Перевод деньги в другую страну

Как перевести деньги за границу

Рассказываем, как перевести деньги через банк в другую страну — быстро, безопасно и с минимальными переплатами.

Условия международных переводов денег

Комиссия: за перевод — от 0,5 до 6%, но может быть фиксированная, за конвертацию — 1-3,5%.
Сроки: от нескольких минут до пяти рабочих дней.
Лимиты: в среднем 300 – 750 000 рублей в день.

В большинстве банков России можно перевести деньги на счет в иностранном банке. Комиссия за международные переводы может быть разной: от 0,5 до 6%. Она зависит от способа перевода, партнерства между финансовыми организациями, способа транзакции и используемой валюты. Чаще всего дополнительно возьмут 1-2%. Помимо этого, комиссию могут взять с получателя средств — здесь все зависит от банка, в который переводятся деньги. Информацию о комиссии и том, кто ее платит, лучше уточнить заранее.

Часто устанавливается минимальная фиксированная комиссия. Поэтому переводить небольшие суммы может быть невыгодно. Например, в «Газпромбанке» при комиссии 1% на переводы в иностранной валюте на карты других банков возьмут минимум 800 рублей. В МКБ комиссия на межбанковские переводы в российских рублях — 2%, но минимум 500 рублей.

В «Альфа-Банке» на иностранные карты можно переводить деньги с карты любого банка РФ — быть клиентом «Альфа-Банка» необязательно. Нужны только данные карты отправителя и номер карты получателя. Комиссия на международные переводы составляет от 1%, минимум 50 рублей (или 0,5 $ / 0,5 €).

Перевод на карты иностранных банков в «Альфа-Банке»

Ограничения по сумме

Максимальную сумму перевода определяет банк, обычно это 750 000 – 1 000 000 рублей в день.

Деньги обычно зачисляются адресату в течение нескольких минут или часов, в редких случаях — в пределах пяти рабочих дней.

Перевод по номеру карты

Комиссия за перевод обычно 1-2% с указанием минимальной и максимальной платы за услугу, за конвертацию — 1-3,5%.
Сроки: чаще всего в течение нескольких минут, средний срок зачисления — один рабочий день, в редких случаях требуется несколько дней.
Максимальная сумма: 300 – 500 000 рублей в день.
Нужен только номер карты.

Можно перевести деньги в мобильном приложении или онлайн на сайте банка. Потребуется номер карты, иногда — имя и фамилия получателя.

Перевод по номеру счета

Комиссия за перевод обычно 1-2%, за конвертацию — 1-3,5%.
Сроки: от нескольких часов до трех дней.
Максимальная сумма: 750 000 – 1 000 000 рублей.

Чтобы перевести деньги за границу по номеру счета, понадобится больше данных:

ФИО получателя или наименование организации — получателя перевода.
Номер счета или IBAN (для стран Европы).
SWIFT-код или BIC банка получателя.

Переводы через систему SWIFT

Комиссия за перевод: от 0,5 до 5%.
Комиссия за конвертацию: 1-3,5%.
Сроки: 1-3 рабочих дня.
Максимальная сумма: 5000 $ за день.

SWIFT — это крупнейшая международная система, с помощью которой можно быстро и безопасно переводить деньги за границу на счета физических и юридических лиц. На 2021 год в России системой SWIFT пользуется почти 300 банков — это более половины всех зарегистрированных кредитных учреждений.

Для перевода денежных средств понадобится SWIFT-код — идентификационный номер банка-получателя, который представляет собой уникальное сочетание латинских букв и цифр. Он помогает определить страну, город, банк и его филиал в системе расчетов. Узнать SWIFT-код можно на сайте банка в разделе «Реквизиты территориальных банков» или позвонив в центр поддержки клиентов. Перевод можно сделать онлайн в личном кабинете своего банка или отделении, заполнив заявление. Одно из основных преимуществ SWIFT-системы в том, что при переводе можно указать удобную валюту получения средств.

Комиссия за перевод

Комиссия за перевод обычно составляет от 0,5 до 5% в зависимости от банка и суммы отправления.

Ограничения по суммам переводов

Максимальная сумма перевода на счет получателя, открытый за пределами РФ, в течение одного дня составляет 5000 $ или эквивалент этой суммы в другой валюте. Чтобы перевести бо́льшую сумму, нужно предъявить документы, которые подтверждают цель перевода (например, договоры, контракты, инвойсы) и поясняют источник средств.

Обычно транзакция совершается в пределах 1-3 дней.

Банковский перевод через кассу в банке

Комиссия за перевод: от 1 до 6%, обычно с ограничениями по сумме.
Комиссия за конвертацию: 1-3,5%.
Сроки: до пяти рабочих дней.
Лимиты: в день не более 5000 $.

Чтобы перевести деньги на иностранный счет через кассу, необходимы следующие данные:

Реквизиты счета адресата и его ФИО.
Адрес и название банка, в который переводятся деньги.
Реквизиты счета и паспортные данные отправителя.
Размер перевода и валюта, в которой он должен быть совершен.

