Услуги коммерческого банка перевод денег со счетов клиента

Услуги банка: проводки

В целях привлечения клиентов финансовые учреждения постоянно расширяют ассортимент обслуживания, предлагая не только финансовое посредничество, но и программные продукты в виде личных кабинетов с набором учетных функций и отчетных форм.

К наиболее востребованным услугам кредитных организаций относятся:

расчетно-кассовое обслуживание рублевых и валютных счетов;
удаленное управление расчетными операциями через банк-клиент;
валютный контроль;
прием и выдача наличных денежных средств;
инкассация наличной выручки;
смс-уведомления о платежных операциях;
эквайринговые операции по приему платежей картами;
выпуск и обслуживание платежных карт;
факторинговые операции;
предоставление банковских гарантий.

В бухгалтерском учете расходы, связанные с обслуживанием в кредитных организациях, относятся к прочим расходам (п. 11, абзац 6 ПБУ 4/99 «Расходы организации») и отражаются на счет 91.02 «Прочие расходы и доходы».

С точки зрения бухгалтерских проводок, перечень наиболее распространенных сервисов банка можно разделить на два типа операций: не облагаемые НДС и облагаемые НДС.

Рассмотрим бухгалтерские проводки по каждому типу операций.

Услуги банка: проводки без НДС

Не подлежат налогообложению операции по открытию и обслуживанию текущего счета, по кассовым операциям (за исключением инкассации), проведению платежей, выдаче банковской гарантии, обслуживанию банк-клиента и другие, перечисленные в п. 3 статьи 149 НК РФ .

Услуги кредитных организаций без НДС следует отражать в корреспонденции с денежным счетом:

Источник

Как перевести деньги из одного банка в другой. Когда можно без комиссии и как на ней сэкономить

Рассматриваем разные способы переводов денег из одного банка в другой с условиями, тарифами, плюсами и минусами. Расскажем, как можно перевести средства без комиссии или как на ней сэкономить.

Перевод денег через Систему быстрых платежей (СБП)

Комиссия: до 100 000 рублей в месяц без комиссии.
Сроки: моментально.
Лимиты: до 600 000 рублей в день.
Нужен только номер телефона.

Это условия сервиса, но в банке могут быть свои.

Система быстрых платежей — сервис, разработанный Банком России и Национальной платежной системой, который позволяет моментально переводить деньги по номеру мобильного. Сейчас к системе подключено более 200 банков. Их список можно посмотреть на сайте. Если банк отправителя или получателя не подключен к системе, перевести деньги таким образом не получится.

Сколько можно переводить через СБП

По закону ФЗ «О национальной платежной системе» таким образом без комиссии можно переводить до 100 000 рублей в месяц (если сумма больше, то взимается комиссия в пределах 0,5%), за раз можно переводить до 600 000 рублей. По решению Центрального Банка России банки не могут установить дневной лимит ниже 150 000 рублей, поэтому через систему удобно переводить небольшие суммы.

Банки также могут устанавливать свои лимиты и на максимальный перевод, и на ежемесячную сумму переводов без комиссии. Например, в «Альфа-Банке» можно переводить от 300 000 рублей в сутки до 1,4 млн рублей в месяц. В ВТБ максимальная сумма разового перевода — 150 000 рублей, в сутки — 300 000 рублей, ежемесячный лимит — до 2 млн рублей. Для «Московского кредитного банка» лимит составляет до 500 000 рублей в сутки.

Как подключить СБП

У некоторых банков система подключена по умолчанию, в других (например, в «СберБанке») ее надо подключить в настройках банковского приложения. Для каждого банка могут быть свои нюансы, их лучше уточнить на сайте самого банка и в чате с поддержкой.

Что еще умеет СБП

Кроме простого перевода по номеру телефона, СБП позволяет быстро собрать деньги со своих счетов в разных банках на одном конкретно выбранном счете. Для этого в разделе СБП-переводов (перевод по номеру телефона) в мобильном приложении своего банка нужно сделать запрос на нужные суммы с разных счетов, а система автоматически распознает их по номеру телефона, который к ним привязан.

