Россияне стали массово забирать деньги со счетов в крупных банках
Крупные российские банки столкнулись с резким оттоком денег вкладчиков. За первое полугодие 2021 года размер средств розничных клиентов банка «Восточный» сократился на 15,3% (20,6 млрд рублей). Счета Минбанка уменьшились на 12,4% (18,7 млрд рублей), Росбанка — на 5,6% (16,6 млрд рублей). Эксперты считают, что причиной оттока средств стали низкие ставки по вкладам.
«Коммерсант» проанализировал ведомости российских банков и выяснил, что за январь — июнь 2021 года в большинстве банков уменьшился объём денег на вкладах частных лиц. Общий отток средств составил 0,8%.
Впрочем, в ряде крупных банков количество финансов на счетах клиентов сократилось гораздо сильнее. Из топ-30 банков по объёму средств резкий отток произошёл в 10 организациях. Лидерами антирейтинга стали банк «Восточный», Минбанк и Росбанк.
Представители банков объяснили изданию, что снижение было запланированным. «Восточный» уменьшает собственный кредитный портфель, Минбанк проводит «планомерную политику по снижению стоимости клиентских пассивов», а клиенты Росбанка просто «диверсифицировали свой портфель».
Также снизились вклады в Запсибкомбанке, но это связано с объективными причинами, сообщила газета. В июле 2021 года его консолидировал ВТБ, клиенты Запсибкомбанка переходят в головной банк.
Специалисты Банка России предположили, что население забирает деньги со счетов из-за «из-за низких ставок и интереса к альтернативным инвестициям». В июле Центробанк поднял ключевую ставку сразу на 1 процентный пункт — с 5,5% до 6,5% годовых. Но большинство банков не стали повышать проценты по кредитам и вкладам.
Центробанк ожидает, что к концу 2021 года население увеличит количество средств на вкладах. На это повлияют рост ставок и сезонные выплаты в декабре. Директор департамента обеспечения банковского надзора ЦБ Александр Данилов предположил, что рост по году составит около 5%.
За пандемийный 2020 год размер банковского вклада в России увеличился до 650 000–700 000 рублей с 400 000 рублей. В то же время кризис привёл к общему оттоку депозитов — за год россияне забрали с банковских счетов и вкладов более 1,5 трлн рублей. По данным на 1 июля, население хранит на счетах в банках 32,38 трлн руб.
Фото: агентство «Москва»/Никеричев Андрей
Подпишись на наш инстаграм, чтобы увидеть самое дорогое из доступного за деньги.
Источник
Банки прохудились: россияне массово снимают деньги с депозитов
Всё больше россиян понимают, что хранить деньги в банке невыгодно. Одни перекладываются в фондовые инструменты и недвижимость. Другие просто проедают эти деньги.
Отток вкладов со счетов физических лиц из российских банков составил в июне 151 млрд рублей — это самый крупный отток за последние четыре года, следует из свежего отчета ЦБ РФ. Всего же с начала года россияне вывели со счетов 867 млрд рублей. В результате общий объем средств, которые вкладчики держат на банковских счетах, сократился до 15 трлн 766 млрд рублей.
Важны не только абсолютные цифры ухода вкладчиков в кэш, но и то, что процесс этот длится непрерывно уже 17 месяцев (исключением стал только декабрь 2020, когда приток средств на вклады кратковременно превысил их отток на 99 млрд рублей).
До начала нынешнего года уход вкладчиков из срочных депозитов происходил параллельно с ростом накоплений на текущих счетах, причем средства на последних превышали средства на первых примерно в два раза. Но в этом году баланс нарушился: отток со срочных депозитов превысил приток на текущие счета, и в результате сальдо в целом по банковской системе оказалось отрицательным (минус 365 млрд рублей).
Триггером бегства вкладчиков в первую очередь выступают инфляционные ожидания россиян, достигшие максимума с 2016 года. По ощущениям населения, в июле инфляция превысила 16%, а роста цен через год ожидают на уровне 13,4%, следует из опроса ООО «ИнФОМ», взятого ЦБ за основу своего отчета «Инфляционные ожидания и потребительские настроения». Месяцем ранее инфляционные ожидания давали цифру 11,9%.
