Меню

Росвоенипотека не перечисляет деньги в банк что делать



Подскажите кто должен платить если первый платеж по военной ипотеке не поступил в банк от росвоенипотека?

Кто должен платить если первый платеж по военной ипотеке не поступил в банк от росвоенипотека?

Ответы на вопрос:

Если Росвоенипотека не перечислила денежные средства на специальный счёт в/с для погашения ежемесячного платежа, во избежания образования задолженности эту сумму платит военнослужащий. Если же военнослужащий не заплатил указанную сумму банку по ипотеке, банк записывает задолженность в график платежей, который позже Россвоенипотека за счёт ежегодной индексации загасит перед банком. Тем самым увеличивается срок выплаты ипотеки (срок ипотечного займа заключается до предельного возраста нахождения на службе военнослужащего) и военнослужащий в случае желания выхода на пенсию по достижению 20 лет выслуги будет обязан погасить образовавшуюся задолженность перед банком сам.

Похожие вопросы

У нас взята квартира по военной ипотеке, росвоенипотека платит банку, все платежи вовремя. Но есть задолженность по комунальным платежам! Скажите пожалуйста может ли банк или росвоенипотека из за этого выселить из квартиры?

Купили квартиру по военной ипотеке в сентябре 2019 на сегодняшний день росвоенипотека не перечислила ни одного платежа, банк звонит и говорит что задолженность и пени идут. Как быть? Куда обращаться?

Я бывший военнослужащий, участник НИС. Куплена квартира по военной ипотеке, в мае 2020 года погасил ипотечный кредит досрочно. Банк ВТБ не уведомил РОСВОЕНИПОТЕКУ об этом и платежи после погашения ипотеки поступали с моего накопительного счета в банк. В августе 2020 года я уволился с военной службы с выслугой в льготном исчислении 20 лет 6 месяцев с правом на использование накоплений. Последний платеж Росвоенипотека перечислила в ВТБ в сентябре уже после моего увольнения, и на моем счете образовалась задолженность. То есть с мая по сентябрь Росвоенипотека перечисляла средства в банк и в банке образовалась излишне перечисленная сумма, я обратился в РОСВОЕНИПОТЕКУ с заявлением о том, чтобы истребовать эту сумму обратно в РОСВОЕНИПОТЕКУ, погасить с этих средств долг и остаток вернуть мне по предоставленным мной реквизитам. Ведь это по факту мои накопления на которые я имею право. Но мне пришёл ответ: » Дополнительно сообщаем, что так как Учреждение (Росвоенипотека) проводит взаимодействие с кредитором, осуществить Вам возврат излишне перечисленных денежных средств не предоставляется возможным. Кто все таки мне обязан деньги вернуть Банк напрямую или Росвоенипотека.

Источник

Погашение кредита

Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – НИС) целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. № 370 (далее – Правила), предусмотрено использование целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ) для погашения ипотечного кредита, предоставленного участнику НИС как единственному заемщику для приобретения жилого помещения (в том числе до наступления у него права на получение ЦЖЗ).

При этом следует учесть, что согласно Правилам для возможности погашения за счет средств ЦЖЗ ранее полученного ипотечного кредита требуется согласие кредитора-залогодержателя на заключение последующего договора об ипотеке между ФГКУ «Росвоенипотека» (далее – Учреждением) и военнослужащим, на заключение дополнительного соглашения к договору ипотечного кредита, оформленного с учетом требований пункта 30 Правил, на формирование графика погашения ипотечного кредита за счет средств ЦЖЗ с учетом размера накопительного взноса. При обращении в банк для получения ипотечного кредита необходимо заранее уточнить, согласен ли данный банк на указанные условия.

Полный перечень документов, которые необходимо представить в Учреждение для получения ЦЖЗ в целях погашения ипотечного кредита, предоставленного участнику НИС как единственному заемщику для приобретения жилого помещения (в том числе до наступления у него права на получение ЦЖЗ), установлен пунктами 26 и 68 Правил (в случае приобретения жилого помещения, в том числе жилого дома с земельным участком, по договору купли-продажи) и пунктом 48 (в случае приобретения жилого помещения по договору участия в долевом строительстве).
Постановление Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г.
№ 370 размещено на сайте Учреждения www.rosvoenipoteka.ru в разделе «Участнику НИС», подразделе «Нормативная правовая база».

