Меню

Прием денег через карту



Три способа принимать платежи клиентов через смартфон

Для продавцов и предпринимателей смартфон заменяет кассу и делает продажи мобильней. У бизнеса есть три способа, как превратить гаджет в инструмент для приема платежей.

В 2017 году в Чёрную пятницу 40% продаж было проведено через мобильные устройства. Это на 10% больше показателей прошлого года. Покупатели уже оценили удобство работы со смартфонами.

У продавцов смартфон редко ассоциируется инструментом платежа. Но гаджет заменят кассу, банковский терминал, систему аналитики. Ниже рассмотрены три способа взаимодействия с покупателями через мобильное приложение, сайт или смартфон.

Прием платежей через мобильные приложения

Мобильные приложения помогают покупателям выбрать и оплатить товары из любого места, где есть доступ к интернету. Крупные продавцы обзавелись собственными приложениями, например, DNS, Спортмастер, Стройландия.

Функцию приёма платежей можно встроить как на стадии разработки мобильного приложения, так и в уже работающее приложение. Для этого составьте техническое задание для программистов, указав необходимость включения модуля в приложение.

Модуль не пишется с нуля, а предоставляется платёжными провайдерами. Программисты встраивают модуль оплаты в мобильное приложение с помощью готовых инструментов разработчика (SDK). С их помощью мобильное приложение передает данные о покупке банку-эквайеру, а затем платежной системе и банку-эмитенту, который выпустил карту покупателя.

Платёжный провайдер определяет банк клиента, выпустившего банковскую карту — банк-эмитент, и направляет запрос на авторизацию финансовой организации, в которой обслуживается продавец — банку-эквайеру. Эта финансовая организация передает через платежную систему запрос банку-эмитенту держателя карты. Если у владельца карты достаточно средств на счету, банк-эмитент перечисляет средства на расчётный счёт компании через платёжного провайдера.

SDK позволяет также привязать к мобильному приложению несколько банковских карт клиента. Сами данные карт хранятся в зашифрованном виде на сервере платежного провайдера или в облачном хранилище платежных систем Visa или MasterCard. Покупателю не нужно каждый раз заново вводить данные для оплаты, а достаточно выбрать карту, которой он хочет воспользоваться.

Платёжными провайдерами выступают банки, а сама услуга называется интернет-эквайринг. Например, «Тинькофф» готовы помочь во внедрении приёма платежей за 1,59% и выше от оборота компании, а Альфа-Банк просит за те же услуги фиксированную комиссию в 50 рублей с каждого платежа.

Для начала работы с платёжными провайдерами придётся приехать в офис банка и оформить договор.

Прием платежей через мобильную версию сайта

Встроить приём платежей можно на мобильную версию сайта, если у компании нет мобильного приложения. Для этого используются платёжные шлюзы или агрегаторы.

Платёжный шлюз

Платёжный шлюз отвечает за передачу данных об оплате между покупателем, банком-эмитентом, банком-эквайером, платежной системой и продавцом.

Владелец сайта или команда разработчиков встраивает форму приёма платежей. Форма по протоколу SSL (Secure Socket Layer) передаёт в банк запрос об оплате покупки. Криптографический протокол SSL зашифровывает данные для оплаты. Номер карты, CVV-код и инициалы владельца не узнают третьи лица, даже если данные перехватят злоумышленники.

К платёжным шлюзам относятся компании Assist, Fondy, PayOnline, ChronoPay.Не все компании готовы публично разглашать тарифы обслуживания клиентов. Так сервис ChronoPay сохраняет не раскрывает публично стоимость обслуживания. У Assist стоимость подключения на март 2018 года составила 2 950 рублей, но данные о комиссионном вознаграждении не раскрываются. Открытыми в этом вопросе оказались Fondy и PayOnline — у первого комиссия составляет от 3% с оборота, у второго комиссия от 2,9% и дополнительная абонентская плата до 2 990 руб.

Для начала работы с платёжными шлюзами необходимо подать заявку с сайта системы. Подключение занимает от 1 до 3 рабочих дней.

Платёжный агрегатор

Платёжные агрегаторы предоставляют сайту готовую форму для проведения платежей. В неё вписывается сумма за выбранный товар и предоставляется выбор подходящего способа оплаты, например: банковская карта, электронные деньги, мобильные платежи. Покупатель сам выбирает подходящий способ и подтверждает оплату.