А еще по Системе быстрых платежей можно оплачивать покупки по QR-коду. Для этого в приложении банка нужно выбрать оплату по QR-коду, отсканировать код и подтвердить оплату.

В 2020 году в системе было совершено 111,3 млн платежей на 795 млрд рублей.

Перевод денег по номеру карты

Комиссия: внутри одного банка, как правило, нет. Между разными банками 1-2,5%.
Сроки: мгновенно или в течение нескольких минут.
Лимиты: 100 000 – 2 млн.
Нужен только номер карты.

Внутри одного банка можно переводить деньги с минимальной комиссией или вообще без нее. За перевод между разными банками обычно взимается комиссия от 1 до 2%, но все зависит от конкретных условий. Например, от того, какую сумму переводят и между какими картами.

В «Тинькофф» бесплатно на карту в другом банке можно переводить до 20 000 рублей в месяц, свыше лимита придется отдать 1,5% от суммы превышения, но не меньше 30 рублей. Условия действуют для большинства карт «Тинькофф» — например, Tinkoff Drive, Tinkoff Black, ALL Airlines, S7 — Tinkoff, «Яндекс.Про», «Перекресток».

Между картами ВТБ платежной системы «Мир» комиссия составляет 1 рубль. На переводы между картами ВТБ платежных систем Visa и Mastercard установлена фиксированная комиссия 30 рублей.

С карты МКБ на карту другого банка без комиссии в рамках ежемесячного льготного лимита можно перевести до 50 000 рублей в зависимости от тарифа. Суммы, превышающие лимит, переводятся с комиссией 1% (минимально 50 рублей).

За перевод крупных сумм почти всегда взимается комиссия — как правило, от 1 до 2,5% от суммы перевода, но не более конкретной суммы, ограниченной банком, если карта депозитная, и до 6-8%, если карта кредитная. Также банки вводят суточные лимиты на суммы перевода — обычно они составляют 1-2 млн рублей, и лимиты на разовый перевод на карту другого банка: от 100 000 до 1 млн рублей. Еще одно ограничение — по количеству переводов. В день их может быть обычно 5-10 в зависимости от условий банка.

Если вы переводите сумму в рамках лимита, но она достаточно крупная, то банк может позвонить вам и уточнить информацию по операции. По закону о переводах физлицами сумм, превышающих 600 000 рублей, банки должны уведомлять ЦБ.

Но переводить крупные суммы по номеру карты невыгодно: перевод проходит через платежные системы, услуги которых обычно дороже, чем через расчетную систему ЦБ, которая работает с реквизитами счетов.

Перевод по номеру счета

Комиссия: от 0,5 до 2%.
Сроки: от нескольких минут до пяти рабочих дней.
Лимиты: можно переводить большие суммы, свыше 1-2 млн рублей.
Нужен номер счета, БИК.

Если перевод совершается в пределах одного банка, понадобятся личный счет (важно: личный счет и номер карты — не одно и то же) и ФИО получателя. Номер счета состоит из 20 цифр, его можно узнать в договоре на обслуживание карты, мобильном приложении, онлайн-банке или отделении банка, предъявив паспорт. При переводе в другой банк может дополнительно потребоваться БИК банка получателя.

Срок зачисления

Срок зачисления денежных средств — от нескольких минут до пяти рабочих дней, что зависит от банка получателя. Комиссия за перевод составляет от 0,5 до 2%, но обычно не более 750-4500 рублей за перевод. А в пределах одного банка ограниченные суммы можно переводить без комиссии. Некоторые банки могут взимать не процент от перевода, а фиксированную плату в размере 10-150 рублей за факт перевода вне зависимости от суммы, что особенно выгодно при крупных переводах.

По номеру счета можно переводить большие суммы: у многих банков лимит больше 1-2 млн рублей.

По реквизитам обычно переводят деньги юрлицам. Для этого потребуется чуть больше данных:

код получателя (ИНН, ЕГРПОУ, IBAN – номер банковского счета в международном формате);
название организации, куда перечисляются средства;
ФИО и ИНН плательщика, его номер.