«Оценки наблюдаемой и ожидаемой инфляции возросли у респондентов как со сбережениями, так и без сбережений», — констатирует ЦБ. Ожидаемая населением инфляция разительно отличается от официального прогноза ЦБ, который составит 5,7—6,2% к концу 2021 года.
По данным ЦБ, 51% опрошенных полагает, что сейчас свободные деньги лучше откладывать, чем тратить. Деньги население откладывает как в рублевый кэш — в июле доля таковых составила 32% (+2 п. п. к июню), так и во все возрастающих объемах — в иностранные акции и облигации (что, помимо прочего, говорит о растущей финансовой грамотности россиян). В иностранные бумаги в нынешнем году было конвертировано 697,3 млрд рублей, в то время как в отечественные аналоги — только 256 миллиардов.
Рубли на депозит — деньги на ветер
Инфляционные ожидания целиком и полностью объясняют поведение банковских вкладчиков, независимо оттого, какую альтернативу депозитам они выбирают, говорит завкафедрой финансового менеджмента РЭУ им. Плеханова Константин Ордов.
«За прошлый и нынешний годы на фондовом рынке появилось от 10 до 13 миллионов новых участников — физлиц. Значительная часть этих инвесторов — как раз те, кто забрали свои средства с депозитов, чтобы вложиться в акции или облигации, а кто-то в криптовалюты. Другая часть “беглецов” вложила свои деньги в старый добрый инструмент — недвижимость», — говорит он.
Вложения в ценные бумаги очевидно выгоднее хранения денег на депозитах. Это видно невооруженным глазом: средняя доходность рынка акций сегодня составляет 8 процентов годовых. С другой стороны, каждый пятый респондент (21,7%) сообщил, что по его ощущениям инфляция в стране превышает 30%. А такая оценка уже попадает под определение гиперинфляции. И это означает, что для значительной части населения ситуация из сложной превращается в трагическую, констатирует Ордов.
«Есть такое выражение, что инфляция — это налог на бедность. В самом деле, люди, у которых нет свободных средств, чтобы их перекладывать из одних инструментов в другие, ощущают рост цен сильнее всего, потому что измеряют инфляцию пресловутым “борщевым набором”, который дорожает гораздо быстрее недвижимости, золота и валюты. В капусту и морковь невозможно инвестировать. Поэтому чем беднее люди, тем сложнее им что-то противопоставить инфляционному прессингу», — заключает эксперт.
Ожидаемая инфляция такого уровня делает бессмысленным накопление денег на срочных депозитах, ставки по которым остаются на предельно низком уровне, для всех категорий населения. Несмотря на то, что ЦБ на прошлой неделе в очередной раз поднял ключевую ставку — в этот раз сразу на 100 пунктов, до 6,5% — коммерческие банки пока не торопятся повышать проценты по вкладам физлиц.
Новые инвесторы рискуют оказаться у разбитого корыта
Национальная валюта — это индикатор общего состояния всего, что есть в государстве, от экономики до политических институтов. Начало бегства из депозитов с точностью до месяца совпадает с началом пандемии в России, и это означает, что у вкладчиков нет уверенности в том, что власти страны сумеют справиться с этой неприятностью без ущерба для ее населения.
Финансист Алексей Герасимов, известный по книге «Как привести деньги в порядок», не споря с коллегой из РЭУ считает все же, что длящийся уже полтора года отток денег с банковских депозитов является безошибочным «ПЦР-тестом» на доверие граждан к государству — во всяком случае, к его экономической политике.
К психологическим мотивам недоверия вкладчиков к банковской системе добавляется мизерная ставка по срочным депозитам, и люди предпочитают совершать ошибки на фондовом рынке, имея все же хоть какие-то шансы на успех, чем оставаться в «безопасной безнадежности», говорит эксперт.
Он напоминает, что приток начинающих инвесторов на фондовый рынок в последние два года приобрел лавинообразный характер. Ссылаясь на собственные исследования, Герасимов утверждает, что большая часть новых игроков рискует выйти с этого рынка с разбитым корытом.
