Меню

Сколько наличных денег у населения россии



«Такого изобилия денег и накоплений у нас еще никогда не было»

Российский предприниматель Сергей Васильев о том, сколько накопили россияне и государство и поможет ли нам это.

Периодически пытаюсь проанализировать и понять, сколько мы накопили?

Давайте подсчитаем, сколько было у нас, государства и населения, накоплений, скажем два года назад. И с какой скоростью эти накопления росли?

В начале 2018-го на счетах в российских банках у населения было около 25 трл. рублей. Кроме того, в пенсионных фондах совокупный объем активов был около 3 трл.

Далее, наличные. По отчетам ЦБ на тот момент в обращении находилось около 8 трл наличных рублей. Возьмем, за предположение, что половина этих наличных находятся в кассах торговых организаций и предприятий, а остальные на руках у населения. Имеем еще около 4 трл руб накопления граждан в виде наличных рублей.

Кроме того, на руках у населения есть и наличные доллары. Их, по подсчетам того же ЦБ, на тот момент было около 54.5 млрд $, что в эквиваленте еще 3 трл.

Итого имеем 25+3+4+3 = 35 трл рублей накоплений граждан.

Таким образом, совокупно, государство и население накопили к тому моменту 39 трл рублей, что по курсу доллара (57.6 руб/$) составляло около 680 млрд $.

На начало 2020-го на счетах граждан в российских банках хранятся 30.7 трл рублей.

В Пенсионных фондах сегодня около 6.5 трл.

Наличных в обращении уже около 10.6 трл. Если брать те же 50%, то получим наличных на руках населения около 5.3 трл
Наличных долларов возьмем туже сумму (вряд ли она уменьшилась, скорее даже подросла) 54.5 млрд $, что составляло на начало года 3.4 трл.

Итого у население сегодня имеет уже накоплений на сумму 30.7+6.5+5.3+3.4 = 45.9 трл

Увеличило свои накопления и Правительство, активы ФНБ увеличились до 9 трл, (+ 5 трл. к цифре двухгодовалой давности)

Совокупные накопления населения и государства достигли цифры 55 трл рублей, это около 887 млрд $ (+200 млрд $ к цифре 2018-го).

Из всего этого можно сделать вывод – мы все копим!

И государство и население. Причем за эти два года население накопило даже больше, чем государство, более чем в два раза.

Можно сколько угодно спорить, что не все население «копит», что вклады в банках и накопления сегодня только у богатых, а основная масса населения наоборот в кредитах и долгах. Но статистика – точная наука. Внутренние сбережения граждан, суть частные российские капиталы, растут.

Такого изобилия денег и накоплений у нас еще никогда не было…

При записи на курс до 6 февраля подарок 12 тысяч рублей — 3 месяца безлимитных консультаций от лучших экспертов «Клерка».

Источник

Объем наличных денег в России вырос до рекордного уровня

С идеей деноминации российской валюты в 100 раз неожиданно выступил известный российский аналитик – руководитель информационно-аналитического центра «Альпари» Александр Разуваев. Основным аргументом в пользу такой меры он считает зафиксированный Центробанком рост наличных денег в стране: в начале июля объем наличной денежной массы превысил 11,6 трлн руб., т. е. на каждого россиянина, включая заключенных, инвалидов и младенцев, приходится по 80 000 руб. наличных денег.

Как заявил Разуваев «Ведомостям», банковские счета в последние месяцы обнуляют как бизнес, так и обычные граждане. Помимо активного ухода бизнеса в серые схемы росту денежной массы способствуют и россияне, получающие зарплаты в конвертах. «Только за прошлый год граждане получили незадекларированного дохода на 13 трлн руб.», – отмечает аналитик.

«Последняя деноминация рубля в России состоялась в январе 1998 г. Коэффициент был 1 к 1000. Рубль с 1998 г. значительно потерял свою стоимость относительно товаров и услуг и всех без исключения мировых валют. Самое время подумать о новой деноминации рубля», – уверен Разуваев.

Коэффициент деноминации 1 к 100, по его мнению, напрашивается сам собой. В этом случае бутылка воды будет стоить 30–70 коп., проезд в метро – 50 коп., а квартиры перестанут оцениваться миллионами рублей. «Возвращение копейки добавит доверия российской валюте», – уверен Разуваев.