Механизм подобной оплаты выглядит следующим образом: платежный агрегатор, который обслуживает сайт исходя из выбранного способа оплаты, предлагает покупателю форму для ввода платёжных реквизитов и передаёт реквизиты платёжной системе. Агрегатор получает подтверждение, что на счету покупателя достаточно средств, получает средства и переводит их на расчетный счёт продавца.

Пример платежных агрегаторов: Robokassa, PayU и «Яндекс.Касса». PayU скрыл тарифы от пользователей сайта. У Robokassa комиссия за проведение платежа зависит от выбранного покупателя инструмента. Например, «Яндекс.Деньги» — до 9%, Qiwi — до 8%, банковская карта — до 5%. У «Яндекс.Касса» комиссия с «Яндекс.Денег» составит — 3,5%, Qiwi — 6%, банковской карты — 3,5%.

Читайте также:  Как выдается микрозайм в деньги сразу

Для подключения платежного агрегатора необходимо подать заявку через сайт системы. Robokassa дополнительно требует прислать документы в бумажном виде. Подключение занимает от 1 до 3 рабочих дней.

Прием платежей через мобильное устройство

Смартфон продавца с помощью приложений и аксессуаров можно превратить в полноценный терминал для приёма оплаты. Установленное приложение позволит использовать NFC-модуль телефона для приёма платежей с бесконтактных банковских карт или мобильных устройств покупателей. При этом смартфоны или планшеты покупателей должны поддерживать мобильные платежные системы Apple Pay, Samsung Pay и Android Pay.

NFC-модуль от телефона покупателя передаёт через радиосигнал данные о платежной операции на мобильное устройство продавца. Заранее установленное на мобильное устройство продавца приложение расшифровывает реквизиты и формирует запрос в банк покупателя на перевод денежных средств за покупку или услугу. Аналогичный механизм работает при использовании банковских карт, поддерживающих бесконтактные способы оплаты. Информация о платежной операции также передаётся через NFC.

Примером подобного решения могут быть приложения Fondy Merchant Portal, My Business Mobile или Merchant App. Последние два решения работают только на заграничных рынках. Fondy за проведение платежей берёт от 3% с оборота, My Business Mobile представляет собой пилотный проект и предоставляет приложение бесплатно и без комиссий.

В качестве физического решения применяется дополнительное устройство, которое позволяет считать данные с банковской карты клиентам. Устройство соединяется со смартфоном через порт.

Например, подобный гаджет есть у «Яндекс.Касса». Стоимость устройства составляет 4 600 рублей, а комиссия — 3,5%. Для украинских предпринимателей мини-терминал предлагает ПриватБанк за 49 грн, комиссия — 2,75%.

Для получения приложений необходимо подать заявку через их официальные сайты.

Смартэкономика

К 2019 году объём мобильных платежей по всему миру составит более $1 трлн. В этом году ожидается, что рынок покажет результат в $780 млрд. У покупателей и бизнеса уже есть все инструменты, чтобы сделать смартфон привычным устройством для оплаты и приема платежей.

Если ваша компания использует мобильные устройства для приема платежей, то:

Источник

Рейтинг платежных агрегаторов для интернет-магазина: ТОП-10 популярных систем приема денег для вашего сайта

Способов приема платежей интернет-магазином масса: банковские карты, наличные, электронные деньги и множество других. Задача владельца использовать максимум вариантов, чтобы клиент мог выбрать удобный. Эту задачу решают специальные сервисы — агрегаторы платежей, о которых сегодня и поговорим.

Что такое агрегатор платежей и чем он отличается от банковского интернет-эквайринга

Агрегатор платежей — это сервис для перевода денег от покупателя на счет интернет-магазина. Он нужен для организации приема оплаты. Фишка в том, что агрегатор умеет принимать деньги из множества источников, среди которых:

  • банковские карты;
  • электронные деньги;
  • наличные деньги (при оплате курьеру или на пункте выдачи заказов);
  • деньги со счета мобильного телефона;
  • платежные системы (Paypal, Samsung Pay, Apple Pay);
  • банковские переводы;
  • и так далее.