Согласно части 2 статьи 10 Федерального закона от 20 августа 2004 г.№ 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон) в случае увольнения участника НИС, общая продолжительность военной службы которого составляет 10 лет и более (в календарном исчислении): по достижении предельного возраста пребывания на военной службе, по состоянию здоровья (ограниченно годен к военной службе), в связи с организационно-штатными мероприятиями или по семейным обстоятельствам, а также в случае увольнения по основанию, предусмотренному частью 4 статьи 10 Федерального закона: признание участника военно-врачебной комиссией не годным к военной службе – у него возникает право на использование накоплений для жилищного обеспечения. Средства, предоставленные участнику НИС по договору ЦЖЗ (первоначальный взнос и платежи, перечисленные в погашение обязательств по ипотечному кредиту) считаются погашенными и не подлежат возврату Учреждению, за исключением средств ЦЖЗ, перечисленных в погашение обязательств по ипотечному кредиту после даты исключения из списков личного состава воинской части.

Остаток задолженности или часть задолженности перед банком по ипотечному кредиту военнослужащий сможет погасить денежными средствами, дополняющими накопления для жилищного обеспечения (далее – дополнительные денежные средства). Выплата дополнительных денежных средств предусмотрена частью 2 статьи 4 Федерального закона.
В соответствии с Федеральным законом от 1 мая 2016 г. № 118-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (вступил в силу 12 мая 2016 г.) выплата дополнительных денежных средств производится вне зависимости от наличия у военнослужащего или у членов его семьи жилых помещений в собственности или по договорам социального найма.

Выплату указанных средств производит федеральный орган исполнительной власти, в котором участник НИС проходил военную службу (далее – ФОИВ). Правила выплаты участникам НИС дополнительных денежных средств определены постановлением Правительства Российской Федерации
от 17 ноября 2005 г. № 686.
Если дополнительных денежных средств недостаточно для погашения всей суммы задолженности, остаток задолженности по кредиту перед банком участник погашает за счет собственных средств. График погашения обязательств по ипотечному кредиту рассчитывается кредитной организацией с учетом ранее установленной процентной ставки, если иное не предусмотрено договором ипотечного кредита.
С вышеперечисленными нормативными правовыми актами можно ознакомиться на сайте Учреждения www.rosvoenipoteka.ru в разделе «Участнику НИС», подразделе «Нормативная правовая база».

Согласно статье 14 Федерального закона от 20 августа 2004 г. № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – Федеральный закон) средства целевого жилищного займа (далее – ЦЖЗ) на погашение обязательств по ипотечному кредиту предоставляются участнику НИС в период прохождения военной службы.

В случае увольнения участника НИС, общая продолжительность военной службы которого составляет менее 20 лет, в том числе в льготном исчислении, в связи с окончанием срока контракта о прохождении военной службы или по собственному желанию по уважительным причинам, а также в случае увольнения участника, общая продолжительность военной службы которого составляет менее 10 лет, в связи с организационно-штатными мероприятиями, или по состоянию здоровья (ограниченно годен к военной службе), или по семейным обстоятельствам, или по достижении предельного возраста пребывания на военной службе – у него не возникает право на использование накоплений для жилищного обеспечения, предусмотренное статьей 10 Федерального закона.

Читайте также:  За что родители могут давать деньги детям

В связи с этим участник НИС обязан вернуть ФГКУ «Росвоенипотека» (далее – Учреждение) в срок до 10 лет средства, предоставленные ему по договору ЦЖЗ, включающие первоначальный взнос и платежи, перечисленные Учреждением в счет погашения ипотечного кредита.
Согласно Федеральному закону от 7 марта 2017 г. № 32-ФЗ участники НИС, уволенные по названным выше основаниям после вступления в силу указанного Федерального закона 18 марта 2017 г., возвращают средства ЦЖЗ без уплаты процентов.

Проценты за пользование ЦЖЗ начисляются военнослужащим, уволенным с военной службы по неуважительным причинам (в связи с несоблюдением со стороны военнослужащего условий контракта, лишением его воинского звания, утратой к нему доверия и др.).

