребление. Также в силу снижения реальных располагаемых доходов сократилась возможность граждан к сбережениям и накоплению».

Она также не исключает, что ослабление рубля осенью могло простимулировать граждан покупать иностранную валюту. «Так как ставки по депозитам сейчас находятся на уровне, при котором практически нет разницы, где хранить деньги, эти средства не поступили на валютные вклады», —поясняет Розенцвет.

Ранее ВЦИОМ сообщил, что в октябре выросла доля россиян, которые следят за курсом доллара: регулярно за ситуацией на валютном рынке наблюдали 22% граждан, еще 41% делали это периодически. Октябрьские показатели за последнее время уступают лишь мартовским, когда регулярно интересовались валютными курсами 27% и еще 40% делали это время от времени.

Клиенты-физлица забирали деньги из кредитных организаций, несмотря на стабилизацию ставок по вкладам и сезонные предложения участников рынка. В октябре средняя максимальная ставка по депозитам закрепилась на уровне 4,42%, следует из статистики ЦБ. Индекс FRG100, который отражает динамику депозитных ставок в 54 банках, в начале октября снижался, но к концу месяца прибавил 0,09 п.п. По данным портала banki.ru, в прошлом месяце новые или сезонные вклады запустили Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Московский кредитный банк (МКБ), банки «Санкт-Петербург» и «Зенит», ОТП Банк, а также Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР). «Открытие», Почта Банк, «Русский стандарт», «Восточный», СМП-банк и санируемый им Мособлбанк повышали ставки по действующим сберегательным продуктам.

Невысокая доходность по сберегательным продуктам «подталкивает вкладчиков изымать деньги из банков и направлять их на рынок ценных бумаг, считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Он не исключает, что в ближайшие месяцы динамика средств физлиц в банках будет зависеть от интереса «населения к вложениям в ценные бумаги». «Можно ожидать, что этот процесс будет растянутым во времени и определенный отток средств продолжится. Однако он будет менее значимым — ограничения связанные с борьбой с COVID, скорее всего, останутся не такими строгими, как весной, поэтому таких больших показателей оттока, как в октябре, до конца года может больше не фиксироваться», — замечает Пивень.

Что происходит с банковскими вложениями бизнеса

В октябре средства юридических лиц в банках также сократились — на 0,6%, или 194 млрд руб., указал ЦБ. Впрочем, этот отток регулятор связывает с разовыми эффектами — с плановым погашением собственных еврооблигаций одним из крупных игроков, а также налоговыми выплатами бизнеса в прошлом месяце.

Источник

«Народ побежал снимать наличку». Почему люди забрали ₽1 трлн из банков

Самые крупные скачки спроса на наличные возникали после телевизионных обращений Владимира Путина. В них президент озвучивал, как Россия будет бороться с распространением коронавируса, какие меры для этого используют власти и как будут поддерживать экономику. Также было объявлено о новых налогах — например, в 2022-м году придется заплатить 13% с процентного дохода по вкладам выше ₽1 млн.

Читайте также:  Можно ли отсудить деньги у букмекерской конторы

По мнению независимого финансового консультанта Натальи Смирновой, люди начали снимать наличные по трем причинам:

1) Когда 25 марта президент объявил о новом налоге, граждане не разобрались, в чем суть, и решили забрать свои деньги. Но никакой логики в том, чтобы держать наличные под 0% дома, нет. Пусть даже с налогом 13% с процентного дохода;

2) Вкладчики неправильно поняли, что имел в виду глава Счетной палаты Алексей Кудрин, когда предложил использовать вклады граждан для борьбы с кризисом. Имелось в виду, что государство может выпустить облигации, чтобы получить дополнительное финансирование, а банки смогут размещать привлеченные во вклады средства в эти облигации;

3) На прошлой неделе вышла новость, что Банк России не будет вводить мораторий на снятие вкладов. Но население подумало, что мораторий точно будет, вспоминая слова Бориса Ельцина в 1998 году про дефолт, когда он уверял, что никакого дефолта не будет. В этот раз все решили, что мораторий точно будет.

Управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков согласился со Смирновой в том, что люди начали массово снимать деньги со вкладов из-за нового налогообложения и боязни моратория.

Он также отметил, что в марте одни граждане снимали наличные, чтобы закупить продукты и другие товары первой необходимости, вторые — создавали запас на время самоизоляции, третьи — покупали недвижимость и другие активы, которые казались в тот момент защитой от инфляции.

С инвестиционной точки зрения хранить наличные в условиях положительных реальных ставок — не самое лучшее решение. Но некоторый запас наличных в текущих условиях людям необходим, считает Волков.

Срочно снимать наличные со вкладов — это абсолютно естественное поведение людей в кризисной ситуации, это психология. Во-первых, всегда нужно иметь некоторый запас наличности, во-вторых — в условиях неопределенности — это абсолютно правильные действия, вопрос в масштабах, говорит главный экономист рейтингового агентства «Эксперт РА» Антон Табах.

«Сейчас лучше всего держать валюту наличными. По ней ставки упали до нуля. Более того, вклады в евро банки вообще стараются не принимать — и в случае с долларами, скорее всего, будет так же. Поэтому никакого особо профита, кроме защиты от домушников, в хранении валюты в банке нет. Что касается рублей: кто хочет безопасности и страхования вкладов — в банк, кто хочет доходности повыше — вперед в облигации », — заключил Табах.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Дефолт (от французского de fault — по вине) — ситуация, возникшая при неисполнении заемщиком обязательств по уплате или обслуживанию долга. Дефолтом считается неуплата процентов по кредиту или по облигационному займу, а также непогашение займа. Стоит отдельно выделить технический дефолт — ситуацию, когда исполнение обязательств было только временной задержкой платежей, как правило, по независящим от заемщика обстоятельствам. Дефолт служит основанием для предъявления кредитором иска о банкротстве заемщика Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании.