Он считает, что деноминация «не будет дорогим удовольствием»: основные расходы лягут на Банк России как эмиссионный центр, но не на бюджет. «В современной буржуазной России себестоимость изготовления банкноты составляет от 60 коп. до 1,5–2 руб. за штуку, – отмечает Разуваев. – У новых денег, вероятно, она будет немножко выше, так как они будут лучше защищены».

Читайте также:  Что будет если деньги давать вечером

В Банке России комментировать идею о деноминации рубля отказались, а независимые эксперты в основном критично относятся к новой денежной реформе. «Традиционно российские власти проводили деноминацию рубля либо до, либо после значительной девальвации национальной валюты. Сейчас такой ситуации нет», – говорит генеральный директор New Riga Finance Club Василий Коновалов. «Количество нулей на российских рублях еще не так велико, как это было, скажем, в 1997 г. Так что очевидной спешки с проведением деноминации пока попросту нет», – соглашается аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев.

Инвестиционный стратег «Алор брокера» Павел Веревкин также напоминает, что «последняя деноминация 1998 г. была сопряжена с дефолтом по государственным долгам, но сейчас такой угрозы нет, поскольку размер госдолга у нас остается одним из самых низких в мире».

По мнению большинства аналитиков, «обрезание нулей» не принесет никакой пользы, а только посеет панику среди населения, которая повлечет за собой еще больший вывод денег в наличность и в валюту и потребует больших бюджетных затрат. По расчетам Коновалова, стоимость самой деноминации может обойтись государству в несколько десятков миллиардов рублей.

И дело не только в том, сколько стоит изготовление купюр. Придется перенастраивать банкоматы и аппараты, принимающие в качестве расчетов наличность, начиная от вендинговых автоматов и заканчивая автоматическими кассами в метро или пригородных электричках. А это куда более весомые затраты. «Тем более что практически наверняка изменится не только количество нулей на банкнотах, но и многие иные детали, связанные с системой обеспечения безопасности (чаще всего именно при деноминации существенно меняется и степень защищенности купюр от подделок)», – подчеркивает Коренев.

Специалисты напоминают, что в мире деноминацию используют как вспомогательный инструмент, который сопровождает снижение денежной массы и устраняет последствия гиперинфляции. Но сама по себе она несет скорее угрозу – в панике население попросту будет скупать доллары, еще больше обесценивая национальную валюту. Например, в августе 2018 г. Венесуэла провела крупную деноминацию, убрав с купюр сразу пять нулей. Самой крупной купюрой стала 500 боливаров, но ситуацию это не изменило. Уже через год за эту купюру можно было купить максимум одно яйцо, а за минимальную зарплату в 40 000 боливаров – лишь 2 кг мяса.

«Решить проблему роста наличности в России деноминацией точно не получится, так как причиной этого служит нестабильная экономическая обстановка после пандемии на фоне снижения депозитных ставок в банках и реализации отложенного спроса на товары и услуги после снятия карантина», – уверен Коновалов. По его мнению, спрос на наличные деньги в России будет снижаться по мере стабилизации жизни после карантина. «Экстренные меры, в том числе деноминация, только навредят, – считает он. – Нам следует идти по пути развитых стран, постепенно ограничивающих наличное обращение валюты в экономике. Например, в Европейском союзе невозможно оплатить крупную покупку наличными».

Источник

Назван средний размер сбережений россиян

Москва. 16 сентября. ИНТЕРФАКС — Средний размер сбережений россиян в настоящее время составляет 140-219 тыс. рублей. Об этом говорится в пресс-релизе по результатам совместного исследования компании «Росгосстрах Жизнь» и банка «Открытие».

Как показало исследование, 59% россиян не имеют личных сбережений, а 41% копит, но большинству участников все реже удается откладывать. Только 15% опрошенных сообщили, что за прошедшие пять лет они увеличили размер регулярной суммы отчислений в копилку.

Доля тех, кто копит средства, не меняется с 2012 года, обращают внимание исследователи. Россияне в основном делают сбережения на краткосрочные цели, хранить эти средства они предпочитают либо в наличном виде (58,9%), либо в банках (30,3%), при этом 14,1% опрошенных вкладчиков не знают процент по своему депозиту. 8,8% анкетируемых не боятся инвестировать средства в такие финансовые инструменты, как валюта, ценные бумаги и инвестиционное страхование жизни. Причем хранению в валюте отдается предпочтение в этой группе активов.

