Меню

Сбербанк будет отслеживать переводы наличных денег



Следить будут за всеми! С января 2022 года все переводы с карты на карту и между счетами россиян попадут под усиленный контроль

С нового 2022 года вновь усиливается контроль за многими транзакциями россиян. Под пристальное внимание государства попадут переводы с карты на карту между гражданами, быстрые переводы по номеру телефона, денежные переводы по типу «Золотая корона» и Western Union, а так же все электронные кошельки.

Какие переводы попадают под контроль и кто их будет контролировать?

Издательство РБК со ссылкой на источники из ЦБ и банковского сектора (Подробнее) сообщает, что с 1 января 2022 года кредитные организаций будут обязаны предоставлять Центральному банку РФ сведения обо всех транзакциях между физическими лицами.

Под контроль попадают все переводы физлиц

  • со счета на счет, в том числе с карты на карту,
  • с карты на электронный кошелек и обратно,
  • между электронными кошельками физлиц,
  • переводы со счета абонента любого оператора связи на карту, электронный кошелек или счет гражданина и обратно,
  • переводы через системы быстрых платежей, системы денежных переводов (Western Union, Золотая Корона и пр.),
  • переводы без открытия счета, в например, через платежные терминалы платежных агентов,
  • трансграничные переводы между физическими лицами
  • и даже переводы между собственными счетами в рамках одной кредитной организации.

Банки будут обязаны сообщать всю информацию по данным операциям, включая персональные данные отправителя и получателя денежных средств, номера счетов и карт, назначение и сумму перевода, время и дату операции и т.д.

Сообщается, что всю эту информацию банки будут обязаны формировать в виде периодических отчетов, направляемых в ЦБ РФ. Центробанк в случае необходимости сможет запрашивать дополнительную информацию по определенным физическим лицам (по ID, паспорту, ИНН, телефону), конкретным картам или счетам.

Какие операции не попадут под контроль ЦБ?

Но некоторые операции под контроль Центробанка не попадут. К таким операциям, как разъяснили представители ЦБ, будут относиться операции по брокерским и инвестиционным счетам, переводы физлиц в пользу юридических лиц, ИП, самозанятых, перечисления на депозиты и кредитные счета.

Что именно будут контролировать, и зачем вводят такой контроль?

До настоящего времени ЦБ мог делать подобные запросы у банков, но они носили разовый характер. Теперь же под контроль попадают все операции между гражданами. Кроме того, ЦБ будет формировать базу по всем операциям между физлицами. И если в будущем налоговым или каким-то другим органам потребуются данные о транзакциях, эта информация уже будет у регулятора.

Усиление контроля ЦБ объясняет борьбой с нелегальными и незаконными операциями: переводами в адрес онлайн-казино, незаконных форекс-дилеров, тех, кто организовывает различные финансовые пирамиды, сомнительными транзакциями, связанными с оборотом криптовалют, а так же переводами в пользу бизнеса, который принимает оплату на карты в обход налогов.

Центробанк подсчитал, что за 9 месяцев этого года оборот между гражданами с использованием карт и счетов составил более 40 триллионов рублей. В числе всех этих операций содержатся незаконные операции, которые ЦБ и решил взять под контроль в целях выявления и пресечения подобных транзакций.

Надо отметить, что в 2021 году ЦБ уже трижды ужесточал контроль за транзакциями между гражданами. С 10 января 2021 года был введен контроль за операциями свыше 600 тысяч рублей, почтовыми переводами свыше 10 тысяч рублей и за наличными и безналичными денежными средствами при сделках с недвижимостью свыше 3 млн рублей. А с 6 сентября 2021 года ЦБ определил новый список признаков, по которым счета и карты граждан могут быть причислены к подозрительным и заблокированы. Об этом я писала в своей отдельной публикации.

Читайте также:  Warpath мод много денег

Думаю, что нынешнее усиление контроля, прежде всего, понадобилось для выявления незаконной предпринимательской деятельности и серых схем получения выручки, когда ИП, организации и граждане получают доходы в обход налогообложения на свои личные карточные счета.

Надо отметить, что малый бизнес, а так же не зарегистрированные как ИП или самозанятые граждане в последнее время стали довольно часто пользоваться таким видом расчетов при продаже товаров или оказании услуг.

Эксперты Московской школы управления «Сколково» оценили ущерб, который наносят государству такого рода расчеты (Подробнее). В своем исследовании они выявили, что около 27% представителей малого бизнеса в сфере торговли, общепита и услуг постоянно принимают переводы с карты на карту или через систему быстрых платежей (по номеру телефона) в качестве способа оплаты. Все эти деньги идут в обход налогообложения, государство теряет значительные суммы. Путем установления полного контроля за всеми операциями и транзакциями граждан, такие операции можно будет легко выявить.