Комиссия от 1 до 6%, обычно с ограничениями по сумме.

Ограничения по суммам переводов

По закону разрешено отправлять в день не более 5000 $ (или эквивалентную сумму в другой валюте по актуальному курсу). Перевести более крупную сумму можно только своему близкому родственнику, но факт родства придется подтвердить в банке с помощью свидетельства о рождении ребенка, свидетельства о браке, паспорта с отметкой о браке или рождении ребенка и т. п. Конкретные банки могут устанавливать свои ограничения, как и страны, куда совершается перевод.

Такой перевод обычно занимает до пяти рабочих дней.

Банковский перевод без карты в отделение банка за границей

Удобный сервис для тех, кто не имеет карты, предлагает «Сбербанк». С его помощью можно онлайн или в офисе банка отправить человеку деньги, зная только его ФИО и номер телефона. Получатель сможет забрать перевод в любом офисе «Сбербанка». Они есть в Германии, Китае, Индии, Беларуси, Швейцарии, Австрии, Казахстане и на Украине.

Перевод денег за границу по СМС

Комиссия за за перевод: 1% от суммы, минимум 30 рублей, максимум 1000 рублей.
Сроки: перевод мгновенный.
Лимиты: до 50 000 рублей в день.

Некоторые банки предоставляют услугу СМС-переводов за границу. Чтобы воспользоваться ею, у получателя и отправителя должны быть карты, к которым привязаны их номера телефонов. Тогда можно будет отправить сообщение на специальный короткий номер, в котором указать номер телефона и сумму перевода по инструкции (ее можно посмотреть на сайте банка или уточнить у его сотрудников в отделении или на горячей линии).

По номеру телефона отправить деньги на карты или счета в иностранном банке можно с помощью «Сбербанка». Для этого нужно зайти в приложение «Сбербанк Онлайн» и выбрать в меню «Платежи», затем раздел «За рубеж», а после «По номеру телефона на карту / счет» и выбрать нужный банк.

О том, какие еще есть способы переводов денег за границу, читайте в статье «Валютные переводы за границу».

Источник

Перевод денег за границу физическому лицу

В пределах одного государства совершение денежных переводов не вызывает вопросов. Достаточное количество способов совершения операции обеспечивает моментальное поступление средств, особенно, когда перевод совершается в рамках одного банка. Сложности начинаются, если отправитель и получатель находятся на территории разных стран. О том, какие есть варианты перевода денег физическому лицу за границу, расскажет банковский портал — Бробанк.ру.

Способы перевода денег за границу физическому лицу

Частные лица могут воспользоваться сразу несколькими способами совершения перевода средств. Для того, чтобы перевести деньги за границу, достаточно выбрать один из следующих вариантов:

Интернет-банк — крупнейшие кредитные организации оказывают соответствующие услуги клиентам.
Международные системы денежных переводов — Western Union, CONTACT, Золотая Корона, Юнистрим.
Перевод по SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications).
Электронные системы онлайн-платежей — PayPal, QIWI, Skrill, Яндекс.Деньги, WebMoney, и другие.

Также существуют дополнительные варианты, к примеру, с использованием криптовалюты, но часто используемыми и доступными для широкого круга лиц их называть нельзя. Поэтому указанные выше способы по праву считаются наиболее подходящими для совершения операции данного типа. К ним физические лица прибегают чаще всего.

Какой из вариантов применять в определенном случае — зависит от страны нахождения получателя перевода. У каждого сервиса список охватываемых государств может быть ограниченным, поэтому конечный выбор не всегда зависит от размера комиссии и прочих второстепенных параметров.

Как перевести деньги за границу через интернет-банк

Функционал интернет-банков крупнейших кредитных организаций России позволяет совершать операции данного типа. Совершаются они по схожему алгоритму. На примере Сбербанка и системы Сбербанк Онлайн (мобильное приложение) таким образом можно перевести деньги с карты в банки 20 европейских стран. Алгоритм совершения операции:

Войти в систему и выбрать раздел «Платежи».
В списке доступных операций перейти по вкладке «За рубеж».
Указать вариант зачисления «По номеру счета».
Выбрать страну нахождения адресата перевода.
Ввести номер счета, сумму перевода, прочие банковские реквизиты.

Перед тем, как перевести деньги за границу, рекомендуется уточнить, какие именно страны входят в список доступных. К примеру, в списке отсутствуют: Италия, Швеция, страны ближнего зарубежья, Израиль, Швейцария, и ряд других стран.

При этом перевести деньги за рубеж по номеру счета можно в следующих направлениях: Германия, Греция, Австрия, Бельгия, Болгария, Ирландия, Исландия, Испания, Литва, Люксембург, Мальта, Монако, Нидерланды, Португалия, Финляндия, Эстония, Словения, Словакия, Кипр, Франция. Срок зачисления средств — от 30 минут до 5 суток. Суточный лимит — 300 000 рублей.