Источник

В России возобновился отток валютных вкладов из банков

В августе россияне сняли с валютных вкладов в банках $405,2 млн, следует из статистики ЦБ. На 1 сентября объем средств населения на валютных вкладах сократился до $89,2 млрд. До этого клиенты-физлица пополняли счета и депозиты в течение трех месяцев подряд: за май—июль объем вкладов в иностранной валюте увеличился на $1,36 млрд. Положительная динамика не компенсировала отток валюты из банков, который наблюдался на пике кризиса и пандемии в марте—апреле. Только за март россияне забрали с валютных вкладов почти $5 млрд, а за апрель — свыше $1 млрд.

Почему россияне снимают валюту со счетов и депозитов

Как отмечал Банк России в своем обзоре, в августе остатки на депозитах и счетах в иностранной валюте сократились на 0,5%. Регулятор не приводил причины оттока (*.pdf).

Читайте также:  В чем сегодня держать деньги

Сокращение остатков на валютных депозитах отчасти может объясняться сезонным фактором, говорит старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. «В августе 2019 года, например, также наблюдался некоторый отток валютных средств «физиков». Следует отметить, что масштабы сокращения валютных вкладов населения невелики, вкладчики в основном совершенно логично предпочитают переждать период ослабления рубля к валюте, пусть даже под очень низкую ставку», — отмечает он.

Сезонность в оттоке валюты может быть связана и с отпусками: несмотря на пандемию, Россия летом разрешила перелеты по отдельным туристическим направлениям, напоминает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин. Но не меньшее значение имеет то, что банки ведут осознанную политику по девалютизации пассивов, добавляет аналитик.

В начале весны 2020 года на фоне распространения COVID-19 ФРС США резко снизила базовую ставку, что повлияло на привлечение долларовых вкладов, в том числе российскими игроками. Многие банки скорректировали доходность вкладов в иностранной валюте, а некоторые перестали привлекать от клиентов-физлиц новые депозиты в долларах.

«Если два года назад можно было открыть депозиты в долларах под 3% годовых, то сейчас клиенты, сталкиваясь с околонулевыми ставками, зачастую принимают решение забрать свои средства из банка. Например, перевести в наличную форму или в более доходные инвестиционные инструменты. Необходимо также помнить о высоких требованиях к резервированию по валютным вкладам (8% объема на спецсчете в Банке России), что зачастую делает невыгодным для банков валютные вклады даже под 0,3–0,4%», — поясняет Уклеин. Он допускает, что отток валютных сбережений граждан продолжится до конца года. Согласно статистике ЦБ, с начала года россияне забрали из банков $7,34 млрд.

Как складывается ситуация с рублевыми вкладами

Как сообщал ЦБ, в августе прирост рублевых сбережений населения в банках существенно замедлился (+0,1% за месяц). Объем вкладов физлиц в рублях за месяц вырос на 23,58 млрд руб., до 25,56 трлн руб., следует из статистики ЦБ. Однако без учета счетов эскроу, на которых хранятся вложения покупателей квартир по договорам долевого участия, российские банки в августе зафиксировали отток рублевых сбережений граждан, подчеркивал регулятор. По его данным, вкладчики забирали средства в основном из крупных банков из топ-100.

Как отмечает гендиректор Национального рейтингового агентства (НРА) Алина Розенцвет, объем средств на счетах эскроу существенно растет в течение всего 2020 года. «Если добавить к этим данным статистику прироста средств физических лиц на счетах доверительного управления (по нашим оценкам, это порядка 200 млрд руб.) и прирост объема активов на брокерском обслуживании (около 160 млрд руб.), то можно уверенно говорить о том, что население активно смещает акцент в своих сбережениях на альтернативные банковским депозитам инструменты», — делает вывод она. Стимулами перетока стали более высокие доходности по инвестинструментам, налоговые льготы, а также государственные ипотечные программы, которые способствуют размещению средств граждан на эскроу-счетах, перечисляет Розенцвет.

За август средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в топ-10 банков снизилась с 4,52 до 4,43%, обновив новый исторический минимум. В начале сентября падение доходности депозитов для населения продолжилось, показатель упал до 4,41%. По мере снижения ключевой ставки Банка России падают ставки по депозитам, признавала председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Она, однако, подчеркивала, что вклады остаются привлекательными для населения, поскольку их доходность все еще превышает годовую инфляцию.

Ставки по депозитам вряд ли снизятся радикально вслед за дальнейшим смягчением денежно-кредитной политики, заявил 22 сентября в интервью телеканалу «Россия 24» глава Сбербанка Герман Греф. Он подчеркнул, что пока интерес россиян к депозитам сохраняется. «Сейчас оттока вкладов не наблюдается, ситуация стабильна», — добавил топ-менеджер.

Постепенный отток средств с рублевых депозитов может быть связан не только с доходностью, считает Уклеин: «Динамика рублевых вкладов коррелирует с динамикой реальных располагаемых доходов населения, а также с определенной сезонностью». По словам аналитика, безрисковых альтернатив для российских вкладчиков немного. «При отсутствии новых внешних шоков для российской экономики едва ли отток рублевых вкладов будет значительным и устойчивым», — заключает Уклеин.

Снижение рублевых сбережений россиян на депозитах может иметь неприятные долгосрочные последствия для банков, считает Проклов: «Даже слабый устойчивый отток через некоторое время будет означать для банков новую реальность, в условиях которой им придется, скорее всего, усиливать конкуренцию за вкладчика».

Источник