Читайте также:  Открыл спор вернули деньги а товар пришел что делать

Около 65% респондентов заявили, что копят деньги на отдых, бытовую технику или другие краткосрочные цели. И только небольшая доля граждан имеет долгосрочные планы на свои накопления, такие как покупка жилья, образование или собственный бизнес.

В условиях падения реальных доходов россияне откладывают деньги регулярно с заработной платы, пенсий, премий и бонусов. Об этом сообщили 58% респондентов. Оставшиеся 30,7% делают это точечно — с продажи имущества, полученного наследства, подарков и других крупных финансовых событий. При этом 67,8% откладывают до 10% дохода, а 2,9% сказали, что могут откладывать от 50% и выше.

Как отмечают исследователи, достаточная «финансовая подушка» безопасности должна составлять от 6 до 12 окладов сотрудника. Этих денег должно хватить для поддержания уровня жизни в случае потери работы или проблем со здоровьем. Исследование показало, что более половины россиян не защищены от финансовых проблем в случае потери работы: 27,9% россиян сберегли на «черный день» сумму, не превышающую их месячного оклада, а 32,6% жителей страны удалось накопить от 2 до 5 месячных окладов. Только 18,4% россиян имеют накопления на 6 и более месяцев.

Среди тех, кто не копит деньги, большинство опрошенных уверены, что могли бы это делать (48,1% респондентов), имея доход от 15 тыс. рублей до 45 тыс. рублей. Доход, о котором россияне мечтают, определяется в интервале от 45 тыс. рублей до 55 тыс. рублей. По словам опрошенных, при такой сумме дохода 27,1% из них формировали бы сбережения.

Исследование проводилось в июле 2019 года методом телефонного опроса. В нем участвовали не менее 1,5 тысячи человек по выборке, из них 51,4% женщин и 48,6% мужчин в восьми федеральных округах.

Источник

Россияне положили на текущие счета в банках рекордную сумму

Доля средств физических лиц на текущих счетах в российских банках в 2019 году достигла 26% от всего объема привлеченных розничных ресурсов — это рекорд как минимум с 2010 года, говорится в обзоре аналитиков Альфа-банка (есть у РБК). В абсолютном выражении объем средств на текущих счетах достиг 8 трлн руб., что на 19,4% больше остатков по итогам 2018 года. За последние три года объем сбережений россиян на текущих счетах практически удвоился.

Почему россияне хранят деньги на счетах

Рост сбережений физлиц на текущих счетах отчасти может объясняться перетоком средств с депозитов, замечает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова: «С одной стороны, часть населения обеднела, и эти клиенты больше не могут копить, поэтому держат деньги на текущих счетах. С другой стороны, низкие ставки заставляют клиентов со значительными сбережениями искать альтернативные инструменты, и текущие счета часто могут быть транзитным инструментом, пока решение о новых инвестициях не принято».

Рост доли средств физлиц на текущих счетах связан с увеличением предложений банков по накопительным счетам, предполагает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Она обращает внимание, что ставки по таким продуктам уже близки к доходности срочных вкладов. «Для клиента накопительный счет удобен тем, что по нему значительно более гибкие условия пополнения и расходования средств. Для банков — тем, что ставка по нему может пересматриваться при изменении тарифной политики в одностороннем порядке с уведомлением клиента, в то время как ставки по вкладу зафиксированы в договоре в течение срока его действия», — отмечает аналитик.

На выбор потребителей в прошлом году могла повлиять и политика кредитных организаций в части привлечения валютных вкладов, говорит старший аналитик агентства Moody’s Семен Исаков. «Многие банки перестали открывать депозиты в евро. Клиенты вынуждены все больше держать евро исключительно на текущих счетах. Ставки по депозитам в долларах также существенно снизились, что снизило привлекательность открытия длинных долларовых депозитов», — поясняет он.

По данным ЦБ, в декабре 2019 года средневзвешенные ставки по долларовым вкладам до года (включая «до востребования») составили 0,88%, за год они упали на 1,69 п.п. Доходность депозитов в евро сократилась почти в пять раз, до 0,04% годовых. Динамика ставок по рублевым вкладам также была нисходящей, в конце 2019 и начале 2020 года средние значения ставок в крупнейших банках несколько раз обновляли исторический минимум.