График возврата задолженности по ЦЖЗ Учреждение направляет бывшему участнику НИС в течение одного месяца со дня получения от регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, а также федерального государственного органа, в которых федеральным законом предусмотрена военная служба, сведений об исключении его из реестра участников НИС без права на использование накоплений. Данный график направляется по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного участником НИС с использованием ЦЖЗ, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном Учреждению после увольнения участника с военной службы.
Дальнейшее погашение ипотечного кредита бывший участник НИС осуществляет самостоятельно за счет собственных средств на условиях, установленных кредитным договором.

Источник

Как я взял военную ипотеку и нажил себе проблемы и долги

Из-за доверия к людям и системе в целом, а также из-за спешки и финансовой безграмотности я оказался в сложной ситуации.

Я военнослужащий. Одна из льгот, которые людям на службе предоставляет государство, — это обеспечение жильем. Для этого в России запустили программу субсидирования ипотеки для военных.

Я и мои знакомые считали, что погашать кредит по военной ипотеке — обязанность государства. Мы были уверены, что, пока служим, государство платит за нас по ипотеке. И что наша задолженность будет погашена, как должно быть по первоначальному кредитному графику.

Но шесть лет назад появилось понятие «долг по военной ипотеке», и в результате я оказался должен банку. Расскажу, как так получилось и стоило ли мне вообще брать военную ипотеку, чтобы купить жилье.

Почему я решился на военную ипотеку

В 26 лет я ставил себе цели на ближайшее десятилетие:

  1. Получить второе высшее образование.
  2. Продвинуться по службе.
  3. Купить квартиру по программе военной ипотеки.
  4. Накопить на вторую квартиру и приобрести ее на личные деньги.

К тому моменту у меня за плечами было восемь лет службы — пять лет училища и три года после, поэтому я уже мог воспользоваться программой Росвоенипотеки, чтобы купить жилье.

Зачастую военнослужащие большую часть жизни — до того как уволятся со службы — проводят в съемном либо в служебном жилье. Когда действовала прошлая программа обеспечения жильем, военнослужащий получал возможность жить в своей квартире при выслуге свыше 20 лет. По новой программе можно приобрести жилье почти в самом начале службы.

Как устроена программа. Государство дает целевой жилищный заем. Он состоит из двух частей:

  1. Накопительная часть. Государство перечисляет взносы из федерального бюджета на именной счет каждого участника накопительно-ипотечной системы. Сумму годового взноса в начале года индексируют с учетом инфляции.
  2. Инвестиционная часть. Эти накопления государство передает в доверительное управление государственной компании. Она инвестирует их в разрешенные активы: государственные ценные бумаги, акции российских эмитентов, ипотечные ценные бумаги.

Взносы зачисляются на счет ежемесячно, а доход от инвестирования — каждый квартал. Первые три года после окончания училища эти деньги только копятся. Через три года их можно использовать для первоначального взноса по ипотеке и обслуживания кредита. На моем счете к тому моменту накопилось 700 тысяч рублей — я решил использовать их для первого взноса и купить жилье.

Дальше в теории все устроено так: военнослужащий берет кредит в банке. Банк дает военнослужащему такую сумму и на такой срок, чтобы тот мог погасить долг до конца службы. При расчете суммы учитывается размер ежегодного взноса от государства участнику накопительно-ипотечной системы. Каждый год сумма взноса индексируется, например в 2021 году это 299 081,20 Р . Плюс остаток на счете приносит инвестиционный доход.

Росвоенипотека автоматически перечисляет ежемесячные платежи в банк, который выдал кредит, и платит за обслуживание. Это происходит за счет денег, которые продолжают поступать на накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы. Военную ипотеку рассчитывают так, чтобы взносы покрывали ежемесячные платежи и за военным не копился долг.

Но проблема в том, что накопительную часть можно отслеживать на сайте Росвоенипотеки, а вот что с инвестиционными накоплениями — непонятно. Я так и не разобрался, какого размера они должны быть и как вообще деньги инвестируются.

Еще можно не покупать квартиру, а копить эти деньги на счете. Через 20 лет военнослужащий получает право ежегодно их снимать. Или забрать сразу — после увольнения.