Сроки перевода

Средства, перечисляемые компаниям, как правило, зачисляются в течение 1-2 рабочих дней.

В кассе банка

Комиссия: 1-2%.
Сроки: не позже следующего рабочего дня.
Лимиты: нет.

В кассе банка нет ограничений по суммам перевода. Но при этом потребуется гораздо больше данных:

Номер счета получателя;
ФИО получателя;
Название банка, куда планируется перевод;
BIC для перевода в другой банк;
Карта и паспорт отправителя.
Чаще всего комиссии на переводы в кассе составляют 1-2%.

Перевод денег с помощью аккредитива

Комиссия: фиксированная плата за услугу от 1500 рублей.
Сроки: заявление оформляется по факту, перевод — после выполнения и проверки условий договора.
Лимиты: без ограничений.

При аккредитиве деньги не переводятся прямо с одного счета на другой, а «замораживаются» банком до момента, пока получатель денег не выполнит какое-то условие. Обычно этот метод используют при заключении сделок с недвижимостью. Покупатель переводит деньги на аккредитив, а продавец сможет их получить только после того, как предоставит доказательства, что сделка зарегистрирована. Аккредитив нужно открыть заранее, для этого нужен паспорт и договор открытия аккредитива. Услуга обычно платная, стоит она от 1500 рублей.

Необязательно переводы должны совершаться в рамках одного банка, они могут быть разными, на усмотрение сторон договора.

Собственная система переводов по номеру телефона от банка

Комиссия: от 0 до 1,5%.
Сроки: несколько минут.
Лимиты: от 10 до 8000 рублей в сутки.

В некоторых банках можно перевести деньги с карты на карту с помощью СМС-команд. Таких банков намного меньше, чем в системе СБП, но собственная система переводов по номеру телефона есть, например, у крупнейшего по активам банка России — «СберБанка» — и называется «Мобильный банк». Для переводов нужно привязать сервис к карте, а карту — к номеру телефона. Подключить сервис можно в мобильном приложении, через кол-центр, в отделении банка по паспорту или через банкомат, используя свои карту и ПИН-код.

Для перевода нужно отправить СМС с текстом: «Перевод 9ХХХХХХХХХ 500», где 9ХХХХХХХХХ — 10-значный номер мобильного телефона получателя, к которому подключен СМС-банк, а 500 — сумма перевода в рублях. Таким способом можно переводить только на карты «СберБанка». Лимит — от 10 до 8000 рублей в сутки. Если у отправителя карт в банке несколько, то в СМС после слова «Перевод» нужно написать четыре последние цифры номера нужной карты. Если этого не сделать, перевод осуществляется с любой подключенной карты, на которой достаточно денег. К каждой карте СМС-банк нужно подключать отдельно.

Так можно переводить деньги без интернета. Переводы доступны между дебетовыми картами «СберБанка», которые есть у отправителя и получателя платежа, а также с подключенным «Мобильным банком». Помимо «СберБанка», СМС-сервисом также могут пользоваться банки-партнеры: «Тинькофф банк», «Совкомбанк», «СДМ-банк» и «МТС банк».

Как перевести деньги по номеру телефона без комиссии

Перевод из «Тинькофф» в «СберБанк» будет бесплатным, если не превышается месячный лимит в 20 000 рублей для обычных и 50 000 рублей для премиальных карт «Тинькофф».

Когда взимается комиссия

Если превысить сумму лимита при переводе из «Тинькофф» в «СберБанк», то комиссия составит 1,5%. Комиссия за перевод из «СберБанка» на карту банка-партнера составит 1%, но не более 1000 руб. Перевод в «СберБанк» из «Совкомбанка» и «СДМ-банка» стоит 1% от суммы, в «МТС банке» — 1,5%.