Читайте также:  Хомяки pvp битва за свободу много денег

Клиенты действительно все чаще хранят деньги на счетах, а не во вкладах, подтвердило РБК большинство опрошенных банков из топ-20 по объему привлечения средств физлиц.

  • «Именно перетока — то есть закрытия срочного вклада с последующим внесением данных средств на счета — массово мы не наблюдаем, однако клиенты все чаще выбирают для вложения средств именно накопительные счета», — говорит начальник управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие» Александр Бородкин. По его словам, за год «Открытие» поднялся с девятого на пятое место по портфелю текущих счетов физлиц.
  • ВТБ связывает тренд с ростом популярности расчетов по картам и популяризацией накопительных счетов, сказал представитель банка.
  • Райффайзенбанк объясняет рост интереса клиентов к накопительным счетам снижением ставок по депозитам, отметил руководитель управления некредитных продуктов банка Максим Степочкин.
  • «Перераспределение потоков в случае МКБ объясняется вводом в продуктовую линейку накопительного счета в январе 2019 года. Говорить о полном замещении срочных вкладов текущими (накопительными) преждевременно», — отмечает руководитель дирекции развития розничного и электронного бизнеса Московского кредитного банка Алексей Охорзин.
  • Альфа-банк фиксировал переток средств с депозитов на текущие счета только по продуктам в евро, сообщил представитель кредитной организации. «С июня 2019 года банк не привлекает срочные депозиты в евро, как и многие остальные банки на рынке, в связи с чем клиенты размещают свои средства в евро на текущих/накопительных счетах», — пояснил он.
  • Банк «Уралсиб» фиксировал рост привлечения по текущим счетам физлиц, но не связывает это со снижением интереса клиентов к депозитам. «Безусловно, некоторая часть клиентов при завершении сроков депозитов делают выбор в пользу текущих счетов разного типа. Но депозитный портфель на сегодня остается возобновляемым», — сообщил представитель кредитной организации.
  • Совкомбанк фиксирует прирост клиентских средств и по вкладам, и по остаткам на своей основной карте «Халва», утверждает первый зампред правления банка Сергей Хотимский.

Растут ли риски для банков

Рост доли текущих счетов в розничном фондировании говорит об адаптации банков к циклу снижения процентных ставок, отмечает Орлова. С точки зрения стоимости привлечения средств текущие счета предпочтительнее для банков, чем депозиты с фиксированной ставкой, но такой подход несет определенные риски.

В обзоре аналитики Альфа-банка указывают на растущее расхождение между срочностью активов (выданных кредитов, в частности, ипотеки) и пассивов на ключевых банковских рынках. «Проблема в том, что за счет этого в системе аккумулируются процентные риски: пассивы становятся более короткими, а активы — более длинными. Пока краткосрочное фондирование банкам выгодно, но когда цикл в движении ставок изменится, это может создать проблемы», — поясняет Орлова. Ранее Банк России также указывал на увеличение срочности активной и пассивной стороны баланса банков: в случае роста процентных ставок пассивы могут переоцениваться быстрее активов.

Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников не видит угрозы с точки зрения процентного риска, но считает, что текущая ситуация с перетоком средств на счета свидетельствует о накоплении рисков ликвидности. «Хотя я бы не сказал, что драматическое увеличение», — подчеркивает он.

«Что касается рисков возможного оттока средств, то в условиях турбулентности в банковской системе они сопоставимы как по текущим счетам, так и по срочным вкладам. Физлица традиционно чувствительны к информационному фону вокруг банков и при появлении негативной информации предпочитают выводить средства, в том числе расторгать вклады досрочно с потерей процентов», — соглашается Щурихина.

По словам Матовникова, рост сбережений на текущих счетах дал не тот эффект, на который рассчитывали банки. «Есть растущее количество банков, которые платят по текущим счетам, как и по вкладам. Например, начисляют процент на остаток по карте. Это такие «квазидепозитные» продукты. Оборачиваемость по таким счетам небольшая, поэтому текущие счета для банков становятся дорогими. Часть банков считали, что смогут сэкономить на стоимости фондирования, но не все выиграли от этого. В среднем стоимость фондирования для банков в рознице выросла», — резюмирует аналитик.

Источник