С каждым годом недвижимость дорожала, поэтому копить деньги на счете я не видел смысла. Все сослуживцы считали так же — и приобретали квартиры, как только появлялась возможность. Ждать несколько лет, чтобы снять все деньги разом, никто не хотел. Морально намного спокойнее служить, когда знаешь, что есть своя квартира.

В итоге я тоже решился купить жилье.

Как победить выгорание

Как я выбрал квартиру

Тогда я служил в четырех часах езды от Москвы. Московскую область активно застраивали, поэтому сначала я хотел купить квартиру именно там. Но у меня не было времени на поиски — и некому было их поручить.

Цены тоже кусались: стоимость новостройки без ремонта на стадии котлована начиналась от 3,5 млн рублей. Мой первоначальный взнос составлял 700 000 Р , а максимальная сумма одобренного кредита — 2 400 000 Р . Остаток пришлось бы доплачивать из личных накоплений. Еще и ремонт вылился бы в крупную сумму — около миллиона рублей.

В итоге я решил, что буду покупать квартиру в Твери. Я мог доехать туда от места службы за пару часов. По деньгам тоже все было доступно — вкладывать накопления бы не пришлось. Кроме того, в Твери у меня живут знакомые — они могли бы следить за квартирой, если бы меня перевели на другое место службы.

Летом 2014 года я получил на работе необходимые документы и начал искать квартиру. По документам все было отлажено, сам процесс был несложный. Контакты риелторов и оценщиков я взял у коллег, которые годом раньше тоже купили жилье в Твери.

За два месяца поисков я посмотрел полтора десятка квартир: готовые новостройки без ремонта, вторичное жилье, строящиеся дома. У меня были определенные требования к квартире:

  1. Площадь от 50 м².
  2. Студия либо две комнаты.
  3. Есть балкон или лоджия.

В итоге я нашел два варианта, которые меня устраивали: квартиру в доме 1994 года постройки и новостройку, которую должны были сдать в 2015 году.

От новостройки я в итоге отказался: там нужен был ремонт, а денег на него у меня не было. Отзывы тоже насторожили: в этих новостройках отваливались части фасада, осыпалась штукатурка в подъезде и т. д. По плану компания должна была облагородить территорию перед домом — сделать небольшой парк и детскую площадку, но спустя шесть лет там все тот же пустырь.

Читайте также:  Сколько стоит египетские деньги в рублях

Я выбрал квартиру на вторичном рынке за 3 млн рублей. Рядом с домом садик, школа, остановка общественного транспорта. Квартира была со свежим ремонтом, но без мебели. Я подсчитал, что к моменту сделки первоначальный взнос мог составлять уже 792 000 Р . На покупку мне хватало.

Как я оформил военную ипотеку

В основном военнослужащие брали кредит в Сбербанке, ВТБ и АИЖК, которое сейчас превратилось в «Дом-рф» . АИЖК не выдавало кредиты, а оформляло все через банки-партнеры , в Твери это был «Тверьуниверсалбанк». АИЖК одобрило мне 2 300 000 Р , а Сбербанк и ВТБ — на 100—200 тысяч меньше. И я выбрал АИЖК в лице «Тверьуниверсалбанка». Все мои знакомые также брали кредит именно там.

Весь процесс занял примерно три месяца.

Сначала я собрал пакет документов для банка:

  1. Заявление от военнослужащего.
  2. Оригинал паспорта и копии всех его страниц.
  3. Свидетельство участника НИС, которое можно получить через несколько месяцев после подачи рапорта.
  4. Согласие от военнослужащего в письменном виде на использование его персональных данных.

Второй пакет документов я предоставил, когда подобрал квартиру. Вот что может потребоваться:

  1. Технический паспорт на дом, где находится квартира.
  2. Выписка из единого государственного реестра прав.
  3. Справки по форме № 7 и форме № 9, подтверждающие, что в квартире никто не прописан и не проживает.
  4. Справка об отсутствии задолженностей за коммунальные услуги.
  5. Кадастровый паспорт объекта.
  6. Свидетельство о собственности на недвижимость от владельца. Если собственников несколько — от каждого.
  7. Документы от застройщика о правообладании, если жилье для военной ипотеки находится в новостройке.
  8. Отчет об оценке стоимости квартиры — желательно от компании, аккредитованной банком, одобрившим кредит.
  9. Свидетельство о браке или его расторжении от продавца.
  10. Письменное согласие на продажу от жены или мужа нынешнего владельца.