Комиссия — 1%, но не менее 150 рублей (либо эквивалент в иностранной валюте). Вариант доступен и для того, чтобы перевести деньги за границу и юридическому лицу. Для этого правильно подбираются настройки перед совершением операции.

Как сделать перевод по SWIFT за границу

SWIFT — глобальная международная система межбанковского взаимодействия, благодаря которой банки по всему миру могут совершать в отношении друг друга операции, а также обмениваться информационными данными. Физические лица пользуются сервисом для переводов в наличном и безналичном видах. По сути, речь идет о международном переводе со счета на счет — из одного государства в другое. Операция совершается следующим образом:

Посетить отделение Сбербанка с паспортом (иным документом, удостоверяющим личность).
Заполнить квитанцию с номером счета получателя (в формате IBAN для стран Евросоюза), а также со SWIFT-кодом банка-получателя, наименованием банка, ФИО адресата (латиницей).
Внести в кассу сумму наличных + оплатить все предусмотренные условиями операции комиссии.

Если у иностранного банка-получателя нет в Сбербанке корреспондентского счета, потребуется привлечение банка-посредника, с информацией по его БИК-коду, а также номер иностранного банка-получателя в российском банке-посреднике. Номер счета, как правило, содержит до 34 символов.

На исполнение операции уходит не более 2 дней. Суточных лимитов — нет. Комиссии: при переводе в рублях — 2%, но не менее 50 рублей и не более 1500 рублей; при переводе в иностранной валюте — 1%, но не менее 15 USD и не более 250 USD. Конечная комиссия в других валютах рассчитывается в долларовом эквиваленте. Пока переводы совершаются в наличном виде и со счета в Сбербанке. Отправку денег по SWIFT с дебетовых карт планируется сделать доступной для клиентов в будущем.

Отправка денег за границу через международные системы денежных переводов

Без открытия банковского счета отправить перевод за границу можно через системы денежных переводов. В Российской Федерации работает несколько крупнейших систем, фактически поделивших между собой этот рынок. В их числе: Western Union, CONTACT, Золотая Корона, Юнистрим. При этом Western Union входит в группу крупнейших в мире. Каждая из указанных систем оказывает услуги по совершению денежных переводов по России, в страны СНГ, и по всему миру.

При этом деньги можно отправлять как с банковской карты, так и в наличном виде — через пункты обслуживания клиентов. Принцип работы систем денежных переводов схож и предельно прост. Отправителю необходимо явиться в любой пункт обслуживания клиентов, и совершить следующие действия:

Заполнить квитанцию с полными данными по получателю — паспортные данные, ФИО, номер телефона.
Указать страну и город получения перевода.
Проверить данные, и внести денежные средства в кассу — оплатить перевод и сумму комиссии можно с банковской карты (в некоторых случаях услуга бывает недоступной).

Кассир проверит данные, и выдаст отправителю секретный код. Этот код генерируется случайным образом. Его необходимо передать получателю, чтобы он, в свою очередь, предъявил вместе с паспортом при получении перевода. Без секретного кода деньги клиенту выданы не будут. Ошибка, допущенная в коде, также станет причиной отказа в выдаче денег получателю.

Комиссии у систем денежных переводов зависят от направления и способа совершения перевода. В страны ближнего зарубежья переводы дешевле, в страны дальнего зарубежья, соответственно, дороже. О лимитах и комиссиях более подробно следует уточнять в пунктах клиентского обслуживания конкретной системы переводов.

При отправке денег в определенную страну такой вариант может стать не самым выгодным. Скорость совершения операции, широкое покрытие (практически любая страна мира), автоматическая конвертация валюты — эти и другие параметры делают системы денежных переводов одним из основных вариантов отправки средств физическим лицам за границу.

Отправка денег за границу через электронный кошелек

В этих целях подходят международные (транснациональные) системы онлайн платежей. Российские аналоги — Яндекс.Деньги, Киви, и прочие, эффективно работают по РФ и странам СНГ. В направлении дальнего зарубежья переводы с кошельков осуществляются через системы денежных переводов (в основном через CONTACT).

PayPal — самая распространенная в мире система онлайн-платежей, пользователи которой переводят друг другу деньги за несколько мгновений, при этом находясь в разных странах мира. Система работает в более чем 200 странах мира, в числе которых Россия и некоторые из стран СНГ.

На февраль 2019 года у PayPal была самая высокая комиссия по операциям. Для перевода денег в другую страну достаточно знать e mail адресата. Никаких банковских счетов, паспортных данных, и прочих реквизитов для совершения операции не потребуется.

Самые популярные направления переводов денег за границу — Белоруссия и Украина, в данном случае потребуют других решений. В этих странах PayPal работает по принципу Send only — деньги можно вводить, получать на счет, а также отправлять переводы, но снять их у владельца кошелька не получится. Эти ограничения введены на государственном уровне в 96 странах мира.

Источник