Источник

Банковский перевод: что это такое и как сделать платеж

У большинства россиян открыты банковские счета, на которые им поступает заработная плата, пенсия, стипендия и другие средства. С этих счетов граждане также проводят различные расходные операции: оплачивают услуги ЖКХ, сотовых операторов, переводят деньги друг другу, рассчитываются за товары и услуги. По российскому законодательству расчетные счета открыты также всем юридическим лицам. Без банковского счета компаниям запрещено заниматься какой-либо финансовой деятельностью.

Но что такое банковский перевод, как его сделать и какой при этом происходит процесс списания и зачисления для большинства остается непонятным. Безналичные способы оплаты проходят внутри банка, и остаются скрытыми для обывателя. Бробанк собрал информацию о том, что же это такое, а также как происходят межбанковские и внутрибанковские расчеты между клиентами.

Что такое реквизиты и перевод в банке

При открытии банковского счета любому физическому или юридическому лицу присваиваются уникальные реквизиты. Они не повторяются больше нигде и никогда. Нет двух клиентов с одинаковыми номерами счетов, это отслеживает АБС — автоматизированная банковская система. Также и сам банк при регистрации в Центробанке России получает уникальные реквизиты.

Для совершения банковского перевода отправитель средств создает платежное поручение. Такие документы при безналичных расчетах формируют как физические, так и юридические лица.

Для этого клиенты используют два варианта передачи распоряжения банку:

платежное поручение, напечатанное на бумаге;
электронное платежное поручение, которое формируется пользователем: в интернет-банке, мобильном приложении или в системе Банк-Клиент для юридических лиц.

Платежное поручение — это распоряжение банку на отправку денег с текущего счета плательщика на счет другого лица. Счет получателя денег может быть открыт в том же финансовом учреждении или любом другом. Как в внутри РФ, так и за пределами страны банка-отправителя.

Банковские переводы проводят все пользователи безналичных расчетов. Это такие виды операций:

расчеты по кредитным и дебетовым картам;
оплата в интернет-банке или мобильном приложении банковским переводом за услуги ЖКХ, сотового оператора, в оплату налогов, штрафов;
безналичные расчеты за товары и услуги между частными лицами и компаниями или только юридическими лицами, совершенные по картам или платежными поручениями;
перечисление денег между клиентскими счетами внутри одного или разных банков.

В платежке на банковский перевод полностью указаны реквизиты двух обслуживающих банков, а также данные плательщика и получателя. Банк, который исполняет пересылку средств, принимает расчетный документ в безоговорочном порядке и исполняет его, если на расчетном счете отправителя достаточная сумма для проведения платежа.

Банковские переводы по платежкам

Перед исполнением платежного поручения банк отправителя проверяет правильность заполнения таких реквизитов:

наименование обслуживающего банка;
наименование банка получателя;
банковские идентификационные номера (БИК) двух финансовых организаций, между которыми происходит пересылка средств;
полное наименование организации отправителя или ФИО, если это физическое лицо;
расчетный счет, с которого происходит перечисление денег;
ОКПО плательщика;
ИНН отправителя;
сумма переводимых средств цифрами и прописью;
содержание сделки, которое должно отражать суть перевода и соответствовать российскому законодательству;
полное наименование организации получателя или ФИО, если это физическое лицо;
расчетный счет, куда производится зачисление денег;
ИНН получателя.

Если банк-отправитель выявляет какие-то ошибки в платежном поручении, то он вправе не исполнять его. Сотрудники кредитной организации обязаны вернуть клиенту электронный документ или бумажную платежку для устранения неточностей в реквизитах или назначении платежа.

Межбанковские переводы и корсчета

Когда перечисление средств происходит между разными банками, но внутри территории одного государства — это называется межбанковским переводом. Чтобы операция могла быть произведена, каждому банку присваивается корреспондентский счет, который регистрируется в Банке России. Корсчета бывают двух видов:

ЛОРО — счет Центрального банка страны в определенном кредитном учреждении;
НОСТРО — счет, открытый кредитно-финансовой организации в Банке России.