Платежные агрегаторы представляют собой более универсальное решение, чем банковский эквайринг, который обычно работает исключительно с картами и принимает оплату только с их помощью.

В основе работы платежного агрегаторы лежит платежный шлюз. Это специальная программа, принимающая деньги из различных источников. Чем функциональнее шлюз, тем больше способов приема оплаты на сайте. Шлюзы работают по защищенным протоколам. Это исключает передачу данных о транзакции третьим лицам и безопасно для покупателя.

Критерии выбора платежного агрегатора:

  • стоимость услуги (обычно она сопоставима с ценой банковского эквайринга и составляет 2-10 процентов);
  • свойства шлюза. Он должен обеспечивать прием средств из максимально возможного числа источников;
  • дополнительные возможности: прием возвратов, контрольно-кассовое обслуживание и так далее;
  • время и качество ответов службы технической поддержки;
  • с какими организационно-правовыми формами работает платежный агрегатор. Это могут быть физические и юридические лица, индивидуальные предприниматели и самозанятые граждане. Не все агрегаторы сотрудничают с частниками или нерезидентами;
  • простота и легкость интеграции с сайтом вашего интернет-магазина. Чем больше платформ, к которым можно прикрутить агрегатор, тем лучше.

ТОП-10 платежных агрегаторов для интернет-магазинов

1. “ЕКАМ.ОНЛАЙН-Чеки”

Мы неспроста начали обзор с продукта компании “ЕКАМ”. Это не платежный агрегатор в классическом понимании. Решение закрывает вопросы приема оплаты на сайте — это и контрольно-кассовое обслуживание по 54-ФЗ, и товароучетная система со встроенной CRM, и программы лояльности.

Читайте также:  Активировал карту отп а денег нет

Кассу от “ЕКАМ.ОНЛАЙН-Чеки” для интернет-магазинов можно приобрести в собственность или взять в аренду. Тарифных планов как таковых нет, стоимость услуги рассчитывается индивидуально при помощи калькулятора на сайте. Цены стартуют от 960 рублей в месяц, при покупке в собственность или от 1840 рублей в месяц, если брать в аренду.

Цена зависит от:

  • количества сайтов, к которым нужно подключить онлайн-кассу;
  • модели кассового аппарата;
  • модели и срока действия фискального накопителя;
  • наличия дополнительных услуг: регистрация в налоговой, заключение договора с оператором фискальных данных, получение УКЭП и так далее.

Онлайн-касса “ЕКАМ” интегрируется со следующими платформами для создания сайтов:

Есть возможность запросить разработку интеграции в индивидуальном порядке, если ваш сайт создан на другой платформе или имеет самописный движок.

Техническая поддержка — 24/7.

2. ЮKassa

Продвинутое решение от “Яндекса”, помогающее принимать платежи на сайте и соблюдать закон 54-ФЗ о порядке применения контрольно-кассовой техники. Сервис позволяет клиенту платить на сайте практически всеми известными способами: картой, электронными деньгами, со счета мобильного телефона (“Билайн”, “Мегафон”, МТС, Теле2), при помощи платежных систем и наличными деньгами. Есть возможность проводить В2В платежи для корпоративных клиентов. Среди фишек — возможность покупки в кредит (реализуется совместно с банками-партнерами). Кроме того, при использовании ЮKassa вы получаете скидки на использование других сервисов “Яндекса”, для бизнеса и не только.

ЮKassa интегрируется с такими популярными CMS, как:

Тарифы ЮKassa зависят от источника платежа и оборотов бизнеса. Чем они выше, тем меньше комиссия за перевод. Денежные средства поступают на счет интернет-магазина на следующий рабочий день, следующий за днем транзакции:

  • банковские карты — от 2,8 до 4 процентов;
  • ЮMoney — от 3 процентов;
  • WebMoney — от 5 процентов;
  • оплата в терминалах и на кассах — от 2,8 процентов;
  • оплата наличными за пределами России — 8 процентов;
  • онлайн-банки — от 3,5 процентов;
  • прием оплаты с лицевого счета мобильного телефона и В2В платежи — комиссия рассчитывается в индивидуальном порядке.

Техническая поддержка — 24/7.