«Люди, не искушенные в фондовом рынке, с ходу применяют агрессивную тактику, покупая акции Tesla, Virgin Galactic и прочих “горячих” компаний. Это серьезная ошибка, — уверен эксперт. — Они вошли на рынок в начале пандемии, когда он просел процентов на 20, а затем, до февраля нынешнего года, постоянно рос. Эти инвесторы, да, оказались в прибыли. И они ошибочно возомнили себя крутыми финансистами. В то время как начинающим инвесторам есть смысл вкладываться в паевые фонды, чтобы неизбежные ошибки не оказывались критическими».
Наконец, продолжает Герасимов, какая-то часть вкладчиков после начала пандемии и связанного с ней сжатия экономики вынуждена просто проедать свои сбережения. Они не перекладывают деньги в более выгодные финансовые инструменты, а просто живут на них.
«Эти люди оказываются в самой невыгодной ситуации, потому что именно потребительские продукты дорожают быстрее всего, — констатирует эксперт. — Официальная инфляция потому в разы меньше той, которую ощущаетнаселение, что ее тормозят товары и услуги, которыми самое бедное население пользуется меньше всего. Вот и получается, что в среднем по экономике инфляция выглядит не такой уж устрашающей».
Тем не менее, доля тех, кто считает, что свободные деньги лучше тратить на покупку дорогостоящих товаров, а не на финансовые инструменты или «парковку» в наличности, тоже выросла: по данным ЦБ, на 3 п.п. (до 31%). По тем же данным, если на начало 2018 года размер финансовых активов российских домохозяйств составлял 76,7% от ВВП, то на конец I квартала 2021-го — уже 95,4%. На начало II квартала они оценивались в 105,5 трлн рублей.
Проценты не пахнут
В то же время, судя по отчету ЦБ, российские банки чувствуют себя совершенно благополучно: за январь-июнь они заработали 1,2 трлн руб. (+13% к тому же периоду прошлого года).
Но пренебрегать оттоком вкладов банки все равно не могут, потому что сокращение ресурсной базы делает всю финансовую систему менее устойчивой, отмечает директор по финансовым исследованиям и руководитель департамента финансового анализа Института энергетики и финансов Михаил Ершов.
«Если банковские пассивы сжимаются, это делает финансовые институты более хрупкими, поэтому совсем выгонять вкладчиков им нет никакого резона. Другой вопрос, что до поры до времени у банков есть другие инструменты получения прибыли, и это в какой-то степени объясняет, почему финансовые учреждения не повышают ставки по депозитам несмотря на уход клиентов и повышение ключевой ставки ЦБ», — говорит он.
При существующем соотношении годовой инфляции и ставок по срочным депозитам получается, что вкладчики не зарабатывают, кредитуя банки, а наоборот, дотируют их себе в убыток. Хотя во второй декаде июля средняя максимальная ставка по вкладам в первой десятке банков по объему депозитов физлиц в рублях (Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, Райффайзенбанк, Газпромбанк, МКБ, Альфа-банк, ФК Открытие, Промсвязьбанк, Россельхозбанк) выросла с 5,3% до 5,46% (максимум с мая 2020 года), все же отмеченный в отчете ЦБ рост прибыли коммерческих банков достигнут в основном за счет повышения процентных ставок по кредитам. Годовые темпы прироста розничного кредитования в июне составили 21,8%, что вместе с удорожанием кредитов сыграло роль позитивных ножниц для всей банковской системы РФ.
Источник
Люди забирают из банков миллиарды рублей. Что опять происходит в России?
Недоверие наших сограждан к банковской системе настолько сильно, что они снимают за рабочий день до 50 миллиардов рублей. Вирус, который может передаваться через наличные, никого не напугал. Получается, что клиенты снимают за пару дней сумму, равную бюджету региона. Центробанк не может объяснить, почему именно это происходит. Мы собрали несколько причин, среди которых — и негативный опыт прошлых лет, и новый кризис, и развитие «теневого рынка».
Всё своё ношу с собой
Центробанк делится статистикой «обналички». Последние доступные данные — от 15 мая, тогда граждане сняли 40,7 миллиарда рублей. 14 мая обналичили 52,3 миллиарда рублей. Месяц ещё не закончился, но за май россияне сняли 217,8 миллиардов рублей. А с начала марта это рекорд – банки выпустили в оборот 1,43 триллиона рублей.
Одна из причин ажиотажа — люди боялись, что банки закроются на карантин. Фото: subscribe.ru.