И третий пакет документов — для Росвоенипотеки:

  1. Копия ипотечного договора, заверенная банком.
  2. Договор ЦЖЗ, целевого жилищного займа, в трех экземплярах.
  3. Копия договора на открытие накопительного счета, заверенная нотариусом.
  4. Паспорт заемщика и копия каждой страницы.
  5. Заявление участника НИС.

Все документы я отправил в Росвоенипотеку, где их проверили и одобрили. Теперь мне можно было выходить на сделку. В процессе мне помогал риелтор — он проверял документы, задолженности по коммунальным платежам, составлял договоры и заказывал справки.

Расходы на покупку квартиры — 70 000 Р

Услуги риелтора 20 000 Р
Плата за открытие счета в банке 12 500 Р
Страхование квартиры, жизни и здоровья 12 000 Р
Дополнительные справки, документы и пр. 10 000 Р
Неучтенные траты 9000 Р
Оценка 3500 Р
Поездки в Тверь 3000 Р

В итоге я взял кредит с такими параметрами:

  • сумма — 2 300 000 Р ;
  • срок — 167 месяцев, то есть 13 лет и 11 месяцев;
  • процентная ставка — 12%;
  • ежемесячный платеж — 19 425 Р в первый год кредитования.

Из 792 000 Р на счете НИС на первый взнос пошло только 700 000 Р , оставшиеся 92 000 Р ушли на погашение основного долга по кредиту вместе с первым платежом.

Платежи на следующие годы были рассчитаны с увеличением — каждый год ежемесячный платеж увеличивался примерно на 1000 Р : в кредитном договоре был учтена ежегодная индексация накопительных взносов военнослужащим. Например, в 2016 году платеж должен был составить 20 490 Р , а в 2017 — 21 678 Р .

По условиям договора мне нужно было каждый год страховать квартиру. От страхования жизни и здоровья можно было отказаться, письменно уведомив банк. На второй год я так и сделал, поэтому стоимость страховок снизилась до 3000 Р .

Как я стал должником

В следующие три года я не вникал в процесс, только каждый год исправно оплачивал страховку квартиры. Страховая компания сама передавала документы в банк, поэтому я туда не ездил. Считал, что раз из банка не звонят и не пишут, значит, все в порядке. Мои коллеги думали так же .

Спустя три года я решил узнать, как обстоят дела с платежами. Суммы выплат, которые нам обещали, из-за кризиса уменьшились. Я подумал, что надо бы посмотреть, как это повлияло на кредитные выплаты. И тут меня ждал неприятный сюрприз.

По графику размер последнего платежа в 2028 году должен был составить аж 1 902 159 Р и еще 20 440 Р процентов! То есть в 2014 году я брал 2 300 000 Р — и за 14 лет выплатил бы только 400 тысяч основного долга. Все эти 14 лет мои платежи из НИС шли на погашение процентов. Но поскольку срок кредита истекал в 2028 году, то последним платежом я должен был закрыть весь долг целиком из своего кармана.

Я не мог в это поверить. Наверное, я был единственным из своей части, кто запросил график и обнаружил это.

Получалось, что через 14 лет я остался бы должен почти всю сумму, которую взял в кредит.

Я решил, что это какая-то ошибка, и поехал в банк. Сотрудники банка подтвердили, что в графике все указано правильно и последний платеж составит 1,9 млн. Я стал разбираться — и вот что выяснил.

В 2017 году размер ежегодного накопительного взноса по военной ипотеке был 260 136 Р . Этих денег не хватило, чтобы покрыть основной долг, потому что все ушло на уплату процентов. Но и на проценты сумм, которые поступали от государства, тоже не хватало. По ним сформировалась задолженность — около 50 тысяч рублей.

Поскольку основной долг не погашался или погашался очень мало, последний платеж по кредиту увеличивался. К 2028 году он вырос бы до 1,9 млн, ведь срок кредита остался прежним.