3. Robokassa

Отечественный агрегатор платежей, работающий с 2002 года. За это время к сервису успели подключиться более 120 тысяч проектов, а количество зарегистрированных плательщиков перевалило за 3 миллиона. Компания работает и принимает платежи без малого по всему миру — в ее орбите 252 государства. Короче, поводов воспользоваться услугами “Робокассы” хватает.

Robokassa интегрируется со всеми популярным платформами для создания сайтов интернет-магазинов и помимо приема оплаты закрывает вопрос контрольно-кассового обслуживания. Интернет-магазину, применяющему “Робокассу” необязательно использовать ККТ — система отправляет чеки клиентам самостоятельно.

Услугами могут воспользоваться:

  • юридические лица;
  • индивидуальные предприниматели;
  • физические лица;
  • самозанятые граждане.

Тарифы зависят от оборота. Есть 4 тарифных плана: “Стартовый”, “Реальный”, VIP и “Доброкасса”. Комиссии следующие:

  • прием оплаты с Visa, MasterCard, Мир, Apple Pay, Samsung Pay — от 2,5 процентов;
  • электронные деньги — от 2,5 процентов;
  • карты рассрочки — от 10 процентов;
  • сотовые операторы — от 5 процентов;
  • другие средства платежа — от 3,5 процентов;

Техническая поддержка — 24/7.

4. “Единая касса”

Универсальная система приема платежей на сайте, позволяющая принимать оплату 118 способами. Интегрируется практически со всеми CMS-платформами при помощи готовых модулей. В списке есть InSales, Advantshop, OkayCMS, WordPress, Joomla, Opencart, Netcat, “Битрикс” и десятки других.

Тарифные планы:

  • “Стартап”, оборот до 100 тысяч рублей;
  • “Малый Бизнес”, оборот до 500 тысяч рублей;
  • “Средний бизнес”, оборот до 1 миллиона рублей;
  • “Большой бизнес”, оборот до 5 миллионов рублей;
  • “Корпорация”, оборот свыше 5 миллионов рублей.

Комиссии:

  • “Яндекс.Деньги” — от 3,6 процентов;
  • банковские карты — от 2,7 процентов;
  • интернет-банкинг — от 2,5 процентов;
  • терминалы — от 3 процентов;
  • сотовые операторы — от 3 процентов.

5. RBK Money

Еще один старейший игрок на рынке приема платежей с более чем 17 летним опытом работы. RBK Money в цифрах это:

  • 30 тысяч клиентов;
  • 60 стран, в которых присутствует сервис;
  • 87 партнеров по всему миру;
  • 8 миллионов зарегистрированных пользователей.

Платформа имеет готовые модули интеграции с популярными сервисами CMS и открытый API для индивидуальных решений. Тарифные планы, как обычно, зависят от ежемесячного оборота бизнеса. Рассчитываются они индивидуально, достаточно оставить заявку на сайте. Например, для компании с оборотом 2 миллиона рублей в месяц комиссии будут такими:

  • банковские карты — от 1,2%;
  • электронные деньги — от 1,8%;
  • наличные — от 1,2%;
  • интернет-банкинг — от 2%.
Читайте также:  Номер карты paypal с деньгами

6. Qiwi Касса

Универсальный сервис для приема платежей на сайте интернет-магазина и не только. Все знают сильную сторону компании — развитую сеть терминалов приема оплаты наличными, банковской картой или электронными деньгами. Среди партнеров — более 200 банков и кредитных организаций (в том числе входящих в ТОП-10 банков России), операторы связи (“Связной”, МТС, Мегафон, Билайн, Tele2). В общем, можно с уверенностью сказать, что если вы выберете “Киви”, то ваш клиент сможет оплатить покупку всеми мыслимыми и немыслимыми способами.

Разумеется, платежная система интегрируется с большинством платформ для создания сайтов интернет-магазинов и располагает круглосуточной технической поддержкой.

Комиссии и тарифы:

  • банковские карты — от 1 процента;
  • QIWI-кошелек — от 3 процентов;
  • счет мобильного телефона — от 3,3 процентов;
  • наличные в терминалах и салонах связи — от 2 процентов.

В целом комиссия рассчитывается в зависимости от оборота. Компаниям с выручкой более 10 миллионов рублей в месяц предоставляется тарифный план, рассчитанный на индивидуальных условиях.