Когда обычно наши сограждане снимают много налички? Это декабрь—январь — люди получают премии, «тринадцатые зарплаты», меняют сбережения на доллары. Кстати, в материале «Почему мы меняем валюту неправильно» «Выберу.ру» писал, почему не стоит бежать в обменник накануне Нового года. Но сейчас ситуация нетипичная.
Почему люди снимают деньги?
Центробанк не понимает, почему возник такой ажиотаж вокруг «нала». Спрос на «кэш» начался ещё в марте. Есть несколько версий, почему это происходит:
- Люди беспокоятся из-за стабильности банковской системы страны, руководствуясь печальным историческим опытом. Они опасаются, что у них заберут деньги со вкладов или депозиты «заморозят». Но пока такого не планируется – это нам обещал министр финансов Антон Силуанов.
- Кризис – время развития «серой занятости». На теневом рынке платить наличкой безопаснее, чтобы «не светиться» перед ФНС.
- В начале марта и в апреле россияне опасались, что банки закроются на карантин, и люди не смогут снять деньги.
- Граждане, которые потеряли доход, распаковали «банковские кубышки». Люди снимают накопления на «чёрный день».
- После слов президента Путина о новом налоге на процентных доход с вкладов произошёл всплеск снятия. Правда, через неделю ситуация стабилизировалась.
- Никто не отменял текущие траты, хотя Центробанк призывал россиян меньше платить банкнотами в эпидемию коронавируса. Многим людям просто удобнее пользоваться купюрами, а не картой.
Снятие денег со счетов и вкладов не грозит банковской системе. В начале апреля глава Счётной палаты Алексей Кудрин заявил, что на счетах граждан лежат 30 трлн рублей. Возможно, отметил Кудрин, эти деньги можно привлечь для заимствований на внутреннем рынке. Правда, после этих слов главу Счётной палаты неправильно поняли. И господину Кудрину пришлось объяснять, что государство не будет изымать деньги у граждан.
Источник
«Прощай Сбербанк». Люди массово забирают деньги из крупных банков. В чем причина?
Сегодня речь пойдет о том что люди забирают деньги со своих счетов в крупных банках и разберем причины этого.
С чего всё пошло?
В 2020 году, люди стали скептично относится к банкам. Ставки начали резко падать и люди поняли что банки им не подходят. Сейчас ставки банков больше похожи на ячейку для хранения денег, нежели на получение дохода. Текущие ставки крупнейших банков не спасают даже от инфляции, что уж и говорить о получении дохода. Именно в 2020 году люди стали искать другие инструменты для вложения своих денег. Именно по этой причине растут вложения на российских биржах, как на Московской, так и на Санкт-Петербургской бирже. Конечно текущий кризис так же повлиял на то что люди стали выводить свои деньги из банков. Давайте же разберемся какие банки наиболее пострадали от этого.
Кто страдает больше?
На первом месте среди наиболее пострадавших банков оказался банк ВТБ. Именно из этого банка люди только в октябре 2020 забрали $246,2 млн.
На втором месте оказался крупнейший банк России Сбербанк(Сбер). Из этого банка люди в октябре забрали $189,1 млн.
На третьем месте идет банк СМП. В октябре люди забрали из банка $152,1 млн, что для этого банка весьма существенно ведь это -12,8% от объема валютных вкладов за месяц.
На четвертом месте у нас расположился Газпромбанк, люди за месяц забрали денег $146,7 млн.
И наконец на пятом месте у нас Альфа-Банк. Люди из этого банка забрали так же существенно для его объема валютных вкладов $136,4 млн или -8.9%.
Общая валютная сумма которую люди забрали в октябре из банков составила $1,18 млрд.
Как вы можете видеть люди активно меняют свою стратегию вложения своих денег. Если раньше люди предпочитали держать 90% своих денег в банке, то сейчас ситуация кардинально меняется. К чему это может привести, жду ваших комментариев!
Вам понравилась и вы хотите ещё больше подобных статей, то ставьте лайк и делитесь статьей с друзьями, чтобы они тоже узнали эту информацию, а чтобы не пропустить новую статью, подписывайтесь на канал. Так же у меня есть группа телеграмм где я публикую информацию которая не вошла в блог. Присоединяйтесь в нашу команду инвесторов! В статье автор выражает собственное мнение.
Источник