Для понимания того, как проходит процедура перевода денег между банковскими учреждениями, рассмотрим такой пример:

Отправитель А дает поручение банку ХХХ направить деньги получателю В, которому открыт счет в банке YYY. По платежке банк А списывает, указанную сумму со счета клиента А. Посредством транзитного счета деньги попадают на корсчет в Центробанк России, где банковский перевод подлежит проверке на соответствие действующему законодательству РФ. Если все данные верны, то средства зачисляют на транзитный счет банка YYY. Банк-получатель YYY проверяет наличие вписанного в платежке номера расчетного счета и имени клиента в своей базе данных.

Если такой клиент В не найден, то платеж возвращается в Центробанк, а оттуда и в банк отправителя А с указанием о том, что данный получатель не найден или указанный расчетный счет не существует. Банк ХХХ обязан внести изменения в сформированное платежное поручение или вернуть деньги отправителю В. Банк отправителя ХХХ, при этом, не несет ответственности за допущенные ошибки в платежном поручении, он только исполняет распоряжение, данное ему владельцем счета А.

Как информируют при поступлении денег на счет

Когда платежное получение приобретает статус «Исполнено», вернуть деньги по инициативе отправителя нельзя. Средства, переведенные через банки, зачисляются на счета получателей до 3-х рабочих дней.

О том зачислены средства получателю или нет, может проинформировать только владелец счета.

Банк получателя не имеет права давать такую информацию никому кроме самого лица, которому открыт данный счет. Поэтому бессмысленно звонить в банк контрагента и пытаться получить ответ на вопрос дошли деньги или нет.

Если, по утверждению получателя, деньги так и не поступили на его расчетный счет можно заказать банковское расследование. Для этого отправителю средств потребуется обратиться в свой обслуживающий банк и указать номер документа, дату операции и сумму «потерянной» платежки. Здесь же понадобится подать заявление на розыск банковского перевода.

Пока не истекли 3 дня с даты отправки средств заказывать поиск бессмысленно. Иногда бывает и так, что спустя отведенное время деньги «самостоятельно» возвращаются отправителю. Это происходит при обнаружении ошибок в данных клиента-получателя или реквизитах банка-получателя.

Внутрибанковские переводы

Переводы средств между разными филиалами одного банка происходят в разы быстрее, чем межбанковские. Для внутрибанковских переводов не задействуются корсчета. Все операции проходят внутри одного кредитно-финансового учреждения.

Еще быстрее происходит расчет между клиентами, если отправитель и получатель обслуживаются в одном филиале. В этом случае денежные средства списываются напрямую с дебета счета плательщика и зачисляются на кредит счета получателя. Транзакция фиксируется мгновенно, как только специалист банка вводит в систему платежное поручение или подтверждает операцию, проведенную в Банк-Клиенте, интернет-банке или мобильном приложении.

Межгосударственные банковские переводы

Для проведения международных банковских переводов создана система SWIFT и другие подобные ей способы передачи данных. По сути, СВИФТ не переводит деньги, а только передает информацию об операции. В системе поддерживается один из типов сообщений МТ103, который позволяет одному банковскому учреждению давать распоряжение другому на перечисление денег между счетами клиентов этих банков. При этом сама система контролирует действия всех банков-участников перевода, чтобы средства были списаны и зачислены быстро и безопасно.

Не все транзакции межгосударственного перечисления проходят по прямому пути. Гораздо чаще у международного перевода длинная цепочка переходов между банками, у которых открыты взаимные корреспондентские счета. Чем больше банков-участников перевода средств, тем дороже обходится банковский перевод отправителю.

Процедура перечисления международного банковского перевода выглядит так:

списание суммы с баланса отправителя;
зачисление на корсчет банка-отправителя;
перевод между корсчетами банков-посредников;
зачисление на корсчет банка-получателя;
зачисление на счет получателя.

Такая пересылка между банками в разных государствах длиться до 7-ми банковских дней. Систему СВИФТ переводом используют и для внутригосударственных переводов. С ее помощью проходят расчеты как между контрагентами юридическими лицами, так и между физическими.

Источник