Поэтому, все те, кто ранее практиковал получение доходов путем перечисления с карты на карту в обход налогообложения, будет теперь под пристальным контролем ЦБ. Регулятор при выявлении таких операций, с большой долей вероятности будет передавать сведения в налоговую инспекцию, которая в свою очередь и будет разбираться с теми, кто скрывает свои доходы, доначисляя налоги и накладывая штрафные санкции.

Дорогие читатели, мне очень важно ваше мнение по поводу прочитанной публикации.

Если публикация вам понравилась, прошу поддержать ее и поставить лайк, если не понравилась – дизлайк.

Источник

Сбербанк «стучит» в налоговую. Как обезопасить себя при получении карточных переводов

По итогам прошедших 9-ти месяцев текущего года оборот средств, переведенных жителями РФ с карты на карту, составил более 19 трлн. руб. Для сравнения: общий объем розничной торговли в стране составил 22 трлн. руб. Естественно, что данные о частных карточных переводах представляют огромный интерес для государства. Не смотря на то, что Налоговая служба всячески отрицает факт отслеживания подобных переводов, риск того, что каждый гражданин может вдруг оказаться «на крючке» у налоговиков и заиметь огромное количество проблем, очень высок.

Сбербанк, ФНС и ФСБ РФ посредством специального ПО мониторят частные счета россиян

О том, что Сбербанк действительно собирает данные о частных переводах россиян с карты на карту, а затем передает эти данные налоговой, рассказал и известный блогер Иван Бояринцев. На собственном Ютуб-канале он выложил видео, где поделился информацией о том, что его товарищ лично принимал участие в написании программы для «Сбера», налоговой инспекции и ФСБ РФ. Программа была написана после принятия закона о том, что главный государственный банк страны обязан передавать данные о клиентах в ФНС, которая имеет право инкриминировать все переводы, полученные клиентами Сбербанка за последние три года, как нелегальный заработок и доход человека, обязав его оплатить налог из указанной суммы.

Блогер рассказал, по какому алгоритму работает отслеживающая переводы программа, и поделился секретами о том, как не попасть в поле зрения налоговой.

Иван отметил, что уже сейчас налоговики мониторят самые крупные счета, но со временем сумма будет понижаться, и в итоге в поле зрения надзорного ведомства попадут практически все рядовые россияне, чьи транзакции «прошерстят» и заставят оплатить с них налог, так как «стране нужны деньги». Пока, говорит Иван, НФС «отрабатывает» самых крупных клиентов, у которых есть юридические службы, и которые будут подавать ответные иски в суд, чтобы с помощью этих исков создать прецеденты, используемые в дальнейшем для «прессинга» широкого круга рядовых россиян с меньшими суммами.

Читайте также:  Чем из перечисленного не могут служить деньги а средством обмена

Алгоритм работы программы

Как же налоговая будет определять, является ли полученная сумма заработком, или это деньги, грубо говоря, присланные женой на сигареты?

  1. База счетов будет объединяться с базой телефонных разговоров. Программа отслеживает, общался ли человек с владельцем счета. Если номера владельца счета нет в списке контактов получателя, и регулярных телефонных разговоров с ним не было, присланная сумма будет засчитана как доход.
  2. Отслеживаются круглые суммы. Не зависимо от того, было ли получено 10 тыс. или же 100, 200 и так далее, любая круглая сумма попадает под подозрение, как следствие – она будет облагаться налогом.
  3. Мониторятся комментарии к переводам. В первую очередь, в поле зрения налоговиков попадают подписи типа «За работу», «За услуги», «За муку», «За сахар» и так далее. То есть транзакции, сопровождаемые подписями, которые можно соотнести с трудовой деятельностью человека, автоматически будут причислены к доходам.
  4. Суммы, которые приходят с определенной периодичностью, попадают под налогообложение сразу же.

Способы уклонения от финмониторинга

Итак, как защитить и обезопасить себя, чтобы через каких-то пару лет не получить «письмо счастья» из налоговой инспекции? Иван советует:

  1. Объединить на один счет несколько номеров телефонов. Получится приличный счет, который можно использовать для получения средств. Как только возникнет необходимость за получение от кого-либо определенной платы, нужно просто отправить ему один из номеров, «привязанных» к данному счету. Получится, что указанные деньги за получателя оплатил кто-либо из его окружения, значит, они не будут считаться его доходом.
  2. Выдерживать определенный промежуток между платежами.
  3. Использовать посредников. К примеру, если кто-либо должен оплатить вам услуги, а вы, в свою очередь, собираетесь перечислить деньги соседу, например, за дрова, лучше предоставить клиенту реквизиты соседа, попросив указать в примечании к переводу безобидную фразу типа «Возврат долга». Вот так путем взаимозачета можно избежать финансового мониторинга.
  4. Изучать возможность использования криптовалют и электронных валют, которые не находятся под контролем государства, для осуществления взаимозачетов и проведения различного рода платежей.