Как я выяснил потом, Росвоенипотека одобрила и подписала в моем лице кредитный договор с ежегодным ростом платежей примерно на 4% и плавающей процентной ставкой, которая была привязана к ставке MosPrime. Ставка MosPrime — Moscow Prime Offered Rate — это независимая ставка, по которой предоставляют рублевые кредиты на московском денежном рынке.

Почему так получилось и договор был такой странный, я не знаю. На тот момент я не обладал нужными знаниями. Теперь я удивлен, что риелторов и людей, которые контролируют и проверяют договоры в Росвоенипотеке, условия полностью устроили.

Плавающая ставка означала, что она меняется каждый год. В моем кредитном договоре было указано, что первые три года ставка растет на 0,5%, а плавающая ставка начинает действовать с четвертого года кредитования и рассчитывается по такой формуле: ставка MosPrime + 3,75%.

В итоге за первые три года ставка выросла на 1,5%, а с 2017 года она стала плавающей и составила 14%. В 2018 году — 13,11%.

На работе мне никто не поверил. Но я показал графики, коллеги запросили свои — и получили такие же , с долгом около 2 млн рублей.

Мы обратились в банк: ездили и писали заявления, чтобы нам изменили процентную ставку в меньшую сторону и зафиксировали ее. Это предусмотрено условиями договора. Но банк отказал. Возможно, через суд мы могли бы чего-то добиться, но в суд никто из нас подавать не стал. Обращения на горячую линию Росвоенипотеки тоже ни к чему не привели. Рефинансировать военную ипотеку на тот момент было нельзя.

Читайте также:  Сколько наличных денег у населения россии

Задолженность стала нашей личной проблемой. Для выхода из этой ситуации Росвоенипотека и банк предлагали вносить свои деньги и таким образом погашать кредит. Вот такое льготное жилье от государства.

Сколько я оказался должен банку

Платежи в счет основного долга Платежи в счет процентов Основной долг и проценты Накопительный взнос от государства Остаток основного долга
2014 70 244,29 Р 162 855,71 Р 233 100 Р 233 100 Р 2 208 000 Р
2015 78 000 Р 167 880 Р 245 880 Р 245 880 Р 2 137 755,71 Р
2016 42 415,45 Р 203 464,55 Р 245 880 Р 245 880 Р 2 059 755,71 Р
2017 0 Р 260 136 Р 260 136 Р 260 141 Р 2 017 340,26 Р
2018 11 761,19 Р 256 702,81 Р 268 464 Р 268 465,60 Р 2 017 340,26 Р
2019 5958,85 Р 262 505,15 Р 2 005 579,07 Р
2020 6748,92 Р 261 715,08 Р 1 999 620,22 Р
2021 7728,36 Р 260 735,64 Р 1 992 871,30 Р
2022 8805,06 Р 259 658,94 Р 1 985 142,94 Р
2023 10 029,23 Р 258 794,77 Р 1 976 337,88 Р
2024 11 385,93 Р 257 078,07 Р 1 966 308,65 Р
2025 13 013,50 Р 255 450,50 Р 1 954 922,72 Р
2026 14 823,37 Р 253 640,63 Р 1 941 909,22 Р
2027 16 888,91 Р 251 575,09 Р 1 927 085,86 Р
2028 1 910 196,95 Р 124 262,75 Р 1 910 196,95 Р

Наложились три фактора: плавающая ставка, запланированный рост платежей и кризис. Обещанной индексации средств, которые поступают на счет военнослужащего и за счет которых погашается военная ипотека, не произошло. В 2015 и 2016 годах государство начисляло военным одну и ту же сумму, без индексации. Из-за этого основной долг почти не погашался — а задолженность по процентам росла.

Я понимаю, что отчасти виноват в этой ситуации сам — из-за невнимательности и доверия к системе. Фиксированная ставка и фиксированный ежемесячный платеж по кредиту могли бы облегчить долговую нагрузку, но договор нам предлагался типовой, так что выбора у меня не было. Те, кто знал, как устроены кредитные договоры у военнослужащих, предсказывали все это еще в 2016 году.