7. PayOnline

Платежная система с расчетно-кассовым обслуживанием, предоставляемым компаниями-партнерами. Входит в ТОП-5 платежных шлюзов России по мнению аналитического агентства Tagline и по результатам рейтинга “Internet Acquiring Rank 2016” исследовательского агентства Markswebb Rank&Report. Работает на рынке с 2009 года.

Способы приема оплаты:

  • банковские карты (Visa, Visa Electron, MasterCard, Maestro, Мир);
  • Apple Pay;
  • MasterPass;
  • Онлайн-кредиты (Instant Credit);
  • WebMoney;
  • QIWI;
  • “Яндекс.Деньги”.

Дополнительные инструменты:

  • платежи в один клик (без ввода полных реквизитов карты);
  • выставление счета на оплату на электронной почте;
  • “заморозка” средств на карте плательщика (без списания);
  • настройка протокола 3-D Secure;
  • адаптивная платежная форма и возможность ее кастомизации.

Комиссия и абонентская плата рассчитываются индивидуально и составляют от 0,7 процентов с суммы транзакции. Техподдержка — круглосуточная, без выходных и праздничных дней.

8. PayAnyWay

Сервис открывает для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц широкие возможности для приема платежей. Это более 20 способов оплаты:

  • банковские карты;
  • системы онлайн-банкинга;
  • электронные платёжные системы;
  • сервис SMS-платежей;
  • терминалы самообслуживания;
  • салоны связи;
  • системы денежных переводов и почтовые отделения.

Платежная система предметно заточена под e-commerce. С ее помощью можно принимать оплату не только на сайте, но и в социальных сетях, на маркетплейсах и через мобильные приложения.

Тарифы и комиссии:

  • Visa, MasterCard, “МИР”, Apple Pay, Android Pay — 2,7% (от 3 миллионов рублей в месяц ставка 2,5%);
  • онлайн-банкинг — 2,9%;
  • салоны связи — 2,9%;
  • электронные деньги — от 2,5%;
  • SMS-платежи — от 4%.

9. PayKeeper

Компания PayKeeper специализируется, в первую очередь, на интернет-эквайринге от банков-партнеров: “Сбербанк”, “Банк Русский Стандарт”, “ВТБ24”, “Промсвязьбанк”, “Банк Открытие”, “Московский Кредитный Банк”, “РосЕвроБанк”. Но это не мешает ей работать с популярными платежными инструментами, такими как ApplePay, SamsungPay, AndroidPay, GooglePay, QR Код через Систему Быстрых Платежей.

Дополнительные возможности:

  • выставление счета клиентам на электронную почту;
  • вставка в сайт IFRAME формы онлайн-оплаты;
  • вставка в сайт HTML формы онлайн-оплаты;
  • интеграция со всеми распространенными CMS;
  • прием платежей с помощью POST протокола;
  • прием платежей с помощью JSON API протокола;
  • отправка фискального чека в соответствии с 54-ФЗ с помощью OrangeData и ATOL Online;
  • привязка карты и проведение автоплатежей.

Комиссии и тарифы зависят от оборота и составляют 1,8-2,3 процента. Для расчета можно воспользоваться калькулятором на сайте.

10. Chronopay

Завершает наш обзор международная процессинговая компания Chronopay, которая специализируется в области обработки платежей за товары и услуги в интернете банковскими картами и электронными деньгами (WebMoney и QIWI) от покупателей в любой точке земного шара.

Быстрое подключение, защита от взлома и мошенничества, интеграция с популярными CMS и круглосуточная техподдержка — вот далеко не полный список преимуществ Chronopay.

Тарифы рассчитываются индивидуально и зависят от ежемесячной выручки. Узнать о персональном предложении можно, оставив заявку на сайте.

Заключение

Чем больше способов оплаты на сайте, тем лучше. Так есть гарантия, что клиент найдет подходящий для себя вариант и не уйдет к конкуренту. Выбирайте подходящую платежную систему и прокачивайте сайт интернет-магазина по полной, получая больше прибыли. Все агрегаторы, приведенные в нашем рейтинге, можно быстро подключить к интернет-магазину на InSales при помощи готовых интеграций.

Источник