Блогер со всей ответственностью и, как он сам говорит – абсолютно спокойно заявляет: он будет всячески обходить ловушки налоговой, потому как работать на благо того, что в России ошибочно называют государством, он не намерен. Товарищи чиновники, в чьих карманах в итоге осядут налоги, заплаченные рядовыми россиянами, — это не слуги народа, это люди, которые поставили народ себе на службу.

Источник

Отслеживайте статус перевода за рубеж

Теперь узнать статус перевода за рубеж 1 стало очень просто — достаточно открыть приложение СберБанк Онлайн.

Как это работает

  1. Вы отправляете перевод за рубеж по номеру счета
    ​​​​​​​(через систему SWIFT).
  2. Отследить статус и маршрут перевода можно через трекер 2 в мобильном приложении. Первой точкой всегда будет СберБанк, а последней — банк получателя. Промежуточные шаги — это прохождение перевода через иностранные банки-посредники.
  3. Если иностранному банку потребуется дополнительная информация или уточнение реквизитов получателя, то запрос появится в трекере, а вам поступит СМС или PUSH уведомление со ссылкой на сообщение.
  4. В случае ошибки в реквизитах вы можете направить запрос на уточнение или отмену перевода самостоятельно 3 . Если информации о зачислении нет более 5 дней, то можно отправить в иностранный банк запрос на розыск перевода.
Читайте также:  Сколько денег можно переводить из россии за границу

Как пользоваться

  1. Откройте приложение СберБанк Онлайн и зайдите в раздел «История» в нижней части экрана.
  2. Найдите в истории перевод за рубеж по номеру счёта, статус которого вы хотите просмотреть и нажмите на него.
  3. Выберите пункт «Статус перевода».
  4. Чтобы посмотреть запросы от иностранных банков, нажмите «Запросы» → «Входящие».
  5. Чтобы самостоятельно направить запрос или ответить на запрос иностранного банка, выберите «Запросы» и необходимый тип запроса в списке.

Как долго деньги идут до организации-получателя?

Статус в трекере уже давно не обновляется. Что с моим переводом?

Как узнать, прошёл ли мой платёж по карте СберБанка?

Как отменить перевод?

Гарантированная отмена для данного вида перевода не предусмотрена, но есть возможность направить запрос на отмену перевода, оформленного в СберБанк Онлайн. Запрос на отмену доступен в разделе «Запросы». Обычно иностранные банки отвечают на запрос или возвращают средства в течение 5 рабочих дней. Проверяйте баланс карты или счёта, чтобы отследить возврат.

Обратите внимание: если деньги уже были зачислены на счёт получателя, то для отмены перевода потребуется его согласие на списание денег.

Не рекомендуем направлять запрос при отсутствии необходимости, так как некоторые иностранные банки удерживают дополнительную комиссию за ведение переписки из суммы перевода.

Как подтвердить платёж, который я совершил в СберБанк Онлайн?

Сразу после платежа в СберБанк Онлайн вы можете найти справку — она служит подтверждением, что СберБанк принял деньги. Для этого найдите нужный платёж в СберБанк Онлайн в истории операций → «Сохранить или отправить справку».

Справка по платежу с синей печатью имеет такую же юридическую силу, как и справка, выданная в офисе банка.

Я ошибся в реквизитах перевода. Что делать?

Если вы допустили опечатку в имени или фамилии получателя, то немного подождите — перевод, скорее всего, будет зачислен. Если вы ошиблись в номере счета или другом реквизите, перейдите по кнопке «Запросы» в деталях перевода, совершенного в СберБанк Онлайн, выберите пункт «Редактировать реквизиты» и создайте запрос на уточнение, указав скорректированные данные. Иностранному банку потребуется несколько рабочих дней на обработку запроса.

Не рекомендуется направлять запрос при отсутствии необходимости, так как некоторые иностранные банки удерживают комиссию из суммы перевода за ведение переписки.

Как подтвердить оплату налога, штрафа или пошлины?

Вы можете получить справку по любому платежу — достаточно найти его в истории операций в СберБанк Онлайн. При этом имейте в виду, что подтверждать оплату налогов, штрафов и пошлин по закону необязательно. Предоставлять подтверждение платежа — это право, а не обязанность заявителя (210-ФЗ от 27.07.2010 «Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг»).

За отказ принимать документы без подтверждения оплаты должностное лицо можно привлечь к административной ответственности. Сотрудники ведомств должны самостоятельно проверить наличие информации о платеже в системе государственных и муниципальных платежей (ГИС ГМП).

Статус моего перевода «Приостановлен». Что мне делать?

В случае, если иностранный банк по какой-либо причине не может перевести деньги, например, если есть ошибка в номере счёта получателя, перевод приостанавливается, а отправителю направляется запрос на уточнение информации.

Запрос появится в разделе «Запросы» в течение нескольких рабочих дней. Дождитесь появления запроса и отправьте иностранному банку ответ изи запрос на отмену перевода. Вы также можете ответить на запрос посетив любой офис банка.

Источник