Размер ежегодного накопительного взноса от государства

Как планировалось Как было в итоге
2014 233 100 Р 233 100 Р
2015 245 196 Р 245 880 Р
2016 258 696 Р 245 880 Р
2017 271 896 Р 260 141 Р
2018 284 400 Р 268 456,6 Р
2019 296 100 Р 280 009,7 Р
2020 306 192 Р 288 410 Р
2021 315 696 Р 299 081,20 Р

Данных о размере этого взноса после 2021 года у меня нет. Раньше у государства были графики на несколько лет вперед. Теперь эта информация появляется только в конце года — и только на следующий год.

Как я рефинансировал кредит

В начале 2018 года Росвоенипотека сообщила, что нам можно будет рефинансировать кредиты. Меня связали с «Россельхозбанком», который должен был первым начать заниматься рефинансированием военной ипотеки.

Весной 2018 года я отдал в банк необходимые документы:

  1. Справку о задолженности из предыдущего банка.
  2. Документы об оценке квартиры.
  3. Копию паспорта.
  4. Выписку из ЕГРН.

Оказалось, что радовался я рано. Примерно через месяц мне вернули документы: Росвоенипотека отказалась сотрудничать с банком. Но должны были появиться другие банки.

К осени 2018 года Росвоенипотека аккредитовала еще два банка — «Промсвязьбанк» и «Зенит». В дальнейшем список должен был еще расшириться. Я стал заново собирать документы.

Снова сделал оценку квартиры за 3500 Р , заказал за 500 Р справки об остатке задолженности в прошлом банке, выписку из ЕГРН, заплатил 2000 Р за регистрацию в новом банке. Потратил еще 3000 Р и время на многочисленные поездки в Тверь.

Наученный горьким опытом, я внимательно изучал все договоры. Особое внимание обращал на процентную ставку и ежемесячные платежи. Теперь ставка была фиксированной и составляла 8,9%. Весь график был посчитан на основании текущего ежемесячного платежа, который был выделен в 2018 году Росвоенипотекой. Запланированного роста платежей, как в прошлый раз, не было. Теперь, если Росвоенипотека увеличит сумму, просто уменьшится срок выплаты кредита.

В октябре 2018 года я заключил в «Промсвязьбанке» новый кредитный договор с такими условиями:

  • ставка — 8,9%;
  • ежемесячный платеж — 22 372 Р ;
  • срок кредита — до 2031 года.

Теперь я могу отслеживать платежи как на сайте банка, так и в мобильном приложении. В прошлом банке таких сервисов не было.

Почему мне все равно придется погашать кредит самостоятельно

Из-за большой процентной ставки в старом банке и отсутствия индексации накопился долг по процентам. У меня это 47 000 Р , но я знаю и тех, у кого вдвое больше. Эта сумма была указана в справке, на основании которой новый банк рассчитывал кредит при рефинансировании. Также в ней старый банк указал задолженность по основному долгу — 2 005 579 Р , на нее мне и оформили новый кредит. А 47 000 Р невыплаченных процентов я заплатил из своего кармана. Несмотря на понесенные убытки, я все равно был рад избавиться от долговой нагрузки.

мой долг по процентам, который я заплатил из своего кармана

Но не всем повезло так, как мне. Двум моим знакомым отказали в рефинансировании из-за плохой кредитной истории. Им предложили только один выход — погашать долги самостоятельно. Они смогли рефинансироваться только спустя год.

Новый кредит у меня оформлен до 2031 года. Я стал погашать его самостоятельно. Попробовал сначала вносить небольшие суммы — по 1000 Р . Вносил их через мобильное приложение как досрочное погашение кредита, таким образом уменьшал срок. В итоге весь график пересчитывался.

Затем я стал ежемесячно вносить фиксированную сумму — 10 000 Р . За два года внес 207 000 Р в счет досрочного погашения. Срок кредита уменьшился на три года. Теперь последний платеж у меня по плану будет в 2028 году. Я снова оказался в ситуации, когда вместо государства, как предполагалось по программе военной ипотеки, я плачу за квартиру сам. Но я делаю это осознанно, поскольку хочу закрыть кредит к 2025 году.

В общей сложности я потратил 371 500 Р : 207 000 Р внес в счет кредита по личной инициативе, а еще 164 500 Р составили долги по процентам и траты на оформление. Чтобы закрыть ипотеку к нужной мне дате, я собираюсь внести в счет кредита еще около 300 тысяч.

Источник